- •Тема 1. Основы деятельности банков.
- •1. Банковская деятельность: экономическая сущность, процесс становления и основные функции
- •4. Понятие и классификация банковских операций и услуг
- •Тема 2. Ресурсы банков второго уровня: их формирование и основы управления.
- •1. Общая характеристика банковских ресурсов.
- •2. Собственный капитал коммерческого банка: состав, источники формирования и функции
- •3. Формирование депозитных ресурсов
- •3.1 Виды депозитов
- •3.2 Характеристика средств на текущих счетах как ресурсов банков.
- •3.3. Срочные депозиты их сущность и способы документального оформления банками.
- •3.4 Сущность депозитного процента, факторы, определяющие его уровень и роль в мобилизации денежных ресурсов.
- •4. Страхование депозитов, его сущность и современные формы в Украине.
- •5. Заемные (недепозитные) ресурсы коммерческих банков.
- •6. Методы управления кредитными ресурсами на уровне государства и коммерческого банка Украины.
- •Тема 3. Организация краткосрочного банковского кредитования.
- •1. Классификация кредитов коммерческого банка.
- •2. Кредитная политика: сущность, элементы. Принципы банковского кредитования и их характеристика.
- •3. Документация, предоставляемая клиентом банку для получения ссуды, ее назначение.
- •4. Система показателей кредитоспособности и репутации клиента коммерческого банка и ее использование для оценки надежности ссудозаемщика.
- •5. Формы обеспечения возврата банковских ссуд, их сравнительная характеристика, степень и сфера использования в современных условиях.
- •6. Плата за банковский кредит, факторы, определяющие уровень процентной ставки.
- •7. Кредитный договор его назначение правовая, экономическая основа, содержание и роль в управлении кредитными взаимоотношениями между банком и заемщиком.
- •8. Порядок выдачи банковских кредитов и направления представляемых ссуд.
- •9.1 Сущность и организация кредитной операции коммерческих банков по учету векселей.
- •9.2. Организация консорциумного кредитования его формы и роль в решении проблемы «крупных кредитов» и минимизация риска не возврата их заемщиком.
- •9.3. Сущность и основы организации овердрафного кредитования.
- •10. Банковский контроль заемщика в процессе краткосрочного кредитования.
- •11. Кредитный портфель коммерческого банка: сущность, основные направления и методы анализа.
- •12. Назначения, основы образования резерва на покрытие возможных потерь по кредитам коммерческих банков и его этапы.
- •Тема 4.Долгосрочное кредитование капвложений.
- •1. Долгосрочные ссуды предприятиям, их роль в обновлении основных фондов, современное состояние в Украине и классификация.
- •2. Особенности организации долгосрочного кредитования предприятий за счет ресурсов коммерческого банка и централизованных ресурсов государства.
- •3. Долгосрочные кредиты предприятиям за счет централизованных средств.
- •Тема 5. Потребительское кредитование населения.
- •1. Сущность потребительского кредита, его виды и развитие в Украине.
- •2. Основы организации потребительского кредитования
- •2.1. Основы организации потребительского кредита Ощадбанка и коммерческих банков Украины.
- •1. Краткосрочные кредиты:
- •2.2. Основы организации потребительского кредита коммерческих банков Украины.
- •2.3. Особенности кредитования молодежи на строительство и приобретение жилья.
- •3. Кредитные карточки и чековые счета как организационные формы потребительского кредита.
- •Тема 6. Расчетные операции коммерческих банков.
- •1. Сущность платежной системы, виды и характеристика платежной системы.
- •2. Принципы организации денежных расчетов.
- •3. Характеристика традиционных форм безналичных расчетов
- •3.1. Платежные поручения, их сущность, место в платежном обороте предприятия и порядок исполнения банком.
- •3.2 Расчеты платежными-требованиями поручениями, их организация и место в экономических отношениях предприятия.
- •3.3. Платежные требования, их сущность, сфера использования и особенности исполнения банком.
- •3.4. Расчеты чеками: сущность, способ гарантии платежа и организация документооборота.
- •3.5. Аккредитивы: сущность, виды и организация документооборота.
- •3.6. Расчеты путем зачета взаимной задолженности, их виды и организация.
- •4. Банковские операции по оплате векселей, выполняемые по поручению векселедержателя и плательщика.
- •5. Пластиковые карточки, их виды и сферы использования в системе электронных платежей.
- •Тема 7. Кассовые операции банка
- •1. Порядок организации налично-денежных расчетов в национальной валюте Украины.
- •2. Ответственность предприятия за соблюдение порядка ведения кассовых операций.
- •3. Сущность кассовых операций коммерческих банков и основы их организации.
- •4. Организация и документальное оформление приема наличных денег кассами коммерческих банков.
- •5. Организация и документальное оформление выдачи наличных денег из касс коммерческих банков.
- •Тема 8. Операции банка с ценными бумагами.
