48. Банковская система. Банки и их операции.

Банк – финансовое предприятие, аккумулирующее денежные средства и другие ценности(золотые запасы, ценные бумаги), выдает кредиты, осуществляет денежные расчеты, выпускает в оборот деньги, ценные бумаги, и другие базовые функции с целью получения прибыли. Совокупность банков, банковской инфраструктуры и банковского законодательства – банковская система. Банк позиционирует как финансовое учреждение, имеющее исключительное право на осуществление совокупности банковских операций по привлечению и размещению средств юридических и физических лиц на условиях возвратности, платности и срочности, а также по открытию и ведению счетов. Совокупность операций, совершаемых банками и направленных на получение прибыли – банковская деятельность. Для выяснения сущности банка целесообразно классифицировать все банки по способу финансирования. По этому критерию банки относятся к депозитным финансовым учреждениям и обладают следующими характеристиками: банк выпускают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими; банки формируют собственные обязательства на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам вкладов ( депозитов); банки формируют ресурсы для своих операций главным образом за счет заемных средства, собственный капитал, как правило, не превышает 10% их средств, что делает их уязвимыми к воздействию внешних и внутренних факторов и вызывает необходимость особой системы надзора за банковской деятельностью; банкт обладают возможностью открывать и обслуживать расчетные и текущие счета и эмитировать безличные платежные средства. На этой основе они обеспечивают функционирование платежной системы. Основные принципы деятельности банков: обязательность получения банками лицензии на осуществление банковских операций; независимость банков в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, описанных в законодательстве; разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми учреждениями и государством; обязательность соблюдения установленных НБ экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы; обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации; обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банка. Принципы деятельности банков реализуются через исполнения банками следующих функций: брокерская(посредническая)-осуществление посредничества между заемщиком и кредитором путем инициирования кредита, эмиссии, посредничества в предложении ценных бумаг на рынке, доверительного управления, консалтинга и сертифицирования); трансформационная ( изменение параметров финансовых требований своих вкладчиков путем мониторинга заемщика, участия в управлении, создании ликвидности и т.д.); эмиссионная (обеспечение функционирования платежных систем). Центральный банк в банковской системе выполняет следующие функции: обладает монопольным правом эмиссии; регистрирует другие банки; осуществляет надзор и контроль нал деятельностью банков; предоставляет банковские услуги по кредитам и займам Правительству; осуществляет рефинансирование коммерческих банков. Коммерческие банки: банки второго уровня выполняют всю совокупность банковских операций для физических и юридических лиц по правилам, установленным центральным банком страны.