Сроки представления кредитной истории источниками в бюро кредитных историй

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о представлении информации, но не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Информация представляется в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Представление в бюро кредитных историй источниками формирования кредитной истории указанной информации не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

По договорам об оказании информационных услуг (договор присоединения) предусмотрена оплата источником кредитной истории услуг бюро кредитных историй за принятие информации, формирование кредитной истории, обеспечение хранения и передачи титульной части кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй. Организация выплачивает бюро кредитных историй вознаграждение в российских рублях в течение 30 дней с момента вступления договора в силу на основании счетов, выставляемых бюро кредитных историй.

Оплата данных услуг у источников кредитной истории - юридических лиц, включая кредитные и страховые организации, признается прочим расходом, связанным с производством и (или) реализацией, для целей налогообложения прибыли согласно подпункту 14 пункта 1 статьи 264 НК РФ.

Если заем предоставляется безвозмездно, информационные услуги не признаются расходом, а сам заем не признается доходом.

Кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй представляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с Законом N 218-ФЗ.

Бюро кредитных историй представляет кредитный отчет:

пользователю кредитной истории по его запросу;

субъекту кредитной истории по его запросу;

в Центральный каталог кредитных историй титульную часть кредитного отчета;

в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора - в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.

Бюро кредитных историй представляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй. Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты. Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

При представлении пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй вносит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории информацию, аналогичную информации, которая уже содержится в дополнительной части кредитной истории. В отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя информация соответствует дополнительной части кредитной истории. Таким образом, в кредитной организации хранится информация не только о выданных займах или кредитах, но и обо всех потенциальных источниках, которые могут выдать заем или кредит.

Кредитный отчет представляется субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:

1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;

2) в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством РФ или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

Кредитный отчет представляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его представлении. Договором о представлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок.

Кредитный отчет представляется пользователям кредитных историй только в форме электронного документа.

Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории с письменного или иным способом документально зафиксированного согласия субъекта кредитной истории. В этом согласии должны быть указаны наименование пользователя кредитной истории и дата его оформления.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть представлена субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора - в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, в порядке и на условиях, которые определяются Правительством РФ. Суд (судья), органы предварительного следствия получают иную информацию, содержащуюся в кредитной истории, в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ) и Федеральным законом от 29 июля 2004 г. N 98-ФЗ "О коммерческой тайне".

Пользователи кредитных историй, источники формирования кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с Законом N 218-ФЗ доступ к информации, входящей в состав кредитной истории, и (или) к коду субъекта кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Представление бюро кредитных историй кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным лицам, имеющим право на получение кредитного отчета в соответствии с Законом N 218-ФЗ, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

За представление кредитных отчетов пользователям и субъектам, превышающее определенное количество раз в год, взимается вознаграждение, указанное в договоре на оказание информационных услуг, включая запросы, по которым не были найдены данные. Соответствующие расходы признаются для целей налогообложения у страховых организаций согласно подпункту 10 пункта 2 статьи 294 НК РФ (как расходы, связанные с реализацией услуг). Расходы признаются также по тем запросам, по которым не были найдены данные.

Этапы операций по кредитной истории

Среди этапов кредитной истории выделяют следующие:

1) представление кредита;

2) информирование бюро кредитных историй в течение 10 дней;

3) хранение информации в течение срока кредитного договора;

4) сообщение данных бюро в течение 2 дней в Центральный каталог кредитных историй;

5)аннулирование кредитной истории;

б) исключение из Центрального каталога кредитных историй в течение 2 дней.