2. Анализ состояния и динамики функционирования банковской системы Национального банка рб

2.1 Количественные и структурные характеристики банковской системы

На 11.10.14 на территории Республики Беларусь действует 31 банк.

В период 2001—2004 годов осуществлена государственная регистрация 10 новых банков. Произошло сокращение числа действующих филиалов банков на 59 обособленных структурных подразделений, или на 11,2%. Основной фактор сокращения числа филиалов— оптимизация филиальной сети АСБ “Беларусбанк”: с 2001 по 2003 год число его филиалов уменьшилось на 24, в первом полугодии текущего года — на 2. К середине 2004 года на территории Республики Беларусь уже действовало 147 филиалов АСБ “Беларусбанк”.

Процесс сокращения числа филиалов банков сопровождался ростом количества других структурных подразделений банков и их филиалов (расчетно-кассовые центры, центры банковских услуг, обменные пункты, валютные кассы и другие). Так, с 2001 по 2003 год число данных структурных подразделений увеличилось на 2291, а за первое полугодие 2004 г. — на 484, или на 8,9%.

На 01.01.2014 общее число банков, действующих в нормальном режиме, составило 31. Из них 7 банков являются резидентами свободных экономических зон (далее — СЭЗ).

Все банки, за исключением одного, располагаются в Минске. ОАО «АКБ «Ратон» (резидент — СЭЗ «Гомель-Ратон»), зарегистрированный в 2003 году, располагается в Гомеле.

В Республики Беларусь по состоянию на 01.01.2014 на 1000 кв. км  количество филиалов банков в Беларуси составляет 15, что превышает средний показатель по 10 странам Европы. Больше всего филиалов банков расположено в Брестской области (531), Минской области (489) и Минске (508). Меньше всего филиалов банков находится в Могилевской и Гродненской областях – 369 и 319 соответственно. В областном разрезе на 10 000 населения старше 16 лет больше всего филиалов банков расположено в Брестской области (4,6), меньше всего – в Гомельской (3,5). По плотности филиалов банков на 10 000 взрослых наихудшие показатели у следующих районов: Дубровенский (2,3 филиала банков на 10 000 взрослых), Житковичский (2,2), Гомельский (2,1), Ветковский (2), Лоевский (1,8), Октябрьский и Чечерский (1,6). По количеству банкоматов лидирующую позицию занимает Минск – 1 014 штук. В Минской области расположен 701 банкомат, Гомельской области – 539, Брестской – 466, Витебской – 404, Могилевской – 379, Гродненской– 361 при среднем значении по республике 552 банкомата. Согласно результатам исследования, по количеству банков, предоставляющих кредиты малому и среднему бизнесу, наихудший показатель среди всех регионов у Минской  области – 81,8% от общего количества банков. Наибольшая доля банков, осуществляющих кредитование среднего и малого бизнеса, находится в Витебской области (95,7%) и Минске (93,8%). Доля банков, осуществляющих потребительское кредитование, в большинстве регионов составляет около 90%, при этом в Гомельской области данную услугу представляют 100% банков. Вместе с тем, в Минске и Минской области потребительское кредитование осуществляют 87,5% и 81,85% банков соответственно. Концентрация филиалов банков также наиболее высока в Минске и Минской области [8].

В настоящее время банковский сектор Республики Беларусь играет доминирующую роль на рынке финансовых услуг. Он представлен банками, осуществляющими широкий спектр банковских операций по обслуживанию предприятий и населения.

В настоящий момент в Национальном банке проходит Программа развития банковского сектора на 2011-2015 годы.

Банковскую систему страны ожидает сохранение ряда позитивных трендов. Среди них в первую очередь назову рост привлекаемых во вклады средств населения и увеличение интереса к банковскому кредитованию. 

Одним из прямых следствий этого стал даже своеобразный депозитный бум. К примеру, в "Банке ВТБ" прирост размещенных в срочные вклады средств населения составил по итогам 11 месяцев 2010 года 48 %. И что интересно, наблюдается неуклонный рост доли вкладов в национальной валюте. Тренд устойчивый, и он должен сохраниться и в наступающем году

На мой взгляд, самой значимой тенденцией в 2010 году стало устойчивое и эффективное развитие банковской системы. Это очень важно для финансового рынка Беларуси, так как на данный момент глобальная экономика еще имеет достаточно дисбалансов и накопленных рисков. 

