35. Договор финансирования под уступку денежного требования.

Определение договора:

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (п.1 ст 824 ГК).

Правовая характеристика:

-возмездный

-двусторонний

-реальный/консенсуальный

• Договоры факторинга используются исключительно в предпринимательском обороте.

Роль уступаемого требования:

• Имущественного эквивалента, получаемого в обмен на реальные денежные средства, выплачиваемые финансовым агентом (фактором)

• Обеспечения исполнения другого обязательства, существующего между клиентом и финансовым агентом

Участники договорных отношений – только коммерческие организации или ИП:

• Фактор

• Клиент

• 3-е лицо-должник клиента

Стороны договора:

• Финансовый агент (фактор)

• клиент

Особенность регулирования:

1. Глава 43 ГК не содержит положений о том, что правоотношения, регулирующие цессию, могут применяться к отношениям, вытекающим из финансирования под уступку денежного требования. Это свидетельствует о неприменимости норм по договору факторинга к договору цессии и наоборот.

2. Глава 43 неприменима к сделкам, в которых клиент получает иное имущество (товары, работы, услуги), отличное от денежных средств.

3. Правила об уступке, предусмотренные гл 43 ГК, должны применяться к сделкам, где предметом уступкиявляется денежное право требования клиента к третьему лицу (должнику), вытекающее из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу.

4. Если право (требование) не является денежным либо денежное требование возникло по иному основанию (например, из займа, причинения вреда, неосновательного обогащения), уступка будет регулироваться общими нормами гл 24 ГК, а не главой 43.

5. ГК устанавливает недействительность запрета на переуступку денежного требования финансовому агенту (ст 828 ГК), но, в то же время, запрещает последующую уступку от факторинга к фактору и разрешает эту уступку лишь в случае, когда это прямо предусмотрено договором (ст 829 ГК)

Форма договора – письменная.

• Последствия несоблюдения требований о форме уступки определяются общими правилами (ст 162 и 165 ГК)

Виды уступаемого финансовому агенту денежного требования клиента к должнику:

1. Существующее (с наступившим сроком исполнения и важно, чтобы этот срок не истек к моменту уступки)

2. Будущее (право на получение будущих долгов, т.е. платёжные обязательства, срок платежа за которые еще не наступил).

Обязанности фактора:

1. Финансировнаие клиента путем оплаты уступленного им требования. Обычно платёж осуществляется посредством счета, открываемого фактором в пользу клиента.

2. В случаях, предусмотренных договором, финансовый агент – фактор берет на себя также обязанности по ведению бух учета, контролю за соблюдением сроков платежа, согласованных объемов продаж и т.п.

Обязанности клиента:

1. Уступить денежное требование, предусмотренное договором

2. Договором может быть предусмотрена обязанность клиента оплатить услуги фактора

Альтернативная обязанность:

• На финансовом агенте или клиенте, в зависимости от содержания договора, лежит обязанность уведомить должника о произошедшей уступке денежного требования (п.1 ст 830 ГК).

• Должнику предоставлено право потребовать от финансового агента доказательств переуступки ему денежного требования. Если финансовый агент в разумный срок не представит таких доказательств, должник вправе произвести платёж клиенту (п. 2 ст 830 ГК).

Права должника (3-его лица):

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со статьями 410 - 412 настоящего Кодекса предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту (п.1 ст 832 ГК).

Виды договора факторинга:

• Безоборотный. Клиент уступает финансовому агенту за оговоренную сумму денежное требование. Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника, даже если платеж должника значительно превышает сумму выплаты финансового агента клиенту. Однако финансовый агент несет риск того, что платеж должника не покроет его расходы за переуступленное требование. Существенным моментом в договоре финансирования является именно отсутствие обязанности у клиента возвращать полученные от финансового агента денежные средства в отличие от кредита ( абз 1 п 1 ст 824 и п 1 ст 831 ГК).

• Оборотный. Денежные средства переданы клиенту финансовым агентом на условиях их возврата, а права требования уступаются для целей обеспечения исполнения клиентом обязательства по возврату этих сумм. Эта конструкция свидетельствует о наличии между сторонами отношений по займу (кредиту). Клиент берет на себя риск того, что должник не выполнит полностью свои обязательства и остаток по долгам он (клиент) будет выплачивать финансовому агенту. В этом случае финансовый агент обязан вернуть клиенту разницу между суммой платежа должника и суммой, полученной клиентом, за вычетом установленного вознаграждения (абз 2 п 1 ст 824 и п 2 ст 831 ГК).

Пределы ответственности клиента:

В договоре закрепляется положение о том, что клиент гарантирует существование передаваемого долга и несет перед фактором ответственность за его действительность (п.ст 827 ГК).