2.2. Анализ расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ооо «Экспобанк»
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) предприятий в ООО «Экспобанк» – это полный комплекс услуг для комфортного и успешного ведения Вашего бизнеса, индивидуальный подход к каждому клиенту и отсутствие очередей в офисах Банка, а также:
Оперативное открытие счета в российских рублях и иностранной валюте;
Гибкая и доступная тарифная система;
Выпуск корпоративных пластиковых карт;
Открытие и исполнение аккредитивов в рублях и иностранной валюте;
Бесплатное проведение платежных поручений внутри Банка;
Высокая скорость отправки платежей;
Возможность управления счетом удаленно;
Услуги хранения ценностей в банковских сейфах;
Прием и пересчет денежной наличности;
Конкурентная стоимость за перечисление денежных средств со счета.
При открытии расчетного счета сотрудник ООО «Экспобанк» по желанию клиента может изготовить копии документов клиента, необходимых для открытия счета, а также оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати, что избавляет от необходимости обращаться в нотариальную контору и позволяет экономить ваше время.
Для открытия счета необходимо представить в Экспобанк полный пакет документов в соответствии с организационно-правовой формой вашей компании, а также заключить договор:
Документы, необходимые для открытия/закрытия расчетного счета:
Договор банковского счет (русский);
Дополнительное соглашение к Договору банковского счета;
Договор банковского счета (англ.) Bank account agreement;
Договор банковского счета (счет доверительного управления ПИФ);
Заявление на открытие счет (русский);
Заявление на открытие счет (англ.) Application for Opening of Bank Account;
Заявление на закрытие счета;
Доверенность на открытие счета;
Доверенность на получение/ передачу документов, связанных с обслуживанием счета.
Документы, необходимые для открытия накопительного счета:
Заявление на открытие накопительного счета;
Доверенность на открытие накопительного счета.
Документы, необходимые для открытия корпоративного карточного счета:
Акт приема-передачи корпоративных карт;
Договор на обслуживание счета в рублях РФ для проведения операций с использованием корпоративных банковских карт;
Заявление держателя на корпоративную банковскую карту;
Заявление на активацию сервиса;
Заявление на блокировку карты;
Заявление на выпуск карты;
Заявление на закрытие специального карточного счета;
Правила выпуска и использования корпоративных банковских карт ООО «Экспобанк»;
Реестр расходный лимитов;
Памятка о мерах безопасного использования банковских карт.
Операции по расчетным счетам осуществляются на основании распоряжений клиента, оформленных на бумажных носителях или в электронном виде в установленное операционное время. Для большего удобства распоряжения счетом ООО «Экспобанк» предлагает своим клиентам использовать систему «Клиент-Банк», дающую возможность управления счетом, не посещая офис Банка.
Документы для осуществления операций в иностранной валюте:
Заявление на покупку валюты;
Заявление на продажу валюты;
Заявление на перевод валюты;
Распоряжение об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки.
Документы для осуществления кассового обслуживания:
Заявление на выдачу чековой книжки;
Заявление на сдачу чековой книжки;
Доверенность на представителей клиента, уполномоченных совершать платежи (call-back);
Доверенность на представителей клиента, уполномоченных получать от Банка информацию.
Документы для осуществления депозитарного обслуживания:
Договор доверительного управления;
Междепозитарный договор;
Условия осуществления депозитарной деятельности;
Депозитарный договор с физическим лицом;
Депозитарный договор с юридическим лицом;
Договор хранения ценностей.
Рассмотрим Тарифы ООО «Экспобанк», табл. 2.2 – 2.4.
Таблица 2.2 - Тарифы ООО «Экспобанк» на совершение операций в рублях и иностранной валюте для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей «Standart»
Предоставляемые услуги |
Размер взимаемой комиссии |
Периодичность и особенности взимания комиссии |
||
СЧЕТ В РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ |
||||
Открытие/ Закрытие счета² |
Комиссия не взимается |
|
||
Ведение счета при наличии у Клиента установленной системы «Банк-клиент» |
500 рублей |
Комиссия взимается раз в месяц за каждый счет при наличии операций по счету в текущем месяце |
||
Ведение счета при отсутствии у Клиента установленной системы «Банк-клиент» |
1000 рублей |
|||
Ведение счета в рамках услуги по перечислению заработной платы на счета физических лиц в других кредитных организациях |
Комиссия не взимается |
|
||
Ведение текущих/расчетных счетов, по которым отсутствуют операции в течение 730 дней |
1 000 рублей |
Комиссия взимается раз в месяц в установленном размере, но не более текущего остатка на счете в дату списания |
||
Выдача выписок на бумажных носителях по счету по мере совершения операций для клиентов, не обслуживающихся по системе «Банк-Клиент» |
Комиссия не взимается |
|
||
Выдача выписок на бумажных носителях по счету по мере совершения операций для клиентов, обслуживающихся по системе «Банк-Клиент» |
100 рублей |
Комиссия взимается за каждый лист выписки и приложения к ней за исключением приложений к валютным выпискам. Комиссия взимается в момент выдачи выписок представителю клиента. В случае, если на момент взимания комиссии остаток средств на счете меньше суммы комиссии – услуга не предоставляется |
||
2 Для клиентов ОАО «Сиббизнесбанк», переходящих на обслуживание в ООО «Экспобанк», комиссии за данные услуги не взимаются. |
||||
РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ |
||||
Снятие со счета наличных денежных средств |
|
При единовременном снятии наличных денежных средств на сумму, превышающую эквивалент 100 000 рублей, выдача наличных денежных средств осуществляется на основании предварительного заказа на выдачу, поступившего в Банк до 16 часов. Денежные средства выдаются Клиенту на следующий день после поступления заказа на выдачу. |
||
В рублях (кроме выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей ИП) |
|
|
||
|
0,2% |
по факту совершения операции от выданной суммы |
||
|
1% |
|||
|
10% |
|||
В рублях со счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в сумме: |
|
|
||
|
1% |
по факту совершения операции от выданной суммы |
||
|
10% |
|||
В иностранной валюте |
|
|
||
|
1% |
по факту совершения операции от выданной суммы. Услуга предоставляется в случаях, предусмотренных законодательством РФ. |
||
|
10% |
|||
Внесение на счет наличных денежных средств |
|
|
||
В рублях |
0,1%, но не менее 100 рублей |
по факту совершения операции от принятой суммы |
||
В иностранной валюте |
Комиссия не взимается |
Услуга предоставляется в случаях, предусмотренных законодательством РФ. |
||
Размен монеты низких номиналов на денежные знаки более высоких номиналов |
2% |
по факту совершения операции от суммы размена |
||
Выдача чековой книжки 1 |
100 рублей |
по факту выдачи чековой книжки |
||
Услуги инкассации и пересчета проинкассированной денежной наличности, доставки денежной наличности и сопровождения ценностей |
По соглашению |
|
||
1. НДС не облагается |
|
|||
СИСТЕМА «БАНК-КЛИЕНТ» |
|
|||
Подключение к системе «Банк-Клиент» ²
СМС - информирование об операциях по счету, осуществляемых с помощью системы «Банк-Клиент» |
1 000 рублей
Комиссия не взимается |
Единовременно при подписании Договора об использовании системы «Банк-Клиент».
