1.2 Функции денег

В современной экономической литературе сущность денег, как правило, определяется через их функции. Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выпол­няют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства накопления (сбережения); средства платежа; мировых денег.

При этом следует отметить, что наиболее серьезно современные экономические процессы повлияли не столько на сущность, сколько на виды и функции денег. Это дает основание ученым говорить о трансформации сущности и функций денег.

Модификация функций, связанная с изменением их содержания, происходит не только под воздействием форм и видов денег, но и в результате изменения характера взаимодействия производитель­ных сил и производственных отношений, обусловленных усложнением и многогранностью процессов развития современного капитализма, что ведет к изменению сущностных характеристик самих денег, связанных с изме­нением системы общественных отношений¹.

Во-первых, современные деньги, не имея собственной стоимости, выполняют функцию не меры стоимости, а меры ценности (соизмерения ценности), в которой они позволяют измерить и выразить ценность отдельных товаров, формируя систему цен. Некоторые ученые определяют эту функцию как функцию средства учета (еди­ницы счета). На наш взгляд, средство учета — это техническая (инструментальная) характеристика денег, заме­нившая собой понятие масштаба цен и выступающая инструментом измерения денежной цены.

Во-вторых, реализация функции меры ценности, позволяя определить цены товаров, создает условия для осуществления обменных операций и на основе обращения денег обеспечивает хозяйственный оборот. В этой функции деньги способствуют обмену товаров, после чего те покидают сферу обращения, тогда как деньги про­должают оставаться в обращении. Однако развитие рыночной экономики приводит к тому, что производство, подчиняя себе спрос, навязывало потребителю продажу товаров в кредит, образуя тем самым специфическую форму движения денег — без опосредования движением товара. Кредит, заполнив разрыв во времени между движением товаров и денег и стремясь свести его к минимуму (даже к нулю), породил новую форму движения денег — средство обращения на основе кредита. Кредитная операция становится эмиссионной, а не собствен­но перераспределительной. Кроме того, в такой ситуации функция денег как средства обращения ста­новится очень похожей на функцию средства платежа, что дает основание некоторым ученым, особенно запад­ным, объединить их в одну функцию.

В-третьих, исторически и логически функция средства обращения возникла раньше функции средства пла­тежа, однако постепенно роль и значение последней постоянно возрастали. Сегодня, особенно в связи с дина­мичным развитием финансового сектора и появлением новых видов денег, их функция как средства платежа преобладает над функцией денег как средства обращения¹.

В-четвертых, существенно изменилось содержание функции образования сокровищ или, как ее еще называ­ют, средства накопления. Дело в том, что в условиях развития рынка, основанного на количественной теории денег, обязательным атрибутом экономики стала инфляция. Поэтому актуальным становится не простое сохра­нение или накопление денег, а сохранение их покупательной способности (ценности). Кроме того, развитие де­нег как капитала требует приумножения их количества путем реализации определенных стратегий инвестирова­ния, позволяющих сохранить покупательную способность денег. Такие процессы возможны на основе исполь­зования эффективной процентной ставки, т. е. такой ставки, которая бы превышала уровень инфляции. Если раньше, в эпоху золотых денег, функция накопления денег была достаточно простой и даже механистичной, то сегодня она усложнилась до неузнаваемости. Современная денежная политика государства и финансовые стра­тегии корпоративного сектора построены именно на необходимости сохранения и накопления ценности, т. е. на максимально полном учете и реализации этой функции денег. В связи с ее сложностью она имеет разные вари­анты названий: средство образования сокровищ, средство накопления, средство сохранения ценности (стоимо­сти), удобная форма накоплений, средство сбережения и средство сохранения стоимости и т. п. Например, Ю.И. Кашин в связи с эволюцией сущности денег достаточно убедительно обосновывает новое содержание этой функции. «Методологически это новое содержание формирует состояние, в котором пребыва­ют деньги (покой), а не процесс (складывание денег в сундук, в чулок и т. д.). Именно это и образует. само­стоятельную функцию денег — функцию покоящихся денег, заменившую в современных условиях привычную функцию сокровища. В этой связи более корректным представляется использовать в научном обороте понятие «функция покоящихся денег», вместо традиционного понятия «средство сбережения и накопления», как более адекватно отражающее содержание данной функциональной формы денег»¹.

