- •1. Формы пассивных операций.
- •2. Порядок формирования и пополнения уставного фонда банка.
- •3. Порядок формирования фондов обязательных резервов коммерческого банка.
- •4. Депозитные операции коммерческих банков.
- •5. Понятие и методы оценки кредитоспособности заемщика.
- •6. Риски пассивных операций.
- •7. Роль расчетных операций в деятельности банка и принципы их проведения.
- •8. Порядок открытия текущих счетов.
- •9. Принципы организации безналичных расчетов
- •10. Формы безналичных расчетов
- •11. Порядок переоформления и закрытия счетов.
- •12. Порядок проведения международных расчетов в форме банковского инкассо.
- •13. Порядок проведения международных расчетов в форме документарного аккредитива.
- •14. Преимущества и недостатки форм международных расчетов- банковского инкассо, документарного аккредитива, банковского перевода и открытого счета.
- •Межбанковские расчетные операции.
- •Критерии оценки банковского менеджмента
- •17. Корреспондентские отношения банков, их содержание и значение.
- •18. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •19. Инвестиционные операции коммерческого банка.
- •20. Стратегии инвестиционной деятельности банков
- •21. Методы управления банковским кредитным риском.
- •22. Гарантийные операции
- •Риски банков при проведении операций с ценными бумагами.
- •Порядок проведения лизинговой операции.
- •Порядок проведения факторинговой операции.
- •План счетов коммерческих банков.
- •Ликвидность и платежеспособность банков.
- •28. Эмиссионные операции коммерческого банка.
- •29. Эмиссия пластиковых карт
- •30 Понятие и виды банковских платежных карт.
- •32. Формы обеспечения и исполнения обязательств кредитополучателем
- •33. Качество обеспечения залога
- •34. Особенности предоставления отдельных видов банковских ссуд
- •35. Регулирование и лицензирование валютных операций
- •36. Риски банков при проведении операций с ценными бумагами.
- •37. Порядок проведения трастовых операций
- •38. Операции банков с драгоценными металлами.
- •39. Организация наличного денежного оборота в банках
Порядок проведения факторинговой операции.
Факторинг – это операция, связанная с уступкой поставщиком (кредитором) другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком (должником) долговых требований (платежных документов за поставленные товары, работы, услуги) и передачей фактору права получения платежа по ним.
В соответствии с договором банк обязуется оплатить сумму предоставленных ему платежных требований вне зависимости от того, оплатили ли свои долги контрагенты-поставщики. В этом состоит различие между факторингом и банковской гарантией. При банковском гарантировании банк обязуется в случае неуплаты клиентом в срок причитающихся ему сумм произвести платеж за свой счет. Целью же факторингового обслуживания является немедленное инкассирование средств (или получение их на определенную в факторинговом договоре дату) вне зависимости от платежеспособности плательщика.
Факторинговые операции банков в РБ регулируются ГК, БК, а также Правилами проведения банками и НКФО финансирования под уступку денежного требования (факторинга).
В соответствии ГК иБК РБ по договору факторинга одна сторона (фактор) – банк или НКФО обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом.
Субъектами Ф операции выступают:
- фактор - кредитор - должник (покупатель)
В кач-ве объекта сделки выступает дебиторская задолженность.
Преимущество Ф заключается в ускорении оборачиваемости оборотных средств поставщика. Задача Ф операции - обеспечить работу клиента таким образом, чтобы в случае предоставления ему товарного кредита, он не ощущал нехватки оборотных средств и мог нормально функционировать.
В РБ выделяют следующие виды Ф.
1. В зависимости от формы:- открытый (уведомлен)и скрытый - должник не уведомлен
2. В зависимости от места проведения факторинга:- внутренний и международный
3. В зависимости от условий платежа:- с правом регресса и без права регресса
1 Этап – поставка продукции (оказание услуг, выполнение работ) с предоставлением отсрочки платежа.
2 Этап – обращение к фактору с просьбой совершить Ф операцию. Предварительно до заключения Ф соглашения банк изучает финансовое положение клиента (поставщика) и его должника, оценивает качество предоставленных денежных требований. Особое внимание уделяется случаям отказа покупателей от платежа по причине некачественной продукции. Если эти отказы носят систематический характер, то договор Ф с таким клиентом может быть не заключен. После проведения предварительной работы с клиентом банк определяет условия финансирования поставщика, согласовывает их с клиентом. Далее стороны заключают между собой договор факторинга.
В договоре факторинга указываются следующие существенные условия:
- наименование фактора; сумма требования, валюта факторинга и сроки;- предмет договора факторинга;- наименование должника;- номер и дата договора; и т.д.
3 Этап – предоставление финансирования в размере, установленном в договоре.
4 Этап включает:
– оплату денежных требований должником непосредственно фактору при открытом Ф; – оплатудентребований должником производится в пользу поставщика при скрытом Ф.
5 Этап включает:
– возврат ост суммы денежных требований поставщику за минусом вознаграждения фактора; – погашение задолженности перед фактором, уплата вознаграждения за совершение операции.