1. Краткосрочные кредиты:

 кредит на потребительские цели на срок до одного года для приобретения товаров длительного пользования, включая авто. Кредит выдается в безналичной форме, путем перечисления его суммы на счет торговой организации или путем выдачи заемщику расчетных чеков определенного номинала;

 кредит на неотложные нужды сроком до трех месяцев. Предоставляется для:

- оплаты учебы;

- покрытие расходов на свадьбы и торжества;

- покрытие расходов, связанных с рождением ребенка;

- на лечение и погребение (все выше перечисленное – без контроля за целевым использованием). Предоставляется в наличной и безналичной форме.

2. Долгосрочное кредитование: для приобретения жилья, гаражей, транспорта. Сроки дифференцированы и составляют от 3-х до 10 лет. Для стимулирования сроков использования кредитов установлены предельные сроки, определяющие период выдачи кредитов:

- для строительства жилья – 2 года;

- дач – не > 1-го года;

- для реконструкции жилья – не > 6 мес.;

- при приобретении жилья и ТС – не > 3 мес.

При выдаче кредита жилья, дач, гаражей, заемщик предварительно должен вложить собственные средства в размере не < 10% общих затрат. Кредит предоставляется по мере выполнения строительных работ на основе акта готовности стройки, подписанным представителем банка и заемщиком. При покупке дач, жилья, гаражей, владельцем которых выступает юридическое лицо, выдача кредитов производиться безналом на текущий счет продавца на основе акта купли-продажи.

При покупке у физического лица, банк на основе кредитного договора перечисляет деньги на открываемы на имя продавца условный вкладной счет. После заключения договора купли-продажи на основе его оригинала, сумма переводится с условного счета на текущий счет продавца.

Погашаются долгосрочные кредиты налом и безналом помесячно или поквартально. Ощадбанк может пролонгировать кредит:

1. Банк пролонгирует определенные платежи и их сумму рассредоточивает между следующими платежами, не выходя за предельный срок кредита, предусмотренный договором.

2. Банк пролонгирует общий срок договора. Это оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору по более высокой ставке. Если обеспечением выступает имущество, то оно должно страховаться в пользу банка на весь срок кредита. После получения кредита, заемщик в праве предать новый объект в залог вместо ранее заложенного имущества.

2.2. Основы организации потребительского кредита коммерческих банков Украины.

Коммерческие банки могут предоставлять потребительские кредиты:

1. На приобретение товаров в длительное пользование, включая авто. При этом банк заключает соглашение с продавцом, гарантируя оплату, приобретенных в рассрочку товаров, за счет кредитов. Платой за такие услуги банка служит комиссионное вознаграждение продавца товара.

Условия кредитования определяются внутрибанковским положением. Кредитование предусматривает обязательный аванс покупателя в размерах от 10 до 40% стоимости товаров, который вносится предприятием торговли. Обеспечение: залог покупаемого товара. Кредит выдается в безналичной форме на основе кредитного договора, путем перечисления разницы между стоимостью товара и авансом на счет продавца.

2. Кредиты на неотложные нужды сроком от 3-х месяцев до одного года без проверки целевого использования, выдаются в наличной и безналичной формах.

3. Долгосрочные кредиты на строительство домов, дач, гаражей сроком от 5-15 лет, выдаются и погашаются в общеустановленном порядке.