3.Порядок відкриття рахунків клієнтів банку

Рахунки клієнтів банку призначені для обліку коштів за вкладами фізичних осіб і використовуються ними для зберігання коштів та проведення безготівкових розрахунків у національній валюті з іншими фізичними та юридичними особами.

Рахунки клієнтів банку відкривають на підставі:

• заяви фізичної особи;

• документа що засвідчує особу;

• договору на відкриття й обслуговування рахунку між банком та громадянином;

• картки зі зразками підпису, яка ставиться в присутності працівника

У договорі між установою ПАТ Банк НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ та фізичною особою зазначається номер, дата та виданий ким документ, що засвідчує фізичну особу, адреса постійного місця проживання, а також ідентифікаційний номер фізичної особи – платника податку, що вноситься в договір на підставі документа, виданого податковим органом.

банку, що відкриває рахунок, та засвідчується цим працівником.

З поточних рахунків в національній валюті фізичних осіб за роспорядженням власника чи його дорученням проводяться такі операції:

• розрахунки за надані послуги юридичними та фізичними особами;

• розрахунки за придбані товари;

• розрахунки за куплену іноземну валюту;

• інші операції – у випадках що не суперечать чинному законодавству України

Ведення книги реєстрації відкритих рахунків в електронній формі має забезпечувати захист інформації від модифікації

Документи для відкриття рахунків клієнтам перевіряють уповноважені особи структурних підрозділів, яким надано таке право відповідно до внутрішнього положення банку. Після отримання на відкриття рахунку ці документи надаються особі, яка уповноважена здійснювати відкриття рахунків та їх реєстрацію. Документи для відкриття рахунків клієнтів мають зберігатися у справі з юридичного оформлення рахунку (далі - юридична справа), що оформляється для кожного клієнта окремо. Картки із зразками підписів та відбитком печатки передаються відповідальному виконавцю та контролеру.

Всі отримані документи формуються до однієї папки, яка зберігається в металевій шафі операційного відділу та яку складає експерт з обслуговування корпоративних клієнтів, по мірі того як складений опис документів так він і заноситься до особової справи клієнта в програмі Б2. Згодом працівник банку зформував та передав по Державної податкової служби і сповістив про відкриття нового поточного рахунка. Протягом трьох робочих днів ДПУ надсилає електронне підтвердження про взяття на облік рахунку. Після отримання електронного підтвердження знімається забора на здійснення дебетових оборотів по рахунку, про що в телефонному режимі сповістили власника рахунку .

Для закриття поточного рахунку власник рахунку повинен заповнити заяву на закриття рахунку (). Для закриття рахунку банк повинен виплатити залишок суми коштів на рахунку готівкою або перерахувати на рахунок, який вкаже клієнт.

Банки мають право відкривати своїм клієнтам (крім інших банків) вкладні (депозитні) та поточні рахунки.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент відповідно до умов договору.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей та для здійснення усіх видів операцій за цим рахунком відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Платник може розпоряджатися грошима, що зберігаються на його поточному рахунку, за допомогою платіжних інструментів, зокрема платіжної картки.