30​ Понятие и виды банковских платежных карт.

БПК - это современный и универсальный платежный инструмент, позволяющий производить оплату товаров и услуг в различных организациях торговли и сервиса, в сети Интернет, получить наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств, в том числе и за пределами Республики Беларусь, а также оплачивать коммунальные и другие услуги посредством систем дистанционного банковского обслуживания Интернет-банкинг, SMS-банкинг, Мобильный банкинг, ТВ-банкинг.

Преимущества использования карточки:

- удобство: - надежность: - выгода: - доступность:

Банковские пластиковые карты можно классифицировать по различным признакам:

1. В зависимости от условий расчета владельца карточного счета с банком-эмитентом:

- кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке и предполагают нулевой исходный остаток на карточном счете клиента. При этом держатель карточки может с ее помощью расплатиться в предприятии торговли и сервиса или получить наличные деньги, если это допускается. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карты должен впоследствии погасить свой долг банку. Условия погашения кредита определяются в договоре между банком-эмитентом и клиентом;

- дебетные карты принципиально отличаются от кредитных тем, что на счете клиента обязательно должна находиться сумма, достаточная для совершения платежа (оплаты покупки, услуги, либо получения наличных денег). Суммы операций, произведенных клиентом с помощью карточки, списываются непосредственно с карточного счета клиента. Если сумма операции превышает остаток по счету, то операция не проводится. Дебетные карты не позволяют оплачивать покупки и получать наличные при отсутствии денег на счете клиента;

- дебетно-кредитные карты (комбинированные) используются для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг как за счет собственных средств пользователя, так и в отдельных случаях, за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом.

2. В зависимости от владельца счета карточки:

- личная карточка

- дополнительная (семейная) карточка

- корпоративная карточка выдается

3. По принадлежности к учреждению-эмитенту:

- банковские карты, эмитентом которых являются банк или консорциум банков;

- коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;

- карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

4. По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

- обычная карточка – предназначена для рядового клиента;

- бизнес-карта – предназначена для сотрудников организаций, уполномоченных расходовать средства своей организации;

- золотая карточка – предназначена для наиболее состоятельных, надежных клиентов.

5. По территориальной принадлежности:

- международные, которые принимаются к оплате в большинстве стран;

- национальные, действующие на территории какой-либо страны;

- локальные, действующие на части территории государства;

- карты, действующие в одном конкретном учреждении.

6. По способу записи информации на карту:графическая запись;эмбоссирование;магнитные карты; чиповые карты (смарт-карты); лазерная запись.

31.Валютная позиция коммерческого банка и методы ее регулирования

Валютная позиция - остатки средств в иностранных валютах, которые формируют активы и пассивы (с учетом внебалансовыхтребований и обязательств по незавершенным операциям) в соответствующих валютах и создают в связи с этим риск получения дополнительных доходов или расходов при изменении обменных курсов валют.Валютная позиция – соотношение требований и обязательств по валютным операциям банка.

Короткая открытая валютная позиция - открытая валютная позиция в отдельной иностранной валюте, пассивы и внебалансовые обязательства в которой количественно превышают активы и внебалансовые требования в этой иностранной валюте

Длинная открытая валютная позиция - открытая валютная позиция в отдельной иностранной валюте, активы и внебалансовые требования в которой количественно превышают пассивы и внебалансовые обязательства в этой иностранной валюте.

Закрытая валютная позиция - валютная позиция в отдельной иностранной валюте, активы и пассивы (с учетом вне балансовых требований и обязательств понезавершенным операциям) в которой количественно совпадают.

Валютный риск учитывается в расчете норматива достаточности банка.

Нормативы Нацбанка:

-величина суммарной открытой (сумма общей длинной или сумма общей короткой позиции) валютной позиции по всем видам иностранных валют и драгметаллов не может превышать 20% нормативного капитала банка

-величина чистой открытой валютной позиции (разница между длинной и короткой позицией) по каждому виду иностранной валюты не может превышать 10% нормативного капитала банка