|
||
Обслуживание системы «Банк-Клиент» |
1 500 рублей |
Комиссия взимается раз в месяц |
||
Изготовление сертификата ключа подписи/продление ключей в системе «Банк-Клиент»: |
|
|
||
|
1000 рублей за один ключ |
При выдаче Клиенту USB-ключа «MS_Key» |
||
|
500 рублей за один ключ |
При получении Банком от Клиента Акта приема-передачи сертификата ключа |
||
|
500 рублей за один ключ |
При получении Банком Акта приема-передачи сертификата ключа |
||
2 - Подключение к системе «Банк-Клиент» осуществляется только при одновременном подключении сервиса «СМС - информирование об операциях по счету, осуществляемых с помощью системы «Банк-Клиент»; - Для клиентов ОАО «Сиббизнесбанк», переходящих на обслуживание в ООО «Экспобанк», комиссии за данные услуги не взимаются |
||||
БАНКОВСКИЕ ПЕРЕВОДЫ |
||||
Входящие платежи: |
Комиссия не взимается |
|
||
Исходящие платежи: |
|
. |
||
В рублях |
|
|
||
|
21 рубль |
Комиссия взимается за каждый платеж, кроме платежей по переводам с одного счета в ООО «Экспобанк» на другой счет в этом же банке, бюджетные платежи и обязательные платежи во внебюджетные фонды |
||
|
60 рублей |
|||
|
150 рублей |
Комиссия взимается за каждый расчетный документ. |
||
|
0,1%, но не менее 100 рублей и не более 1000 рублей |
Комиссия взимается за каждый перевод дополнительно к комиссии за банковские переводы |
||
|
500 рублей |
|||
|
0,1%, но не менее 500 рублей или 5 000 рублей в месяц |
Комиссия взимается от суммы перевода дополнительно к комиссии за банковские переводы |
||
|
0,1%, но не менее 500 рублей |
|||
|
По соглашению |
|
||
|
150 рублей |
За запрос |
||
В иностранной валюте |
|
|
||
|
40 $ |
Расходы оплачивает отправитель. Комиссия взимается за каждый перевод. |
||
|
50 $
40$ |
Расходы оплачивает получатель. Комиссия взимается за каждый перевод
Комиссии банка-отправителя оплачивает отправитель, комиссии других банков – за счет бенефициара |
||
|
35 ЕВРО |
Расходы оплачивает отправитель. Комиссия взимается за каждый перевод |
||
|
45 ЕВРО
35 ЕВРО |
Расходы оплачивает получатель. Комиссия взимается за каждый перевод
Комиссии банка-отправителя оплачивает отправитель, комиссии других банков – за счет бенефициара |
||
|
0,15%, но не менее 40 $ и не более 400 $ |
Расходы оплачивает отправитель. Комиссия взимается от суммы перевода |
||
|
0,15%, но не менее 50 $
0,15%, но не менее 40$ и не более 400$ |
Расходы оплачивает получатель. Комиссия взимается от суммы перевода
Комиссии банка-отправителя оплачивает отправитель, комиссии других банков – за счет бенефициара |
||
|
40 $
50 $ |
За запрос |
||
|
20 $ |
За запрос |
||
Предоставление дебетового авизо |
|
|
||
|
Комиссия не взимается |
|
||
|
15 $ |
За запрос |
||
1. НДС в установленном законом размере взимается дополнительно. |
||||
КОНВЕРСИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ |
||||
Покупка/ продажа иностранной валюты в Банке |
Курс Банка на день исполнения поручения |
|
||
Покупка/ продажа одной иностранной валюты за другую иностранную валюту |
Курс Банка на день исполнения поручения |
|
||
Аннулирование поручения на покупку/ продажу иностранной валюты по требованию Клиента |
0,1% |
Комиссия взимается от суммы средств, направленных на покупку/продажу валюты по курсу ЦБ |
||
УСЛУГИ ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ |
||||
Оформление/ переоформление паспорта сделки (по письменному заявлению клиента) ² |
25 $ за паспорт1* |
По факту обработки заявления Клиента |
||
Срочная обработка паспорта импортной/экспортной сделки (в течение одного рабочего дня после предоставления полного пакета документов) ² |
75 $ за паспорт1** |
По факту подписания паспорта сделки |
||
Перевод паспорта сделки в другой банк |
200 $1*** |
По факту перевода паспорта сделки в другой уполномоченный Банк |
||
Комиссия за выполнение функций агента валютного контроля по паспортам сделок (импорт товара, импорт услуг, предоставление кредита нерезиденту) |
0,15%, но не менее 50 $ и не более 5 000 $1**** |
При каждом платеже/поступлении |
||
Комиссия за выполнение функций агента валютного контроля по паспортам сделок (экспорт товара, экспорт услуг, получение кредита от нерезидента) |
0,10%, но не менее 50 $ и не более 5 000 $1***** |
|||
Выполнение функций агента валютного контроля по расчетам юридических лиц-резидентов, не требующим оформления Паспорта Сделки |
