- •1. Формы пассивных операций.
- •2. Порядок формирования и пополнения уставного фонда банка.
- •3. Порядок формирования фондов обязательных резервов коммерческого банка.
- •4. Депозитные операции коммерческих банков.
- •5. Понятие и методы оценки кредитоспособности заемщика.
- •6. Риски пассивных операций.
- •7. Роль расчетных операций в деятельности банка и принципы их проведения.
- •8. Порядок открытия текущих счетов.
- •9. Принципы организации безналичных расчетов
- •10. Формы безналичных расчетов
- •11. Порядок переоформления и закрытия счетов.
- •12. Порядок проведения международных расчетов в форме банковского инкассо.
- •13. Порядок проведения международных расчетов в форме документарного аккредитива.
- •14. Преимущества и недостатки форм международных расчетов- банковского инкассо, документарного аккредитива, банковского перевода и открытого счета.
- •Межбанковские расчетные операции.
- •Критерии оценки банковского менеджмента
- •17. Корреспондентские отношения банков, их содержание и значение.
- •18. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •19. Инвестиционные операции коммерческого банка.
- •20. Стратегии инвестиционной деятельности банков
- •21. Методы управления банковским кредитным риском.
- •22. Гарантийные операции
- •Риски банков при проведении операций с ценными бумагами.
- •Порядок проведения лизинговой операции.
- •Порядок проведения факторинговой операции.
- •План счетов коммерческих банков.
- •Ликвидность и платежеспособность банков.
- •28. Эмиссионные операции коммерческого банка.
- •29. Эмиссия пластиковых карт
- •30 Понятие и виды банковских платежных карт.
- •32. Формы обеспечения и исполнения обязательств кредитополучателем
- •33. Качество обеспечения залога
- •34. Особенности предоставления отдельных видов банковских ссуд
- •35. Регулирование и лицензирование валютных операций
- •36. Риски банков при проведении операций с ценными бумагами.
- •37. Порядок проведения трастовых операций
- •38. Операции банков с драгоценными металлами.
- •39. Организация наличного денежного оборота в банках
32. Формы обеспечения и исполнения обязательств кредитополучателем
Обеспеченность кредита закрывает один из основных кредитных рисков - риск непогашения ссуды. Если бы не принимался во внимание этот принцип, то банковское дело превратилось бы в спекулятивное занятие, где высокий риск ведения операций привел бы к резкому росту процентных ставок.Размеры и виды обеспечения зависят от финансового положения заемщика, условий ссуды, отношений с заемщиком.
Обеспечение необходимо:
- для мотивации заемщика к своевременному погашению задолженности по кредиту
- для выполнения нормативов, установленных центральным банком
Наиболее распространенным способом обеспечения возвратности кредита выступает залог.Это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) обладает правом преимущественного удовлетворения своего требования от стоимости заложенного имущества в случае невыполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Виды залога разнообразны, в частности: залог, при котором предмет залога остается у залогодателя, ипотека, залог товаров в обороте, залог имущественных прав, залог ценных бумаг, заклад и пр. Стоимость имущества определяет кредитополучатель, используя в необходимых случаях результаты независимой экспертизы.
Обеспечению исполнения обязательств по кредитному договору может способствовать гарантийный депозит денег, при котором кредитополучатель передает кредитодателю право на денежные средства, находящиеся на счетах кредитополучателя. При неисполнении кредитополучателем обязательств кредитодатель имеет право самостоятельно удовлетворить свои имущественные претензии за счет депонированных сумм.
Поручительство предполагает заключение договора, по которому поручитель обязуется перед кредитодателем другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично. По договору поручительства ответственность поручителя перед кредитором может осуществляться солидарно (т.е. одновременно с должником) и как субсидиарная ответственность (т.е. после предъявления требований должнику, оставшихся невыполненными). К поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель выполнил требование кредитора. Поручительство может быть обеспечено договором залога.
Гарантия является разновидностью поручительства, но отличается от нее тем, что при неисполнении обязательства гарант отвечает перед кредитором как субсидиарный, т.е. дополнительный должник. Кроме того, после исполнения обязательства гарант не приобретает право регрессного требования к должнику о возврате уплаченной суммы.
Наряду с гарантией, регламентируемой Гражданским кодексом, в банковской практике широко используется банковская гарантия, суть которой состоит в обязательстве банка уплатить денежную сумму за своих клиентов (принципалов) другим кредиторам, в том числе и банкам. По банковской гарантии возможно право регресса: после выполнения обязательств перед кредитором к банку переходят его требования. Различают банковскую гарантию по первому требованию, условную гарантию, подтвержденную контргарантию. Банковская гарантия регламентируется банковским законодательством.
При использовании страхования в качестве способа исполнения обязательств банк, выступая в качестве страхователя, заключает со страховой компанией (страховщиком) договор страхования риска невозврата кредита. По этому договору страховщик обязуется возместить страхователю имущественный ущерб, причиненный невозвратом кредита. К страховщику, выплатившему страховую сумму, переходит право страхователя на возмещение ущерба.