За 2010 год кредитный портфель вырос более чем на треть, рентабельность в среднем по рынку оказалась выше прошлогоднего показателя, уровень проблемной кредитной задолженности остается низким.

По состоянию на 1 апреля 2014 года совокупный капитал банков Беларуси составил 56 985 595,80 млн рублей. Таким образом, прирост совокупного капитала белорусских банков за 1 квартал 2014 года составил 1,33%.

На долю Беларусбанка приходится 39,04% совокупного капитала банковской системы, Белагропромбанка – 19,16%, БПС-Сбербанка – 6,3%, Белинвестбанка – 5,49%, Банка БелВЭБ – 5,34%, Приорбанка – 5,01%, Белгазпромбанка – 4,49%. На восьмом месте оказался Банк ВТБ (Беларусь), капитал которого составляет 1,65% от совокупного капитала банковской системы, на девятом – ТК Банк (1,38%), на десятом – Банк Москва-Минск (1,38%).

На долю всех остальных банков (а их 21) приходится всего 10,76% совокупного капитала.

На рисунке ниже представлена информация о долях банков в совокупном капитале банковской системы по состоянию на 1 апреля 2014 года.

Рисунок 2.1.1. - Информация о долях банков в совокупном капитале банковской системы по состоянию на 1 апреля 2014 года

Первые семь мест в рейтинге банков по объемам капитала не претерпели никаких изменений по сравнению с  1 января 2014 года, а вот на 8-е место (с 11-го) поднялся Банк ВТБ (Беларусь), акционеры которого в первом квартале 2014 года сделали значительную финансовую инъекцию в уставный фонд банка.

 Темпы прироста капитала Банка ВТБ (Беларусь) составили 52,54%. В результате ТК Банк опустился с 8 на 9 место, Банк Москва-Минск – с 9 на 10 место, а Альфа-Банк покинул десятку лидеров, опустившись с 10 на 11 место.

Высокие темпы прироста капитала продемонстрировал также РРБ-Банк (42,23%). В результате банк поднялся в рейтинге с 25 на 22 место.

Капитал МТБанка за первый квартал прирос на 8,23%, БНБ-Банка – на 7,37%, Н.Е.Б. Банка – на 5,98%, ХКБанка – на 5,96%, Банка Москва-Минск – на 5,83%, Банка ББМБ – на 5,45%, Евроторгинвестбанка – на 5,41%, Технобанка – на 5,02%.

На рисунке ниже наглядно представлена информация о темпах прироста капитала белорусских банков в 1 квартале 2014 года.

Рисунок 2.1.2. - Темпы прироста капитала белорусских банков в 1 квартале 2014 года

7 банков продемонстрировали снижение капитала. Среди них – Абсолютбанк (на 3,89%), Франсабанк (2,25%), Беларусбанк(1,95%), Идея Банк (1,72%), Приорбанк (1,11%), Альфа-Банк (0,68%), Паритетбанк (0,25%).

На рисунке ниже наглядно представлена информация о снижении капитала белорусских банков в 1 квартале 2014 года

Рисунок 2.1.3 – Снижение капитала белорусских банков на 1 квартал 2014 года

В целом в 2010 году наблюдалось значительное оживление рынка, несмотря на опасения и настороженность некоторых его участников. Допустим, частные клиенты, которые уверенно себя чувствовали и адекватно оценивали экономическую ситуацию, смогли неплохо заработать, размещая средства во вклады

Прирост количества вкладов физических лиц позволяет, с одной стороны, получать банкам дополнительный и немалый финансовый источник для кредитования. Причем не только физических лиц, но и юридических. А с другой стороны, включает накопленные населением средства в денежный оборот. Деньги работают, а не хранятся под подушкой. 

Как говорят в ЗАО "РРБ-Банк", основной клиентский сегмент которого как раз и составляют некрупные предприятия, в стране стоит ожидать бурного роста рынка кредитования МСБ.  [9]