10 $1****** |
|||
ПРОЧИЕ УСЛУГИ |
||||
Отправка по системе SWIFT выписок по счету (-ам) |
500 рублей |
Комиссия взимается раз в месяц дополнительно к комиссии за ведение счета |
||
Выдача и/или заверение дубликатов расчетного документа, кассового документа, дубликата выписок по счету (за один операционный день, включая приложения), а так же дубликатов иных документов, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием Клиента |
100 рублей |
За документ |
||
Заверение копий документов, представленных Клиентом для открытия банковского счета² |
50 рублей1 |
За лист |
||
Оформление и заверение карточки с образцами подписей и оттиска печати² |
1500 рублей1 |
За одну карточку |
||
Выдача справок, запросов по заявлению клиента (не распространяется на справки, выданные клиенту при открытии счета), подтверждение, уточнение реквизитов платежных поручений на основании письма клиента |
100 рублей |
За документ |
||
Выдача справок для предоставления аудиторским компаниям |
600 рублей |
|||
Выдача копий карточек с образцами подписей и оттиска печати по заявлению клиента |
100 рублей1 |
|||
Выдача копий документов из юридического дела (кроме копии карточки с образцами подписей и оттиска печати) |
100 рублей1 |
За лист |
||
Почтовые, телеграфные, телекоммуникационные расходы |
по тарифам провайдера услуг |
За отправление |
||
Хранение ценностей |
По Договору (в т.ч. НДС) |
|
||
Индивидуальное обслуживание клиента |
По соглашению, но не менее 2 500 руб.1 |
|
||
1 |
НДС в установленном законом размере взимается дополнительно. |
|||
2 |
Для клиентов ОАО «Сиббизнесбанк», переходящих на обслуживание в ООО «Экспобанк», комиссии за данные услуги не взимаются. |
|||
Заключительные положения:
Все суммы указаны без учета налогов, сборов и других обязательных платежей, если не указано иное.
Под операцией по счету не признаются операции по списанию со счета клиента комиссии Банка и зачислению Банком процентных доходов на счет Клиента. При наличии на счете Клиента обременений в виде арестов, приостановлений, блокировок и картотек Банк вправе не начислять ежемесячные комиссии.
В случае если валюта поступившей суммы денежных средств отличается от валюты счета получателя денежных средств, указанной в реквизитах платежа, конвертация производится по курсу ООО «Экспобанк» на день зачисления денежных средств.
Перевод и выдача средств осуществляются только при достаточной сумме остатка средств на счете клиента для оплаты перевода (выдачи) средств и удержания комиссии Банка за данную операцию.
Оплата производится по факту совершения каждой операции, если не указано иное, путем списания ООО «Экспобанк» денежных средств со счетов клиента в Банке без его распоряжения.
Ежемесячные комиссии Банка, указанные в тарифах, взимаются в последний рабочий день текущего месяца.
При обслуживании Клиента в Банке в течение неполного календарного месяца, ежемесячные комиссии Банка взимаются в полном объеме
Комиссии ООО «Экспобанк» могут взиматься в любой валюте (включая валюту Российской Федерации) по официальному курсу ЦБ РФ на дату списания комиссии. При отсутствии официальных котировок ЦБ РФ валюты комиссии, списание может производиться по кросс-курсу ООО «Экспобанк».
Настоящие тарифы являются тарифами только ООО «Экспобанк», они не включают комиссии других банков, которые оплачиваются клиентом дополнительно, если это прямо не указано.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право взимать специальные комиссии за нестандартные или редко проводимые операции по согласованию с клиентом.
Услуги, не предусмотренные настоящими тарифами, могут оказываться на основании отдельного соглашения, имеющего силу договора, либо на основании письма клиента, согласованного с уполномоченным лицом ООО «Экспобанк».
ООО «Экспобанк» не несет ответственности за ошибки, неправильное или неоднозначное толкование, которое может возникнуть из-за рукописного заполнения бланков документов или из-за заполнения бланков, отличных от действующих бланков ООО «Экспобанк».
ООО «Экспобанк» сохраняет за собой право в любой момент изменять указанный выше перечень тарифов и комиссионных вознаграждений, информируя об этом клиентов в установленном порядке.
Все ссылки на временные промежутки, используемые в настоящих Тарифах, указаны по местному времени.
