17. Финансово-кредитный механизм и его функции

17.1. Роль финансово-кредитного механизма

Финансово-кредитный механизм (ФКМ) представляет собой совокупность форм к методов использования финансов и кредита для решения экономических задач. Обеспечивая соответствующие организационные предпосылки для распределения и перераспре­деления денег, ФКМ является важнейшим инструментом, с по­мощью которого государство оказывает регулирующее воздейс­твие на весь воспроизводственный процесс.

Значимость роли ФКМ в экономике определяется тем, насколько полно он отвечает существующим условиям хозяйство­вания и управления. На практике ФКМ обеспечивает воздействие финансовых органов и банков на использование таких катего­рий, как финансы и кредит.

17.2. Кредитный рынок

Кредитный рынок это общее обозначение тех рынков, где существует предложение и спрос на различные платежные средс­тва. Кредит буквально означает распоряжение определенной суммой денег в течении известного срока.

Кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий, и именно на нем происходит переме­щение денег из тех секторов экономики, где имеется их избы­ток, в те секторы, которые испытывают в них недостаток.

Кредит может направляться непосредственно от кредитора к заемщику. Однако, как правило, кредитные сделки опосредуются кредитными институтами (банками и другими учреждениями, ко­торые берут взаймы и ссужают деньги) или движением различных долговых обязательств, которые продаются и покупаются на особом рынке этих ценных бумаг.

17.3. Кредитование предприятий и предпринимателей коммерческой структуры

Кредитование предприятий осуществляется как на короткий период, так и на длительный срок – долгосрочное кредитова­ние.

Долгосрочное кредитование обусловлено необходимостью фи­нансового обеспечения процесса воспроизводства основных фон­дов.

К краткосрочным принято относить кредиты на формирование оборотных производственных фондов и фондов обращения.

Процесс кредитования может быть с некоторой степенью условности представлен в виде трех последовательных этапов:

– заключение кредитного договора и расчет плановой ссуды;

– движение ссуды, т.е. выдача и погашение;

– проверка обеспеченности и регулирования задолженности по ссуде.

Расчет плановой потребности составляется банком совмест­но с предприятием на основе изучения потребности в деньгах. Порядок выдачи и погашения ссуд.

Ссуды выдаются при отсутствии средств на расчётном счете на оплату расчетно-денежных документов за товарно-материаль­ные ценности и услуги и инвестирования воспроизводства ос­новных фондов. Для осуществления операций по кредитованию банки открывают ссудные счета. Ссуды выдаются путем оплаты со ссудного счета или под оплаченные сверх нормативные ос­татки запасов, затрат и капитальных вложений. Возврат ссуд производится в сроки, оговоренные с предприятием при заклю­чении договора.

Проверка обеспеченности ссуды.

Основная задача проверки обеспечения кредита заключается в том, чтобы установить соответствие размеров задолженности по ссудам их материальному обеспечению. Проверка обеспечения задолженности производится по балансам предприятий и сведе­ниям, приведенным в отчетных документах.