- •Тема 1. Основы деятельности банков.
- •1. Банковская деятельность: экономическая сущность, процесс становления и основные функции
- •4. Понятие и классификация банковских операций и услуг
- •Тема 2. Ресурсы банков второго уровня: их формирование и основы управления.
- •1. Общая характеристика банковских ресурсов.
- •2. Собственный капитал коммерческого банка: состав, источники формирования и функции
- •3. Формирование депозитных ресурсов
- •3.1 Виды депозитов
- •3.2 Характеристика средств на текущих счетах как ресурсов банков.
- •3.3. Срочные депозиты их сущность и способы документального оформления банками.
- •3.4 Сущность депозитного процента, факторы, определяющие его уровень и роль в мобилизации денежных ресурсов.
- •4. Страхование депозитов, его сущность и современные формы в Украине.
- •5. Заемные (недепозитные) ресурсы коммерческих банков.
- •6. Методы управления кредитными ресурсами на уровне государства и коммерческого банка Украины.
- •Тема 3. Организация краткосрочного банковского кредитования.
- •1. Классификация кредитов коммерческого банка.
- •2. Кредитная политика: сущность, элементы. Принципы банковского кредитования и их характеристика.
- •3. Документация, предоставляемая клиентом банку для получения ссуды, ее назначение.
- •4. Система показателей кредитоспособности и репутации клиента коммерческого банка и ее использование для оценки надежности ссудозаемщика.
- •5. Формы обеспечения возврата банковских ссуд, их сравнительная характеристика, степень и сфера использования в современных условиях.
- •6. Плата за банковский кредит, факторы, определяющие уровень процентной ставки.
- •7. Кредитный договор его назначение правовая, экономическая основа, содержание и роль в управлении кредитными взаимоотношениями между банком и заемщиком.
- •8. Порядок выдачи банковских кредитов и направления представляемых ссуд.
- •9.1 Сущность и организация кредитной операции коммерческих банков по учету векселей.
- •9.2. Организация консорциумного кредитования его формы и роль в решении проблемы «крупных кредитов» и минимизация риска не возврата их заемщиком.
- •9.3. Сущность и основы организации овердрафного кредитования.
- •10. Банковский контроль заемщика в процессе краткосрочного кредитования.
- •11. Кредитный портфель коммерческого банка: сущность, основные направления и методы анализа.
- •12. Назначения, основы образования резерва на покрытие возможных потерь по кредитам коммерческих банков и его этапы.
- •Тема 4.Долгосрочное кредитование капвложений.
- •1. Долгосрочные ссуды предприятиям, их роль в обновлении основных фондов, современное состояние в Украине и классификация.
- •2. Особенности организации долгосрочного кредитования предприятий за счет ресурсов коммерческого банка и централизованных ресурсов государства.
- •3. Долгосрочные кредиты предприятиям за счет централизованных средств.
- •Тема 5. Потребительское кредитование населения.
- •1. Сущность потребительского кредита, его виды и развитие в Украине.
- •2. Основы организации потребительского кредитования
- •2.1. Основы организации потребительского кредита Ощадбанка и коммерческих банков Украины.
- •1. Краткосрочные кредиты:
- •2.2. Основы организации потребительского кредита коммерческих банков Украины.
- •2.3. Особенности кредитования молодежи на строительство и приобретение жилья.
- •3. Кредитные карточки и чековые счета как организационные формы потребительского кредита.
- •Тема 6. Расчетные операции коммерческих банков.
- •1. Сущность платежной системы, виды и характеристика платежной системы.
- •2. Принципы организации денежных расчетов.
- •3. Характеристика традиционных форм безналичных расчетов
- •3.1. Платежные поручения, их сущность, место в платежном обороте предприятия и порядок исполнения банком.
- •3.2 Расчеты платежными-требованиями поручениями, их организация и место в экономических отношениях предприятия.
- •3.3. Платежные требования, их сущность, сфера использования и особенности исполнения банком.
- •3.4. Расчеты чеками: сущность, способ гарантии платежа и организация документооборота.
- •3.5. Аккредитивы: сущность, виды и организация документооборота.
- •3.6. Расчеты путем зачета взаимной задолженности, их виды и организация.
- •4. Банковские операции по оплате векселей, выполняемые по поручению векселедержателя и плательщика.
- •5. Пластиковые карточки, их виды и сферы использования в системе электронных платежей.
- •Тема 7. Кассовые операции банка
- •1. Порядок организации налично-денежных расчетов в национальной валюте Украины.
- •2. Ответственность предприятия за соблюдение порядка ведения кассовых операций.
- •3. Сущность кассовых операций коммерческих банков и основы их организации.
- •4. Организация и документальное оформление приема наличных денег кассами коммерческих банков.
- •5. Организация и документальное оформление выдачи наличных денег из касс коммерческих банков.
- •Тема 8. Операции банка с ценными бумагами.
- •1. Основы деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •2. Понятие и классификация банковских операций с ценными бумагами.