Таблица 2.3 - Тарифы ООО «Экспобанк» по документарным операциям и инкассо
Предоставляемые услуги |
Размер взимаемой комиссии |
Периодичность и особенности взимания комиссии |
||
АККРЕДИТИВЫ В РУБЛЯХ ПО РАСЧЕТАМ НА ТЕРРИТОРИИ РФ |
|
|||
ЭКСПОБАНК - БАНК-ЭМИТЕНТ |
|
|||
Открытие и ведение аккредитива |
|
|
||
при наличии 100 %-го денежного покрытия |
0,15 % , но не менее 1 500 рублей и не более 50 000 рублей |
От суммы аккредитива за период, равный каждым 3 месяцам срока действия или его часть . Комиссия за открытие и ведение аккредитива/ подтверждение аккредитива взимается в течение трех банковских дней от даты проведения операции за первые три месяца срока действия аккредитива и далее авансом за каждый последующий период в течение трех банковских дней от даты начала последующего периода. |
||
на других условиях |
По соглашению сторон |
|
||
Увеличение суммы аккредитива |
|
|
||
при наличии 100 %-го денежного покрытия |
0,15 % , но не менее 1 500 рублей и не более 50 000 рублей |
От суммы аккредитива. Комиссия за увеличение аккредитива/гарантии/резервного аккредитива взимается в течение трех банковских дней от даты проведения операции до ближайшей даты окончания периода, за который комиссия за открытие и ведение аккредитива была взята |
||
на других условиях |
по соглашению сторон |
|
||
Прием, проверка и оплата документов |
0,15 % , но не менее 2 000 рублей и не более 20 000 рублей за каждый комплект |
От суммы аккредитива. |
||
Изменение условий аккредитива (за исключением увеличения суммы аккредитива), включая аннуляцию |
1 500 рублей |
За каждое изменение |
||
Запросы в адрес банков-участников аккредитивной операции1 |
300 рублей за каждый запрос |
За каждый запрос |
||
Почтовые расходы |
800 рублей2, |
За каждый комплект |
||
1 Запросы в адрес банков-участников аккредитивной и гарантийной операции включают в себя запросы по исполнению аккредитива/гарантии/резервного аккредитива, проверке документов, платежу, отправке документов, получению согласия плательщика на платеж, получению инструкций бенефициара, действиях исполняющего банка, соблюдениях сроков проведения операций, информирование о платежных инструкциях, датах валютирования |
|
|||
2 В том числе НДС |
|
|||
ЭКСПОБАНК - КРОМЕ БАНКА-ЭМИТЕНТА |
|
|||
Уведомление клиента о поступлении аккредитива/ увеличения суммы аккредитива без обязательств со стороны Банка |
0,1%, но не менее 1 500 рублей и не более 20 000 рублей От суммы аккредитива |
|||
Уведомление клиента об изменении условий аккредитива (кроме увеличения суммы) без обязательств со стороны Банка |
1 500 рублей |
За уведомление |
||
Прием, проверка и оплата документов |
0,15 %, но не менее 2 000 рублей и не более 20 000 рублей за каждый комплект |
От суммы аккредитива. Комиссия взимается за каждый комплект |
||
Подтверждение аккредитива |
|
|
||
при наличии 100 %-го денежного покрытия |
0,15 % от суммы аккредитива, но не менее 1 500 рублей и не более 50 000 рублей |
За период, равный каждым 3 (трем) месяцам срока действия аккредитива или его часть. |
||
на других условиях |
по соглашению сторон, но не менее 10 000 рублей |
За период, равный каждым 3 (трем) месяцам срока действия аккредитива или его часть. При подтверждении увеличения суммы аккредитива комиссия взимается в течение трех банковских дней от даты проведения операции до ближайшей даты окончания периода, за который комиссия за подтверждение аккредитива была взята. |
||
Запросы в адрес банков-участников аккредитивной операции1 |
300 рублей |
За каждый запрос |
||
Почтовые расходы |
800 рублей2, |
За каждый комплект |
||
1 Запросы в адрес банков-участников аккредитивной и гарантийной операции включают в себя запросы по исполнению аккредитива/гарантии/резервного аккредитива, проверке документов, платежу, отправке документов, получению согласия плательщика на платеж, получению инструкций бенефициара, действиях исполняющего банка, соблюдениях сроков проведения операций, информирование о платежных инструкциях, датах валютирования |
|
|||
2 В том числе НДС |
|
|
||
АККРЕДИТИВЫ, ПОДЧИНЕННЫЕ МЕЖДУНАРОДНЫМ ПРАВИЛАМ |
|
|||
ЭКСПОБАНК - БАНК-ЭМИТЕНТ |
|
|||
Открытие и ведение аккредитива |
|
|
||
при наличии 100 %-го покрытия в валюте операции |
0,2 % от суммы, но не менее 3 000 рублей и не более 100 000 рублей |
Комиссия за открытие и ведение аккредитива/подтверждение аккредитива взимается в течение трех банковских дней от даты проведения операции за первые три месяца срока действия аккредитива и далее авансом за каждый последующий период в течение трех банковских дней от даты начала последующего периода. За период, равный каждым 3 месяцам срока действия или его часть, включая период отсрочки платежа |
||
на других условиях |
По соглашению сторон, включая период отсрочки платежа |
|
||
Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы), включая аннуляцию |
3 000 рублей |
За каждое изменение |
||
Увеличение суммы аккредитива |
|
|
||
при наличии 100 %-го покрытия в валюте операции |
0,2 %, min 3 000 руб., max 100 000 руб. |
От суммы увеличения аккредитива. Комиссия за увеличение аккредитива/гарантии/резервного аккредитива взимается в течение трех банковских дней от даты проведения операции до ближайшей даты окончания периода, за который комиссия за открытие и ведение аккредитива была взята. |
||
на других условиях |
По соглашению сторон |
|
||
Прием, проверка и оплата документов |
0,15 % , но не менее 3 000 рублей и не более 100 000 рублей за каждый комплект |
