Тема 2: денежное обращение, его структура

1. Денежный оборот и денежное обращение

2. Структура денежного оборота.

3. Денежная масса. Показатели денежной массы.

4. Закон денежного обращения.

5. Скорость обращения денег.

6. Понятие и виды денежной эмиссии

6.1. Налично-денежная эмиссия

6.2. Депозитно-чековая эмиссия

1. Денежное обращение и денежный оборот

В экономической литературе нет единства по вопросу о содержании понятия «денежное обращение» и «денежный оборот».

Денежное обращение трактуется как движение денег во внутреннем обороте в наличном и безналичном форме, обслуживающее реализацию товаров и нетоварных платежей в хозяйстве.

Денежный оборот – это процесс движения (кругооборот) денежных знаков в наличной и безналичной форме. При этом деньги выполняют в денежном обороте функции обращения, платежа, накопления (функцию накопления деньги выполняют, если они временно прекращают свое дви­жение) Функцию меры стоимости деньги выполняют до их вхождения в денежный оборот при установлении цены товара.

Платежный оборот может быть рассмотрен как в узком, так и широ­ком смысле. Под платежным оборотом в узком смысле понимается часть денежного оборота, в котором деньги в наличной и безналичной форме функционируют в качестве средства платежа. Платежный оборот в широ­ком смысле – это движение денег и денежных суррогатов, в процессе ко­торого деньги выступают в качестве средства платежа.

Денежный оборот в целом классифицируется по форме функциони­рования денег: налично-денежное обращение и безналичный денежный оборот.

Налично-денежное обращение включает в себя следующие виды де­нежных отношений:

• отношения государства, предприятий и организаций с населением

• отношения межу группами населения

• отношения между предприятиями по платежам

• создание и использование внебюджетных фондов

Безналичный денежный оборот включает:

• отношения между предприятиями и организациями по купле-продаже

• отношения между ячейками хозяйства и государства по нетовар­ным платежам

• отношения населения с государством и сферой обслуживания, реа­лизуемые с помощью безналичных расчетов

• международные кредитные и валютные отношения

Безналичное обращение доминирует, обусловливая все большую дематериализацию денежного обращения. Однако в некоторых сферах экономической жизни наличные деньги сохраняют свое важное значение.

Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население.

Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство эконо­мических агентов стремятся обладать наличностью.

В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он мо­жет выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных дей­ствий.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной в другую сферу денеж­ного обращения.

Многие экономисты отождествляют понятие «денежное обращение» с понятием денежного оборота. Реализация национального продукта, и связанное с ней движение потоков товаров и услуг, вызывают необходимость нахождения в обороте массы обращающихся денег. Под обращающимися деньгами понимается масса денег, которая опосредует обмен товаров и услуг, т.е. когда товар переходит из рук продавца к покупателю, или, когда совершается платеж за товар, и деньги переходят от покупателя к продавцу. В то же время, в обращении находится масса денег, которая в данный момент, хотя и не участвует в тварных сделках, не является законным платежным и покупательским средством. Это средства на расчетных, текущих и других счетах субъектов хозяйствования, временно составляющие денежный резервный фонд платежа и сбережения населения. Эти средства постоянно вовлекаются в активный денежный оборот непосредственно или через финансовых посредников, или через государственные структуры по мере создания материальных предпосылок. Масса обращающихся денег, таким образом, всегда меньше количества денег, находящихся в обращении, на сумму денежного резервного фонда и сбережений населения.

Активный денежный оборот (обращающиеся деньги) и денежное обращение являются однопорядковыми понятиями, т.к. они предполагают товарное обращение, обмен товаров за деньги как для производительного, так и для личного потребления.

В соответствии со вторым подходом «денежный оборот» и «денежное обращение» четко разграничиваются и денежное обращение включает лишь оборот наличных денег и служит составной частью денежного оборота. Поскольку к обращающимся деньгам относятся деньги, используемые в функции средства обращения и средства платежа, то взаимный обмен между подразделениями общественного воспроизводства также может осуществляться только благодаря обращению денег. В рамках современной денежной теории подход, основанный на том, что денежный оборот и денежное обращение являются однопорядковыми понятиями, является предпочтительным. Меняя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между несколькими субъектами:

• Центральным банком и коммерческими банками;

• Коммерческими банками;

• Предприятиями и организациями;

• Банком и населением;

• Банками и финансовыми институтами;

• Финансовыми институтами населением и т.д.

Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе, кругооборот капитала, обращение товаров, услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходы различных социальных групп. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей, их объем определяется номинальным ВВП. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: во вкладах, в ценных бумагах, в официальных государственных золотых запасах. Структуру денежного обращения можно классифицировать:

1. По видам денег:

а) металлические

б) бумажные

в) кредитные

2. По составу наличной денежной массы:

а) полноценные

б) неполноценные

3. По сферам обращения:

а) налично-денежный оборот

б) безналичный оборот

Обращающаяся масса денег постоянно находится в обороте в форме наличных денег и безналичного движения денежных средств, включая перечисления денежных средств, связанные с кредитными операциями. Основная часть расчетов и платежей совершается без использования наличных денег и лишь незначительная – наличными деньгами. Сущность проблемы разграничения денежного оборота на безналичный и налично-денежный заключается не столько в величине объема оборота обслуживаемого деньгами в той и другой форме, сколько в проблеме регулирования объекта денежного оборота – денежной массы.

Существуют следующие основные принципы организации денежного обращения (оборота):

1. Все хозяйственные субъекты должны хранить свои средства на счетах в банке

2. Денежные расчеты по обязательствам производятся по расчетным счетам хозяйственных субъектов посредством перечисления соответствующих денежных средств

3. Перевод денежных средств со счета на счет осуществляется на основе расчетных документов клиента

4. Денежные платежи осуществляются на основе типовых форм безналичных расчетов

5. Расчеты через банки обязательны для всех хозяйств страны.

6. В хозяйственных договорах на поставку ТМЦ предусматривается материальная ответственность поставщика и покупателя за нарушение принятых обязательств

7. Операции с наличными деньгами совершаются в пределах лимитов оборотных касс, установленных местным банком.

Соблюдение приведенных принципов имеет большое значение для стабильности покупательной способности рубля и устойчивости денежного обращения.

Налично-денежный оборот – это движение наличных денег в розничной торговле как средства обращения при покупке юридическими и физическими лицами товаров производственного и индивидуального потребления.

Безналичный денежный оборот – это движение денег банковского оборота как средства платежа по счетам при оплате товаров, работ, услуг. Оба оборота органически связаны между собой, т.к. наличные деньги переходят в остатки денежных средств на счетах в банках, а эти остатки вновь переходят на денежную наличность. Поступления безналичных средств на счета в банке является непременным условием для выдачи денег, поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги единого наименования.