- •1. Основы деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •2. Понятие и классификация банковских операций с ценными бумагами.
- •3. Организация деятельности специализированных подразделений банка по операциям с ценными бумагами.
- •4. Эмиссионные операции банков.
- •5. Инвестиционные операции банков с ценными бумагами.
- •I. Определение цели, горизонта и формы инвестиционной деятельности.
- •II. Проведение инвестиционного анализа:
- •1. Фундаментальный:
- •IV. Оценка эффективности инвестиционной деятельности:
- •6. Комиссионные операции с ценными бумагами, их виды, цели, основы организации.
- •1. Финансовое посредничество:
- •3. Организационно-техническое обслуживание операций с ц.Б.:
- •Тема 9. Банковские инвестиции.
- •1. Инвестиции: экономическое содержание, структура.
- •2. Основы правового регулирования инвестиционной деятельности в Украине.
- •3. Особенности вложения банковских инвестиций в недвижимость.
- •4. Сходство, различия и связь инвестиционных и ссудных операций банков второго уровня. Факторы риска инвестиционных операций.
- •Тема 10. Операции банков в иностранной валюте.
- •1. Открытие и ведение валютных счетов клиентов. Виды счетов в иностранной валюте: текущие и депозитные (вкладные).
- •2. Неторговые операции банков второго уровня в иностранной валюте.
- •3. Операции с международных торговых счетов.
- •4. Операции по торговле иностранной валютой на межбанковском рынке.
- •5. Операции по привлечению и размещению валютных средств.
- •Тема 11. Нетрадиционные банковские услуги и операции
- •1. Банковские услуги их виды.
- •2. Факторинговые операции, и сущность и организация.
- •3. Форфейтинговые операции коммерческих банков.
- •4. Лизинг как форма финансово-кредитных отношений
- •5. Доверительные (трастовые) операции банков для физических и юридических лиц.
- •6. Гарантийные, посреднические, информационные и консультационные услуги банков, их характеристика и роль.
3.6. Расчеты путем зачета взаимной задолженности, их виды и организация.
Инструкция НБУ предусматривает проведение разовых и постоянных действующих зачетов взаимных требований. Разовые зачеты могут осуществляться между группами предприятий одной отрасли или группами предприятий разных отраслей. Правила проведения таких зачетов определяет НБУ, который устанавливает круг предприятий, допускаемых к зачету, виды допускаемых к зачету платежей, период проведения зачета, дату его завершения и порядок погашения сальдо зачета.
Постоянно действующие зачеты могут организовываться двумя предприятиями, имеющими постоянные взаимные поставки, такие расчеты еще называются периодическими расчетами по сальдо. На основе договора определяются предприятия, ведущие учет таких поставок на отдельном счете в своем бухучете. В установленные договором сроки, но не < 1 раза в мес. определяется сальдо по счету, если оно образовывается в пользу предприятия, ведущего учет, то для получателя этой суммы оно должно выписать П.т.п. в адрес должника. Если образовался долг в адрес другого контрагента, то он выписывает П.т.п.
3.7. Ответственность за соблюдение осуществления своевременных операций определена законом Украины «О платежных системах и переводах средств в Украине». Закон предусматривает, что плательщик, нарушивший срок платежа обязан одновременно с основным платежом начислить пеню и уплатить ее своим П.п.
Размер пени определяется условиями договора между контрагентами и не может быть > 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а общая сумма пени не может быть > 10% от суммы задержанного плательщика. Кроме этого, поставщик, в адрес которого был задержан платеж, может предъявить плательщику иск в судебном порядке на взыскание с него суммы ущерба от задержки поступления средств. Закон предусматривает ответственность банков за своевременность и правильность выполнения расчетных операций.
Банк плательщика, получив П.п. клиента в течении операционного дня должен в тот же рабочий день отразить сумму на текущем счете плательщика. А П.п., полученное после операционного дня, отразить на следующий рабочий день. Ответственность банка за нарушение срока платежа наступает только через два дня при внутрибанковских расчетах и 3 дня при межбанковских.
Размер пени аналогичен предыдущему случаю и определяется договором на расчетное или РКО, но не может быть > 0,1% от суммы задержанного платежа за каждый день просрочки, а общая сумма пени не может быть > 10% от суммы платежа. Банк получателя средств обязан зачислить поступающую в адрес его клиента средств в день отражения этой операции на корсчете банка в расчетной Палате. За задержку начисления средств на счет получателя банк уплачивает пеню в таком же размере. Закон предусматривает так же ответственность за правильность отражения поступивших средств по счетам получателя: если сумма зачислена ненадлежащему получателю, то в момент установления этого факта банк обязан зачислить сумму платежа за счет действительного получателя за счет своих средств, а после чего в регрессном порядке взыскивает сумму с ненадлежащего получателя. Одновременно банк обязан выплатить пеню пострадавшему клиенту за задержку платежа в установленном размере.