От суммы |
||
Акцепт тратт |
0,15%, но не менее 1 500 рублей и не более 15 000 рублей |
От суммы тратты |
||
Запросы в адрес банков-участников аккредитивной операции1 |
300 рублей |
За каждый запрос |
||
Почтовые расходы2 |
3 000 рублей |
За каждый комплект |
||
1 Запросы в адрес банков-участников аккредитивной и гарантийной операции включают в себя запросы по исполнению аккредитива/гарантии/резервного аккредитива, проверке документов, платежу, отправке документов, получению согласия плательщика на платеж, получению инструкций бенефициара, действиях исполняющего банка, соблюдениях сроков проведения операций, информирование о платежных инструкциях, датах валютирования |
|
|||
2 В том числе НДС |
|
|
||
ЭКСПОБАНК - КРОМЕ БАНКА-ЭМИТЕНТА |
|
|||
Предварительное авизование Клиенту аккредитива или изменений к нему |
1 500 рублей |
За каждое авизование или изменение |
||
Авизование Клиенту аккредитива/ увеличения суммы аккредитива без обязательств со стороны Банка |
0,15%, но не менее 1 500 рублей и не более 25 000 рублей |
От суммы аккредитива/ от суммы увеличения аккредитива |
||
Авизование Клиенту изменений условий аккредитива (кроме увеличения суммы) без обязательств со стороны Банка |
1 500 рублей |
За каждое авизование или изменение |
||
Акцепт тратт |
0,15%, но не менее 1500 рублей и не более 15 000 рублей |
От суммы тратты |
||
Перевод аккредитива другому бенефициару (трансферация) |
0,15%, но не менее 1 500 рублей и не более 25 000 рублей |
От суммы аккредитива |
||
Прием, проверка и оплата документов (если банк является исполняющим банком) |
0,15 % , но не менее 3 000 рублей и не более 100 000 рублей за каждый комплект |
От суммы |
||
Комиссионные услуги по проверке документов по просьбе бенефициара по аккредитиву, не исполняемому Банком1 |
0,1 %, но не менее 500 рублей и не более 3 000 рублей |
От суммы |
||
Запросы банков-участников по аккредитивной операции2 |
300 рублей |
За запрос |
||
Подтверждение аккредитива |
|
|
||
при наличии 100 %-го покрытия в валюте операции |
0,2 %, но не менее 3 000 рублей и не более 100 000 рублей |
От суммы аккредитива. За период, равный каждым 3 месяцам срока действия или его часть, включая период отсрочки платежа |
||
на других условиях |
по соглашению сторон, но не менее 20 000 рублей |
За период, равный каждым 3 месяцам срока действия или его часть, включая период отсрочки платежа |
||
Почтовые расходы1 |
3 000 рублей |
За каждый комплект |
||
1 В том числе НДС |
|
|
||
2 Запросы в адрес банков-участников аккредитивной и гарантийной операции включают в себя запросы по исполнению аккредитива/гарантии/резервного аккредитива, проверке документов, платежу, отправке документов, получению согласия плательщика на платеж, получению инструкций бенефициара, действиях исполняющего банка, соблюдениях сроков проведения операций, информирование о платежных инструкциях, датах валютирования |
|
|||
ДРУГИЕ ОПЕРАЦИИ ПО АККРЕДИТИВАМ, ПОДЧИНЕННЫМ МЕЖДУНАРОДНЫМ ПРАВИЛАМ |
|
|||
Выполнение функций рамбурсирующего банка |
1 500 рублей |
Один раз при открытии аккредитива |
||
Переуступка выручки |
0,1 %, но не менее 1 000 рублей и не более 5 000 рублей |
От суммы |
||
БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ/РЕЗЕРВНЫЕ АККРЕДИТИВЫ |
|
|||
ЭКСПОБАНК - БАНК-ГАРАНТ |
|
|||
Выдача/ увеличение гарантии/ резервного аккредитива |
По соглашению сторон |
Комиссия за увеличение аккредитива/гарантии/резервного аккредитива взимается в течение трех банковских дней от даты проведения операции до ближайшей даты окончания периода, за который комиссия за открытие и ведение аккредитива была взята. Услуга по увеличению, авизованию увеличения гарантий/резервных аккредитивов, а также услуга по изменению (кроме увеличения) или авизованию изменения (кроме увеличения) распространяется только на международные инструменты |
||
Проверка документов, представленных по гарантии/резервному аккредитиву и платеж |
0,15 % , но не менее 3 000 рублей и не более 75 000 рублей |
От суммы |
||
Изменение условий гарантии (кроме увеличения) |
3000 рублей |
Услуга по увеличению, авизованию увеличения гарантий/резервных аккредитивов, а также услуга по изменению (кроме увеличения) или авизованию изменения (кроме увеличения) распространяется только на международные инструменты |
||
Запросы банков-участников по гарантийной операции/резервному аккредитиву1 |
300 рублей |
За каждый запрос |
||
Почтовые расходы2 |
3 000 рублей |
За каждый комплект |
||
1 Запросы в адрес банков-участников аккредитивной и гарантийной операции включают в себя запросы по исполнению аккредитива/гарантии/резервного аккредитива, проверке документов, платежу, отправке документов, получению согласия плательщика на платеж, получению инструкций бенефициара, действиях исполняющего |
|
|||
2 В том числе НДС |
|
|||
ЭКСПОБАНК - КРОМЕ БАНКА-ЭМИТЕНТА |
|
|||
Авизование/ авизование увеличения гарантии/ резервного аккредитива без обязательств со стороны Банка |
0,15%, но не менее 3 000 рублей и не более 25 000 рублей, включая НДС |
От суммы гарантии. Услуга по увеличению, авизованию увеличения гарантий/резервных аккредитивов, а также услуга по изменению (кроме увеличения) или авизованию изменения (кроме увеличения) распространяется только на международные инструменты |
||
Проверка документов, представленных по резервному аккредитиву и платеж1 |
0,15 % , но не менее 3 000 рублей и не более 100 000 рублей |
От суммы |
||
Запросы в адрес банков-участников по гарантии/резервному аккредитиву1 |
