7.Банковскаятайна

Банковскаятайна-защищаемыебанкамииинымикредитнымиорганизациямисведенияовкладахисчетахсвоихклиентовикорреспондентов,

банковскихоперацияхпосчетамисделкамвинтересахклиентов,атакжесведенияоклиентах,разглашениекоторыхможетнарушитьихправонанеприкосновенностьчастнойжизни.

Косновнымобъектамбанковскойтайныотносятся:

�тайнабанковскоговклада;

�тайнабанковскогосчета;

�тайнаоперацийпобанковскомусчету;

�тайначастнойжизниклиента;

Основнымисубъектамиправанабанковскуютайнуявляютсявладельцыипользователибанковскойтайны.

Владельцыбанковскойтайны–этофизическиеилиюридическиелица,доверившиебанкуиинойкредитнойорганизациисведения,которыемогутсоставлятьбанковскуютайну,иихнаследники.

Пользователибанковскойтайны-лица,которымсведения,составляющиебанковскуютайну,былидовереныилисталиизвестнывсвязисвыполнениемимислужебныхобязанностей.

Кпользователямотносятся:

1)банкиииныекредитныеорганизации;

2)ЦентральныйбанкРоссийскойФедерации(ЦБРФ);

3)Агентствопореструктуризациикредитныхорганизаций;

4)государственныеорганы,должностнымлицамкоторыхбанковскаятайнаможетбытьпредоставленаисключительновслучаях,предусмотренныхзаконом.

Вст.26Федеральногозакона«Обанкахибанковскойдеятельности»

определенследующийпереченьтакихорганов:

а)судыиарбитражныесуды;

б)СчетнаяпалатаРоссийскойФедерации-вотношениисведенийобиспользованиифедеральныхбюджетныхсредств;

в)органыфедеральнойналоговойслужбы -вотношениисведений,

представляемыхпоистеченииотчетногогодавобязательномпорядкев

установленныйсрок(илив15-дневныйсрокпозапросуналоговогооргана)кредитнойорганизацией,атакжеоботкрытииклиентамирасчетногоилииногосчета(в5-дневныйсрок);

г)таможенныеорганыРоссийскойФедерации-припроведениипроверкифинансово-хозяйственнойдеятельностилиц,перемещающихтоварыитранспортныесредствачерезтаможеннуюграницуРоссийскойФедерации;

д)органыпредварительногоследствия-приналичиивозбужденногоуголовногоделаиссогласияпрокурора;

е)нотариальныеконторы-понаходящимсявихпроизводственаследственнымделамовкладахумершихвкладчиков;

ж)иностранныеконсульскиеучреждения-вотношениисчетовиностранныхграждан;

з)аудиторскиеорганизации-припроведенииаудиторскихпроверок.

Данныйпереченьявляетсяисчерпывающимиможетбытьизменентолькозаконом.

Владелецвотношениисведений,составляющихегобанковскуютайну,

имеетправо:

1)выбиратьлюбойбанкпосвоемуусмотрению;

2)запрашиватьсправкиубанкаосвоейбанковскойтайне;

3)распоряжатьсясведениями,составляющимибанковскуютайну,посвоемуусмотрению;

4)расторгнутьдоговорсбанкомвлюбоевремя;

5)требоватьзащитыбанковскойтайныотЦентральногобанкаРоссийской

Федерации,банкаиинойкредитнойорганизации,скоторойзаключендоговор;

6)требоватьотбанкавозмещенияпричиненныхубытковвслучаеразглашенияимбанковскойтайны;

7)требоватьпривлечениякответственностилиц,виновныхвразглашениибанковскойтайны.

Перечисленныеправамогутбытьограниченывслучаях,когдабанкобязан:

информировать правоохранительные органы о готовящемся илисовершенномпреступлении;

предоставлятьинформациюпозапросугосударственныхоргановиихдолжностныхлиц.

Напользователябанковскойтайнывозлагаютсяследующиеобязанности:

1.ЦБРФ,банкиинаякредитнаяорганизациядолжныгарантироватьбанковскуютайнуклиента.

2.Банкобязанустановитьрежимбанковскойтайны,обеспечивающийсохранностьэтихсведенийиихзащитуотразглашения,уничтожения,блокированияилиискажения.

3.ЦБРФневправеразглашатьбанковскуютайну,полученнуюимврезультатеисполнениясвоихфункций.

4.Банкобязанотказатьвпредоставлениибанковскойтайныкомубытонибыло,еслиэтитребованиянесоответствуютположениямзакона.

5.Банкобязанпредоставлятьсведения,составляющиебанковскуютайнуклиента,емусамомуилиегопредставителю.

6.Агентствопореструктуризациикредитныхорганизацийвправеполучатьинформацию,составляющуюбанковскуютайнукредитнойорганизации.

7.Государственныеорганыиихдолжностныелицаприполучениибанковскойтайныобязаныобеспечитьеенеразглашениеиустановитьдляееохранырежимслужебнойтайны.

8.Запрещаетсяразглашениебанковскойтайнылюбымлицом,которомуэтисведениясталиизвестныпослужбе.

9.ЗаразглашениебанковскойтайныЦБРФ,кредитные,аудиторскиеииныеорганизации,атакжеихдолжностныелицаиработникинесутответственность.

Спорыонарушенииправанабанковскуютайнурассматриваютсясудомобщейюрисдикцииилиарбитражнымсудом.

Владелецбанковскойтайнывправетребовать:

1.Вгражданскомсудопроизводстве:

признанияправанабанковскуютайну;

прекращения действий, ведущих к нарушению режима банковскойтайны;

возмещенияущерба,причиненногоразглашениембанковскойтайны;неприменениясудомактагосударственногооргана,противоречащегозакону;

компенсацииморальноговредаидр.

2.Вадминистративномсудопроизводстве–привлечениякадминистративнойответственностивсоответствиисост.13.14КоАПРФ(«Разглашениеинформациисограниченнымдоступом»-штрафнагражданот

5до10МРОТ,надолжностныхлиц–от40до50МРОТ).

3.Вуголовномсудопроизводстве-привлечениякуголовнойответственностивсоответствиисост.183УКРФ(впорядке,предусмотренномдлякоммерческойтайны).

Сдругойстороны,должностныелицакредитныхорганизациймогутнестиответственностьвслучаенепредоставлениясведений,составляющихбанковскуютайнуклиента,государственныморганам,имеющимзаконноеправонаполучениетакойинформации.Заданноеправонарушениеналагаетсяштрафвразмередо5МРОТнадолжностныхлицидо50МРОТнаюридическихлиц(ст.19.7КоАПРФ).

Крометого,отказпредоставитьинформациюСчетнойпалатеРФвлечетзасобойуголовнуюответственностьпост.287УголовногокодексаРФ(максимальныйсрок–лишениесвободыдовосьмилет).

Режимбанковскойтайныможетбытьизмененилиотмененноследующимоснованиям:

•пособственномужеланиювладельцабанковскойтайны;

•порешениюсуда;

•приразглашениибанковскойтайны;

•призащитесвоихправвсудевслучаевозникшегоспорамеждукредитнойорганизациейиееклиентом;

•приликвидацииюридическоголицавладельцаилипользователябанковскойтайны.

Приизмененииилиотменережимабанковскойтайныеепользовательобязанписьменноизвеститьобэтомдругихпользователейэтойбанковскойтайны.