Тема 10: ринок банківських позичок

56. Ринок банківських позичок як складова фінансового ринку.

Ринок банківських позичок і грошовий ринок є сферами фінансового ринку, що пов’язані між собою.

Ринок банківських позик – частина фінансового ринку, на якому використовуються фінансові інструменти, що створюються банками для забезпечення руху фінансових ресурсів в економіці.

Ринок банківських позичок традиційно високо регульований. Здійснюється пруденційний банківський нагляд, спрямований на захист прав вкладників та акціонерів банку, підтримку ліквідності банківської системи.

В сучасних умовах основна частина фінансових інструментів ринку банківських позик має короткотерміновий характер і тому ринок банківських позик можна розглядати як частину грошового ринку.( Разом з тим, слід пам’ятати, що ринок банківських позик не обмежується тільки короткотерміновими фінансовими інструментами, наприклад, у США середній термін банківських позичок складає від 4 до 5 років). В залежності від терміну надання банківські кредити поділяються на: короткострокові, середньострокові та довгострокові. Класифікація позичок у відповідності з цим критерієм у різних країнах варіюється. Короткострокові кредити можуть надаватися банками у разі тимчасових фінансових труднощів, що виникають у зв’язку з витратами виробництва та обігу, незабезпечених надходженнями коштів у відповідному періоді. Середньострокові кредити надаються на оплату обладнання, поточні витрати, на фінансування капітальних вкладень. Довгострокові кредити можуть надаватись для формування основних фондів. В країнах із розвиненою ринковою економікою позики в розстрочку широко практикуються при середньо- і довгостроковому кредитуванні, для придбання юридичними та фізичними особами рухомого і нерухомого майна.

Варто розуміти, що ринок банківських позичок пов’язаний з ринком цінних паперів, зокрема з грошовим ринком. Комерційні банки: видають позички під заставу векселів, акцій, ОВДП; ломбардний кредит — під заставу цінних паперів; проводять операції з векселями, зокрема обліковують їх тощо.

57. Суб'єкти ринку банківських позичок.

Ринок банківських позик – частина фінансового ринку, на якому використовуються фінансові інструменти, що створюються банками для забезпечення руху фінансових ресурсів в економіці.

Суб'єкти ринку банківських позичок - це будь-які економічні структури -фірми, сімейні господарства, урядові структури, банки та інші фінансові посередники. Кожний з них може виступати або в ролі продавця грошей (кредитора), в ролі покупця (позичальника), або в тій чи іншій одночасно, як, наприклад, банки та інші фінансові посередники.

Отже, суб’єкти грошового ринку та ринку банківських позичок: держава (міністерство фінансів та центральний банк), комерційні банки та депозитарні небанківські інститути, господарські одиниці всіх форм власності, фінансові посередники — дилери по державних цінних

58. Фінансові інститути ринку банківських позичок (фі рбп) в Україні.

Фінансові інститути — будь-який із суб’єктів фінансових відносин, що реалізує відповідні функції фінансової системи. Ринок банківських позик – частина фінансового ринку, на якому використовуються фінансові інструменти, що створюються банками для забезпечення руху фінансових ресурсів в економіці.

До фінансових інститутів РБП належать банки, довірчі товариства, страхові, лізингові та інвестиційні компанії, недержавні пенсійні фонди, кредитні спілки, ломбарди, інститути спільного інвестування та ін.

Розвиток і функціонування ФІ РБП в Україні перебувають ще під впливом негативних наслідків фінансової кризи, яка відбувалася у попередні роки і значно вплинула на фінансову систему нашої держави. Проте вже сьогодні ми можемо спостерігати відновлення та пожвавлення фінансової активності цих установ, поновлення програм кредитування, що чинить позитивний вплив на зростання економічної активності суб’єктів реального сектора економіки, забезпечення стабільного розвитку при обмеженості власних фінансових ресурсів.

Провідну роль серед усіх ФІ РБП в Україні сьогодні відіграють комерційні банки. Їх кількість постійно зростає, свідченням чого є те, що на початок 2013 року у Державному реєстрі банків було зареєстровано близько 200 банків. Серед усіх небанківських ФІ РБП домінуючі позиції займають страхові компанії, які кількісно хоч і посідають друге місце, але акумулюють близько 70% усіх активів цих ФІ РБП і мають значний потенціал для сприяння сталому розвитку вітчизняного підприємництва шляхом розміщення страхових резервів у реальному секторі економіки.

Регулятивну рол відіграє НБУ —регулює діяль­ність комерційних банків на фінансових ринках.