300 рублей |
За каждый запрос |
||
Проверка подлинности гарантии по просьбе клиента1 |
1 500 рублей |
За одну гарантию |
||
Авизование изменения гарантии (кроме увеличения)1 |
1 500 рублей |
Услуга по увеличению, авизованию увеличения гарантий/резервных аккредитивов, а также услуга по изменению (кроме увеличения) или авизованию изменения (кроме увеличения) распространяется только на международные инструменты |
||
Отправка по поручению клиента требования по гарантии/резервному аккредитиву, авизованными Банком1 |
1000 рублей |
За каждую отправку |
||
Почтовые расходы1 |
3000 рублей |
За каждый комплект |
||
1 В том числе НДС |
|
|||
ДОКУМЕНТАРНОЕ ИНКАССО, ПОДЧИНЕННОЕ МЕЖДУНАРОДНЫМ ПРАВИЛАМ |
|
|||
ЭКСПОБАНК - БАНК, НАПРАВЛЯЮЩИЙ ДОКУМЕНТЫ НА ИНКАССО |
|
|||
Прием и отправка документов на инкассо |
0,1% , но не менее 1 500 рублей, и не более 15 000 рублей |
От суммы документов |
||
Изменение условий инкассового поручения или его аннуляция |
1 500 рублей |
За каждое изменение |
||
Почтовые расходы1 |
3 000 рублей |
За каждый комплект |
||
Запросы Банком банка-участника по документарному инкассо1 |
300 рублей |
За каждый запрос. Запросы Банком банка-участника по документарному инкассо включают в себя запросы по разъяснению спорных ситуаций по инкассо, позиции бенефициара и принципала, уточнения инструкций банков-участников инкассовой операции |
||
1 В том числе НДС |
|
|||
ЭКСПОБАНК - ИНКАССИРУЮЩИЙ БАНК |
|
|||
Выдача документов против акцепта или платежа |
0,1%, но не менее 1 500 рублей и не более 15 000 рублей |
От суммы документов |
||
Почтовые расходы за возврат документов, выставленных на инкассо, но неоплаченных клиентом1 |
3 000 рублей |
За каждый комплект |
||
Выдача документов без акцепта или платежа |
1 500 рублей |
За каждую выдачу |
||
Запросы Банком банка-участника по документарному инкассо1 |
300 рублей |
За каждый запрос. Запросы Банком банка-участника по документарному инкассо включают в себя запросы по разъяснению спорных ситуаций по инкассо, позиции бенефициара и принципала, уточнения инструкций банков-участников инкассовой операции |
||
1В том числе НДС |
|
|||
Заключительные положения:
Все комиссии предъявляются к оплате в течение трех банковских дней с даты предоставления услуги.
Комиссия за уведомление о поступлении покрытого аккредитива/увеличения суммы покрытого аккредитива по расчетам на территории РФ взимается после поступления и покрытия, и условий аккредитива.
Настоящие тарифы являются тарифами только ООО «Экспобанк» и не включают комиссии других банков.
Комиссии ООО «Экспобанк» могут взиматься в любой валюте (включая валюту Российской Федерации) по курсу Банка России на дату оплаты комиссии. При отсутствии официальных котировок ЦБ РФ валюты комиссии, списание может производиться по кросс-курсу ООО «Экспобанк».
Для случаев, когда ООО «Экспобанк» является одновременно банком-эмитентом и авизующим банком/банком, уведомляющим о поступлении аккредитива, применяются комиссии по тарифам БАНКА-ЭМИТЕНТА.
ООО «Экспобанк» сохраняет за собой право в любой момент изменять указанный выше перечень тарифов и комиссионных вознаграждений, информируя об этом клиентов в установленном порядке.
По аккредитивам, гарантиям, резервным аккредитивам, подчиненным международным правилам, комиссия взимается в валюте инструмента или эквиваленте суммы в рублях РФ по курсу Банка России; указанный минимальный и максимальный уровень комиссии в рублях РФ, а также комиссия, указанная в абсолютном выражении, оплачивается в валюте инструмента по курсу Банка России на дату оплаты или в рублях РФ.
Оплата производится по факту совершения каждой операции согласно указанным тарифам, путем списания ООО «Экспобанк» денежных средств со счета клиента без его дополнительного распоряжения, если договорными отношениями с клиентом не предусмотрено иное.
Таблица 2.4 - Тарифы по выпуску и обслуживанию корпоративных международных банковских карт MasterCard, выпущенных к специальному карточному счету юридического лица и индивидуального предпринимателя ООО «Экспобанк»
По тексту Тарифов: ООО «Экспобанк»; СКС - банковский специальный карточный счет, открываемый ООО «Экспобанк» Клиенту для учета операций, совершаемых с использованием банковских карт MasterCard; Операции по Карте осуществляются в пределах остатка собственных средств на СКС, а также в пределах ежемесячного/ ежедневного расходного лимита по СКС и Карте; Выпуск основной/дополнительной Карты осуществляется только при одновременном подключении сервиса СМС - информирования об операциях по счету. |
|||
1. |
Типы карт платежной системы MasterCard |
MasterCard Business |
MasterCard Gold |
2. |
Валюта СКС |
рубли РФ (RUR) |
|
2.1. |
Срок действия карты |
2 года |
|
3. |
Комиссия за обслуживание Карт и СКС |
|
|
3.1. |
Минимальный первоначальный взнос на СКС |
0 руб. |
|
3.2. |
Комиссия за выпуск основной карты / перевыпуск по истечении срока действия |
0 руб. |
|
3.3. |
Банковское обслуживание основной карты |
100 руб. |
300 руб. |
3.4. |
Комиссия за перевыпуск основной карты по утере, порче |
250 руб. |
3 500 руб. |
3.5. |
Комиссия за срочный выпуск / перевыпуск карты (в течение 24 рабочих часов) |
0 руб. |
3 000 руб. |
|
Примечание к п.3.2., 3.3.: комиссия взимается ежемесячно |
||
|
Примечание к п.3.4., 3.5.: комиссия взимается единовременно |
||
|
Примечание к п.3.4.: в случае смены фамилии / имени / отчества держателя карты, комиссия за перевыпуск основной карты без изменения срока действия карты не взимается |