Анализ практики денежного обращения и денежного регулирования позволяет утверждать, что в современ­ных условиях содержание функции денег как средства накопления все-таки наиболее полно отражает ее назва­ние как средство сохранения и накопления ценности. В таком определении данная функция отражает процес­сы накопления ценности, выраженной в деньгах, а также более глубокие сущностные процессы формирования и движения финансового капитала, т. е. отражает сущность денег как капитала. Реализация этой функции сегодня позволяет обеспечить динамичное развитие финансовых рынков и финансового сектора в целом.

В-пятых, особого внимания заслуживает исследование функции мировых денег. Характеризуя мировые деньги, К. Маркс отмечал: «Мировые деньги функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупа­тельное средство и абсолютно общественная материализация богатства вообще. Функция средства платежа, средства, служащего для расчетов по международным балансам, преобладает. Отсюда лозунг меркантилистской системы — торговый баланс». Как абсолютно общественная материализация бо­гатства мировые деньги функционируют там, где дело идет не о покупке или платеже, а о перенесении богатства из одной страны в другую¹.

Из этого определения можно сделать вывод, что деньги, выполняя функцию мировых денег, повторяют пре­дыдущие четыре функции, а сферой их использования являются внешняя торговля и обслуживание внешнеэко­номической деятельности. Это дало основание некоторым современным ученым отказаться от выделения функ­ции мировых денег и отождествить их с национальными денежными единицами определенных государств.

На наш взгляд, при характеристике функции мировых денег необходимо обращать внимание не только на форму денег, направление их использования или характер выполняемых с их помощью операций, но и на сущ­ностные характеристики, т. е. на систему отношений, которые отражают мировые деньги. В современном мире они связаны, прежде всего, с процессами глобализации, международного разделения труда и, наконец, через экономическую независимость — с национальной безопасностью государств.

Деньги как категория рыночной экономики не имеют «национальных мундиров», а поэтому выполняют свои функции независимо от того, национальная валюта какой страны используется для измерения ценности, расчетов, платежей или накопления. Тот факт, что некоторые валюты преобладают в этих операциях и исполь­зуются для выполнения внешнеэкономических задач, не означает, что сущность платежа, процесса накопления или сохранения стоимости имеет иную природу, чем при использовании национальных валют других стран. Например, в функциях средства обращения или средства платежа отдельные подразделения транснациональных корпораций могут одновременно использовать валюты нескольких государств. Иностранные банки на террито­рии других государств могут кредитовать своих клиентов в местной валюте. Практика также показала, что и население, и корпоративный сектор, реализуя функцию сохранения и накопления ценности, могут открывать депозиты в различных валютах и т. п.

Характеризуя сущность денег, следует иметь в виду, что, несмотря на то, что это общая, родовая (фундамен­тальная) категория товарного производства, через механизмы функционирования национальных экономик день­ги трансформируются в национальные денежные единицы. Одна из особенностей их функционирования состоит в том, что в условиях глобализации финансовых рынков транснациональные корпорации наиболее полно реали­зуют свои финансовые интересы именно через национальные рынки, где и используются эти денежные едини­цы. Как полагают некоторые ученые и практики, наступает время, когда, благодаря глобальной экономике, сфе­ра применения национальных денежных единиц существенно сужается. «Обычным национальным ва­лютам, во всяком случае, большинству из них, сегодня нет места в глобальной экономике, как нет для них и ни­какой перспективы. Остаются валюты региональные¹.

Однако следует иметь в виду, что это достаточно сложный и многогранный процесс. С одной стороны, ин­тересы транснациональных корпораций состоят в унификации всех сторон экономических отношений, в том числе и денежной сферы, на основе сокращения количества используемых национальных валют с целью упро­щения системы взаимоотношений, расчетов, платежей и т. п. А с другой стороны, таким образом они сужают поле своего финансового маневра. Сокращая валютное разнообразие, они потенциально сокращают поле своей финансовой деятельности и, соответственно, возможности получения дополнительных доходов от конверсион­ных операций. Поэтому говорить об отмирании национальных валют, наверное, еще рано, хотя сегодня доста­точно четко прослеживается тенденция к формированию региональных валютных систем на основе экономиче­ских и политических блоков. И в этой ситуации предложение исключить из перечня функций денег их функцию как мировых денег представляется вполне обоснованным.

Проведенное исследование позволило определить, что сущность современных денег достаточно полно ха­рактеризуют четыре функции, а именно: мера ценности, средство обращения, средство платежа, средство сохра­нения и накопления ценности. Практическая их реализация позволяет определить роль денег в экономике, ее влияние на развитие общественного производства и установить форму цены денег, наиболее полно соответст­вующую каждой функции.