37. Кредитно-банковская система. Эволюция и современное состояние.

Кредит - форма движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.

Понятия кредитно-банковской системы: 1) совокупность кредитно-банковской отношений, различают - банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный кредит; 2) совокупность кредитно-банковских учреждений, аккумулирующих свободные денежные ср-ва и предоставляющих их в ссуду.

Ведущее звено кред-банк системы - банки. Кредитная система более широкое и емкое понятие, чем банк.система. Банк-коммерч. учреждение, кот. привлекает ден. средства юр. и физ. лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции.

Уровни банковской системы РФ:

1 Уровень. Центральный (эмиссионный) банк.

Функции ЦБ: 1)Денежная эмиссия (функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах). 2)Регулирование денежного обращения. 3)Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.

Основные задачи ЦБ: Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

2 уровень. Частные и государственные банковские институты (коммерческие банки):

1)коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов; 2)инвестиционные банки, которые выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок; 3)ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества.

Другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции: 1)сберегательные кассы и кредитные общества; 2)страховые и пенсионные фонды; 3)специальные финансово-кредитные институты (кредитные союзы и кооперативы, фин. и трастовые компании, страх. компании, частные пенсионные фонды и др.)

Кредитно-денежное регулирование заключается в изменении ставки % ссудного капитала, регулировании денежного обращения. Если гос-во хочет расширить пр-во, то кредит дешевеет. Государство контролирует эмиссию денег, т.к. денежная масса в обращении должна увеличиваться темпами на 25% меньше, чем расширение производства. Денежная масса - совокупность покупательских, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству Общий з-н ден. обращения состоит в том, что кол-во денег в обращении прямо пропорционально сумме цен реализованных товаров и обратно пропорционально скорости обращения ден. единицы. Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, т.к. одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказания услуг.

В современных моделях рын.экономики банковская система государства играет важнейшую роль в функционировании экономического механизма. Банковская система представляет собой "систему кровообращения" экономики, обеспечивает регулирование общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения.

Виды банков кредитной системы РФ: универсальные/отраслевые, вновь созданные/организованные на базе спецбанков, столичные/"провинциальные", банки с сетью филиалов/сконцентрировавшие весь объем операций в 1 учреждении. Банки, организованные на основе бывших государственных специализированных кредитных учреждений, обычно самые мощные. Особую роль в кредитной системе РФ играет Сбербанк РФ. 1/5 новых российских банков возникла на базе прежних государственных специализированных банков (Агропромбанк, Мосбизнесбанк, Промстройбанк, Уралпромстройбанк и т.д.). Еще пятнадцать - двадцать из первой по значимости сотни банков созданы руководителями крупных отраслей, и прежде всего сырьевой, или предприятий-гигантов: Нефтехимбанк, Автобанк, АвтоВАЗбанк. Эти банки представляют финансовые интересы аграрного, топливно-энергетического, военно-промышленного, металлургического, машиностроительного комплексов страны.