||
3.6. |
Обслуживание СКС в случае истечения срока действия / закрытия всех банковских карт, выпущенных к СКС, и отсутствия операций клиента по СКС более 3 месяцев |
250 руб. |
|
|
Примечание к п.3.6.: Комиссия взимается ежемесячно в пределах остатка средств на счете при балансе на дату списания комиссии менее 6000 рублей РФ. Для целей настоящего пункта операцией клиента не является начисление процентов на СКС, списание любых комиссий без подтверждения клиента в пользу Банка. Списание производится в первый рабочий день каждого месяца |
||
3.7. |
Абонентская плата за СМС - информирование об операциях по счету (не зависимо от количества операций) |
Без комиссии |
|
|
Примечание к п.3.7.: Банк не гарантирует доставку СМС - сообщений при нахождении абонента в роуминге |
||
4. |
Начисление процентов на СКС |
|
|
4.1. |
Проценты, начисляемые Банком на сумму образовавшейся несанкционированной задолженности по СКС |
0,1% (в день) |
|
5. |
Комиссия за снятие наличных средств по СКС |
|
|
5.1. |
в пределах остатка собственных средств в банкоматах, подключенных к процессингу ООО «Экспобанк»: Рубли РФ |
1,5% от суммы |
|
5.2. |
в пределах остатка собственных средств в банкоматах, подключенных к процессингу ООО «Экспобанк»: Доллары США / Евро |
1,5% от суммы, мин.125 руб. |
|
5.3. |
в пределах остатка собственных средств в пунктах выдачи наличных денежных средств, подключенных к процессингу ООО «Экспобанк» (в кассах отделений ООО «Экспобанк»): Рубли РФ / Доллары США / Евро |
1,5% от суммы, мин.125 руб. |
|
5.4. |
в пределах остатка собственных средств в банкоматах других банков |
1,5% от суммы, мин.125 руб. |
|
5.5. |
в пределах остатка собственных средств в пунктах выдачи наличных денежных средств других банков |
1,5% от суммы, мин.125 руб. |
|
|
Примечание к п.5.2., 5.3., 5.4., 5.5.: снятие наличных средств в валюте, отличной от рублей РФ, производится с учетом конвертации по курсу Банка. Курс Банка формируется из курса Банка России и комиссии ООО «Экспобанк» |
||
5.6. |
Совокупный лимит на получение наличных денежных средств с использованием Карт (лимит одного СКС в месяц) |
1 000 000 руб.
|
|
6. |
Комиссия за проведение безналичных операций по СКС |
|
|
6.1. |
Оплата покупок и услуг |
Без комиссии |
|
6.2. |
Перевод денежных средств с СКС Клиента на другой счет (в т.ч. СКС), открытый на его имя в ООО «Экспобанк» |
Без комиссии |
|
6.3. |
Перевод денежных средств с СКС Клиента на СКС, открытый на его имя в ООО «Экспобанк», через банкомат ООО «Экспобанк» |
Без комиссии |
|
6.4. |
Комиссия за проведение уникальных транзакций (покупка фишек в казино, дорожных чеков, ценных бумаг и других финансовых инструментов) |
0,5% от суммы, мин. 100 руб. |
|
7. |
Конверсионные операции |
|
|
7.1. |
Проведение конверсионных операций |
Курс Банка |
|
|
Примечание к п.7.1.: Курс Банка формируется из курса Банка России и комиссии ООО «Экспобанк» |
||
8. |
Приостановление / возобновление операций с картой |
|
|
8.1. |
Комиссия за блокировку / разблокировку карты в авторизационной системе ООО «Экспобанк» |
Без комиссии |
|
8.2. |
Комиссия за постановку карты в международный Стоп-лист за один регион |
5 000 руб. |
|
9. |
Прочие операции |
|
|
9.1. |
Штраф за невозврат карты по требованию ООО «Экспобанк» |
5 000 руб. |
|
9.2. |
Комиссия за изъятие (по распоряжению ООО «Экспобанк») заблокированной карты в банкомате стороннего банка |
Без комиссии |
|
9.3. |
Комиссия за изъятие (по распоряжению ООО «Экспобанк») заблокированной карты в торговой точке стороннего банка |
115 $ |
|
|
Примечание к п.9.3.: для карт в рублях РФ расчет происходит по курсу Банка России на день списания комиссии |
||
9.4. |
Плата за услуги, оказанные сторонними банками (авторизация по телексу, направление в Экспобанк информации об утере/ краже карты, срочная замена карты |
По фактическим затратам ООО «Экспобанк» |
|
9.5. |
Комиссия за выдачу остатка денежных средств после закрытия СКС: |
|
|
|
при остатке денежных средств менее 1000 руб/30 долларов США/30 евро |
Без комиссии |
|
|
при остатке денежных средств более 1000 руб/30 долларов США/30 евро |
0,5% от суммы, мин. 125 руб. |
|
|
Примечание к п.9.5.: Выдача средств осуществляется через 30 календарных дней после подачи Заявления на закрытие СКС |
||
При недостаточности или отсутствии на СКС денежных средств в необходимой валюте удержание вознаграждения и/или возмещение расходов ООО «Экспобанк» может осуществляться в любой другой валюте с любого счета Клиента, открытого в ООО «Экспобанк». При этом пересчет производится по кросс-курсу, рассчитываемому на основании курсов иностранных валют Банка России на день списания вознаграждения Банка |
|||
Банк совершает операции с денежной наличностью и чеками (прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег), а также хранение наличных денег, работа с сомнительными, неплатежеспособными, имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России, прием на экспертизу и инкассо.
Бухгалтерский учет осуществляется в точном соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами, установленными Банком России, внутренними регламентами Банка.
Для характеристики объемов операций юридических лиц и их удельного веса в совокупной величине привлеченных средств, представляется целесообразным рассмотреть динамику остатков средств на счетах юридических лиц за период 2011 – 2013 г.г. (табл.2.5) по данным оборотных ведомостей Банка.