- •3. Организация деятельности специализированных подразделений банка по операциям с ценными бумагами.
- •4. Эмиссионные операции банков.
- •5. Инвестиционные операции банков с ценными бумагами.
- •I. Определение цели, горизонта и формы инвестиционной деятельности.
- •II. Проведение инвестиционного анализа:
- •1. Фундаментальный:
- •IV. Оценка эффективности инвестиционной деятельности:
- •6. Комиссионные операции с ценными бумагами, их виды, цели, основы организации.
- •1. Финансовое посредничество:
- •3. Организационно-техническое обслуживание операций с ц.Б.:
- •Тема 9. Банковские инвестиции.
- •1. Инвестиции: экономическое содержание, структура.
- •2. Основы правового регулирования инвестиционной деятельности в Украине.
- •3. Особенности вложения банковских инвестиций в недвижимость.
- •4. Сходство, различия и связь инвестиционных и ссудных операций банков второго уровня. Факторы риска инвестиционных операций.
- •Тема 10. Операции банков в иностранной валюте.
- •1. Открытие и ведение валютных счетов клиентов. Виды счетов в иностранной валюте: текущие и депозитные (вкладные).
- •2. Неторговые операции банков второго уровня в иностранной валюте.
- •3. Операции с международных торговых счетов.
- •4. Операции по торговле иностранной валютой на межбанковском рынке.
- •5. Операции по привлечению и размещению валютных средств.
- •Тема 11. Нетрадиционные банковские услуги и операции
- •1. Банковские услуги их виды.
- •2. Факторинговые операции, и сущность и организация.
- •3. Форфейтинговые операции коммерческих банков.
- •4. Лизинг как форма финансово-кредитных отношений
- •5. Доверительные (трастовые) операции банков для физических и юридических лиц.
- •6. Гарантийные, посреднические, информационные и консультационные услуги банков, их характеристика и роль.
Тема 5. Потребительское кредитование населения.
1. Сущность потребительского кредита, его виды и развитие в Украине.
До 90-х годов потребительские кредиты населению, проживающему в сельской местности, предоставлял госбанк СССР, а населению в городской местности стройбанк СССР. С образование в Украине Ощадбанка, как специализированного по обслуживанию населения вся задолженность по потребительским кредитам была передана на баланс этого банка, который был уполномочен учитывать имеющуюся задолженность и выдавать новые потребительские кредиты.
Однако, до второй половины 90гг., задолженность по потребительским кредитам сократилась, и новые кредиты населению не превышали одного процента кредитного портфеля Ощадбанка.
Это обусловлено:
• недостаточностью срочных депозитов у Ощадбанка со сроком > года;
• высокими темпами инфляции в стране;
• высоким уровнем процентной ставки по потребительскому кредиту (240% годовых);
• снижения уровня доходов населения, что не позволяло вовремя возвращать кредиты и проценты по ним;
• с 94г. Ощадбанк получил право выдавать кредиты юридическим лицам, что стимулировало кредитование малого бизнеса, а банку обеспечивало определенный уровень доходов при гораздо меньшем уровне риска по сравнению с потребительским кредитованием;
• с 92-97г. Ощадбанк обязан был передавать часть своих ресурсов, сформированных за счет вкладов населения, на платной и возвратной основе НБУ для создания им централизованных ресурсов, которые НБУ использовал для поддержания валютного курса, кредитования производства, покрытия бюджетного дефицита и для долгосрочного кредитования экономики.
К концу 90-х годов состояние денежного обращения в стране нормализовалось, а кроме этого другие коммерческие банки Украины получили право выдавать потребительские кредиты.
Росту потребительских кредитов в начале 21 века способствовало также сокращение спроса на кредит со стороны юридических лиц в связи с укреплением их финансового состояния.
2. Основы организации потребительского кредитования
2.1. Основы организации потребительского кредита Ощадбанка и коммерческих банков Украины.
В соответствии со внутренним положение, Ощадбанк выдает потребительские кредиты гражданам Украины, имеющим постоянный источник дохода. Преимущества при кредитовании может предоставляться заемщикам, которые имеют вклад в Ощадбанке или получают доходы через Ощадбанк. Кредит выдается только в национальной валюте.
Обеспечение:
• имущество, принадлежащее заемщику или имущество поручителя (движимое и недвижимое);
• ценные бумаги, эмитируемые Ощадбанком;
• будущие доходы заемщика.
Кредит выдается только платежеспособным заемщикам и не может быть выдан гражданину, у которого оплата квартиры, учебы, содержание детей в дошкольных учреждениях, коммунальные платежи и оплаты превышают 50% доходов гражданина. Если платежеспособность одного из супругов недостаточна для получения кредита, то допускается семейное кредитование, при котором расчет кредитоспособности включается в доходы обоих супругов.
Кредитование осуществляется на основе кредитного договора. При этом правление Ощадбанка установило суммы кредитов на определенные цели и нижнюю границу ставки за кредит.
Виды: