Практичне заняття № 6 роль грошово-кредитної системи держави

Мета проведення заняття – формування у слухачів знань щодо грошово-кредитної системи держави.

Після виконаної роботи слухач повинен:

знати: сутність та функції грошей, концепції походження грошей, визначення грошової маси та її структури, показники забезпеченості грошима економіки, зміст дворівневої форми банківської системи, функції центрального банку та комерційних банків, тлумачення грошово-кредитної політики вітчизняним законодавством, цілі грошово-кредитної політики та її інструменти, процедуру здійснення грошово-кредитної політики Національним банком України;

вміти: визначати та характеризувати показники забезпеченості грошима економіки, розраховувати суму створених комерційними банками грошей, висвітлювати умови взаємодії Національного банку та Уряду під час здійснення грошово-кредитної та бюджетної політики держави;

володіти: навичками оцінки забезпечення грошово-кредитною системою соціально-економічного розвитку держави.

План практичного заняття

1. Сутність та функції грошей.

2. Показники пропозиції грошей.

3. Показники забезпеченості грошима економіки.

4. Суть та структура банківської системи.

5. Функції центрального банку.

6. Зміст активних, пасивних та комісійних операції комерційних банків.

7. «Вироблення» грошей банками та визначення депозитного мультиплікатора.

8. Сутність та інструменти грошово-кредитної політики.

9. Проблеми реалізації грошово-кредитної політики в Україні.

Завдання

1. Визначте, правильні (п) чи неправильні (н) твердження.

1. Гроші – є особливим товаром.

2. Функція засобу платежу полягає в тому, що гроші використовуються під час купівлі та продажу благ між людьми, фірмами, країнами.

3. Сучасні банки дотримуються системи повного резервування залучених коштів.

4. Питома вага готівкових коштів в обігу повинна зростати.

5. Рівень монетизації грошей впливає на обсяг ВВП на душу населення.

6. Грошовий мультиплікатор визначається як відношення грошового агрегату М1 до грошової бази.

7. Зв‘язок між процентною ставкою та попитом на гроші виражається прямою залежністю.

8. Найефективнішим засобом збільшення грошової маси в країні є емісія грошей.

9. Емісія грошей в Україні здійснюється на засадах використання режиму валютного правління.

10. Сучасна грошово-кредитна політика Національного банку передбачає забезпечення товаровиробників дешевими та «довгими» грошима.

11. Грошово-кредитна політика є складовою фінансової політики держави і має узгоджуватися із Урядом та затверджуватися Верховною Радою.

12. За діючим законодавством Національний банк відповідає за сприяння економічному розвитку та зайнятості, а також забезпечує стабільність грошової одиниці України.

13. Операції на відкритому ринку, що збільшують пропозицію грошей, передбачають купівлю Національним банком державних облігацій.

14. Національний банк має статус повноцінного інституту розвитку економіки.

15. Діюча грошово-кредитна політика України орієнтується на схему «стиснення грошової маси – зменшення відносного бюджетного дефіциту – скорочення попиту – зниження інфляції».

2. Задачі

1. Розрахуйте максимальну суму, котру банк може використати для видачі кредитів, якщо величина депозитів становить 50 млн. грн., норма обов’язкових резервів складає 20 %, надлишкові резерви, що утворюються комерційним банком, складають 10 % від суми депозитів. Чому може дорівнювати додаткова пропозиція грошей в економіці, якщо усі надлишкові резерви використані для видачі кредитів?

2. Балансовий звіт комерційного банку виглядає як:

Актив	Сума, млн. грн.	Пасив	Сума, млн. грн.
Резерви	40	Власний капітал	10
Кредити, надані суб’єктам господарювання	60	Кошти на вимогу	90

Як буде виглядати балансовий звіт під час видачі позик на максимально можливу суму, якщо усі видані гроші зараховані на рахунки в інших банках, а норма обов’язкових резервів складає 10 %?

3. Тести

1. Яка із наведених цінностей мають найбільшу ліквідність в сучасних умовах:

а) банкнота Центрального банку; в) автомобіль;

б) акція; г) будинок.

2. Реальну вартість банкноти сьогодні визначають:

а) вартістю паперу, на якому вона надрукована;

б) ціною на золото;

в) затратами праці на виготовлення банкноти;

г) вартістю товарів та послуг, які на неї можна придбати.

3. Грошовий агрегат М1 включає:

а) готівкові гроші плюс гроші на розрахункових та поточних рахунках;

б) все перелічене в п. А плюс строкові вклади;

в) все перелічене в п. А плюс вклади до запитання;

г) готівкові гроші плюс строкові вклади.

4. Рядовими ознаками кредиту є:

а) платність, терміновість, зворотність;

б) платність, ліквідність і безпека;

в) ліквідність, терміновість, адресність;

г) усі відповіді невірні.

5. Якщо магазин пропонує придбати телевізор, за який можна сплачувати протягом року частинами, то це:

а) комерційний кредит; в) споживчий кредит;

б) банківський кредит; г) торговельний кредит.

6. Яка з операцій комерційного банку відноситься до пасивних?

а) банк надає кредит підприємству;

б) банк кредитує іноземне підприємство;

в) уряд позичає гроші в банку;

г) підприємство відкриває депозит в банку.

7. Іпотечний банк - це банк:

а) який займається емісійно-інвестиційними операціями;

б) який займається зовнішньоекономічними операціями;

в) який видає кредити під заставу нерухомості;

г) який займається кредитуванням сільського господарства.

8. Що не входить у структуру банківської системи України:

а) НБУ; в) кредитні спілки;

б) Ощадбанк; г) інші комерційні банки.

9. Політика Національного банку України пов’язана в основному з:

а) загальнодержавним оподаткуванням та витратами;

б) фінансуванням державних програм;

в) вимогами профспілок, щодо збільшення заробітної плати;

г) регулюванням пропозиції грошей та кредитів.

10. До інструментів монетарної політики не належить:

а) норма обов’язкових резервів; в) митні тарифи;

б) операції на відкритому ринку; г) облікова ставка.