Анализируя таблицу 2.5, мы отмечаем, что если по итогам 2012 г. наблюдались высокие темпы роста привлеченных средств юридических лиц (по сравнению с физическими), которые составили 142,7%, а величина остатков по счетам таких клиентов достигла 1755572 млн. руб., то по итогам 2013 г. остатки по счетам юридических лиц снизились на 2,6% и составили 1709827 млн. руб.
Напротив, отмечается увеличение темпов роста привлеченных средств физических лиц – с 115,3 до 121,0%.
Данная ситуация объясняется общими тенденциями, характерными для развития российской экономики и банковского сектора, частью которого является и ООО «Экспобанк».
Таблица 2.5 – Динамика и структура привлеченных средств
Наименование показателя |
01.01.08 г. |
01.01.2013 г. |
Изменения, 2012 г. |
01.01.10 г. |
Изменения, 2013 г. |
||
млн.руб. (+; -) |
темпы роста, % |
млн.руб. (+; -) |
темпы роста, % |
||||
Средства юридических лиц |
1230179 |
1755572 |
+525393 |
142,7 |
1709827 |
-45745 |
97,4 |
Удельный вес, % |
28,8 |
32,0 |
|
|
27,4 |
|
|
Средства физических лиц |
2642554 |
3047259 |
+404705 |
115,3 |
3687133 |
+639874 |
121,0 |
Удельный вес, % |
62,0 |
55,5 |
- |
89,5 |
59,1 |
- |
106,4 |
Прочие привлеченные средства |
392584 |
690671 |
+298087 |
176,0 |
840573 |
+149902 |
121,7 |
Удельный вес, |
9,2 |
12,5 |
- |
135,9 |
13,5 |
- |
108,0 |
Привлеченные средства, всего |
4265317 |
5493502 |
+1228185 |
128,8 |
6237533 |
+744031 |
113,5 |
Удельный вес, % |
100 |
100 |
- |
- |
100 |
- |
- |
Для частных лиц девальвационные ожидания и боязнь потерять накопленные средства, возникшие в конце 2012 г., были отчасти преодолены уже весной 2013, когда не только остановился отток вкладов, но и вновь начали расти темпы роста по депозитным операциям физических лиц. Однако предприятия и организации, по-прежнему не только ощущают острую нехватку в оборотных средствах, но и сложности с возможным их восполнением, и, прежде всего, с помощью кредитования. В целях минимизации кредитного риска, в Банке стали более строго оценивать кредитоспособность заемщика, ужесточились подходы к обеспечению кредитов, и, соответственно, сократились объемы кредитования юридических лиц. В этой связи предприятия максимально используют имеющиеся в их распоряжении денежные средства для осуществления текущей деятельности.
Структура привлеченных средств Банка по отраслям по состоянию на 01.01.20010 г. представлена на рис.2.1.
Как следует из анализа данных, представленных на рис.2.1, наибольший удельных вес (по объемам остатков на расчетных счетах) принадлежит предприятиям торговли (246%), второй по весомости показатель – предприятия сферы услуг (20%), на третьем - обрабатывающей промышленности (14,0%).
Рисунок 2.1– Отраслевая структура средств юридических лиц, привлеченных на расчетно-кассовое обслуживание в ООО «Экспобанк», %
Предприятия электроэнергетической и добывающей отраслей промышленности занимаю 12% от структуры средств юридических лиц, сельского хозяйства – 11%; телекоммуникационная и строительная отрасли – по 7 %.
Структура средств на открытых расчетных счетах корпоративных клиентов в разрезе правовых категорий по состоянию на 01.01.2010 г. представлена на рис.2.2. Наибольшие объемы средств на счетах Банка принадлежат корпоративным клиентам - негосударственным организациям (79,6%), а из них 73,5% - это коммерческие организации.
Второе по значению место принадлежит объемам средств на счетах предприятий, находящихся в федеральной собственности (13,6%), из которых подавляющее большинство составляют средства на счетах финансовых и коммерческих организаций.
Рисунок 2.2 – Структура средств на счетах ООО «Экспобанк» по правовому статусу клиентов, %
Средства, учтённые на прочих счетах, составляют 3,6%, в том числе 3,4% составляют счета индивидуальных предпринимателей, а 0,2% - счета юридических лиц – нерезидентов. Объемы средств на счетах предприятий, находящихся в собственности субъекта федерации или муниципальной собственности занимают 2,2% от общего объема средств корпоративных клиентов. Наименьший удельный вес имеют объемы средств, хранимых на счетах по учету бюджетных средств.
Структура средств на счетах клиентов в разрезе валюты счета по состоянию на 01.01.2010 г. представлена на рис.2.3.
Рисунок 2.3 – Структура средств на счетах ООО «Экспобанк» в разрезе валюты счета, %
Как мы видим, средства на счетах, открытых в валюте Российской Федерации составляют значительно большую часть - 85,6%, а средства на счетах, открытых в иностранной валюте – 14,4%.
При осуществлении операций расчетно-кассового обслуживания Банк использует самые современные технологии, в том числе системы дистанционного банковского обслуживания, которые будут рассмотрены ниже.
Таким образом, в ООО «Экспобанк», открывают счета предприятиям (юридическим лицам, филиалам, обособленным подразделениям) и индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица на основании нормативных документов Российской Федерации, Банка России, обязательных к исполнению всеми банками, а также внутрибанковских положений и инструкций, имеющих хождение внутри системы ООО «Экспобанк». Счета открываются предприятиям различных форм собственности и отраслевой принадлежности в валюте РФ и иностранной валюте.
ООО «Экспобанк» при организации обслуживания юридических лиц стремится отвечать самым высоким стандартам банковской деятельности, используя при этом современные технологии ведения банковского бизнеса.