Контрольні питання

1. Розкрийте сутність банківських ресурсів та вкажіть їх структуру.

2. Які ресурси вигідніші для банку – власні чи за­лучені?

3. Назвіть напрями використання банківських ресурсів.

4. Яким чином регулюються Національним банком України розміри банківських ресурсів?

5. Вкажіть, які вклади від населення можуть приймати банки?

6. Яка різниця між залученими і позиченими коштами банку?

7. Вкажіть структуру власного капіталу банку.

Практичне заняття №3

Тема 3. Операції банків із залучення коштів. Операції банків із запозичення коштів

Мета практичного заняття: Закріпити та поглибити знання студентів щодо відкриття рахунків фізичним особам і проведення операцій за цими рахунками; набути практичних навичок із визначення доходу від депозитів; прищепити студентам окремі професійні навички роботи з депозитними сертифікатами і міжбанківськими кредитами.

До практичного заняття студент повинен знати: Суть депозитної політики банку та загальні критерії її оптимальності. Види і режими банківських рахунків. Порядок відкриття поточних рахунків юридичним особам в установах банків у національній та іноземній валюті. Порядок відкриття бюджетних рахунків підприємствам, яким виділяються кошти за рахунок бюджетних коштів.

Порядок відкриття строкового депозиту юридичній особі в національній та іноземній валюті.

Механізм формування депозитної політики банку під час роботи з фізичними особами; порядок відкриття поточних і депозитних рахунків фізичним особам; механізм оформлення операцій за цими рахунками; порядок нарахування процентів за цими рахунками; права власників рахунків; порядок розпорядження рахунками.

Методику нарахування відсотків за депозитними операціями банку.

Суть міжбанківського кредитування та їх вплив на ресурси комерційного банку; сутність депозитного (ощадного) сертифіката і його вплив на ресурси банку.

Після практичного заняття студент повинен уміти:

• щодо залучення коштів юридичних осіб:

- формувати пакет документів для відкриття поточного та депозитного рахунків юридичних осіб.

- визначити суму доходу, яку може отримати клієнт банку від депозитної операції з використанням методів простих і складних відсотків.

• щодо залучення коштів фізичних осіб:

• формувати пакет документів для відкриття рахунків фізичним особам;

• проводити операції за рахунками клієнтів;

• визначити прибутковість вкладів (депозитів).

• здійснювати й аналізувати операції за депозитними сертифікатами та міжбанківським кредитом.

Тести

1. Вкладні операції комерційних банків відносять до:

А) пасивних операцій;

Б) активних операцій;

В) інвестиційних операцій;

Г) довірчих операцій.

2. До джерел формування позичкового капіталу відносяться:

А) залишки коштів на поточних рахунках клієнтів у банку;

Б) внески населення;

В) розподілений прибуток;

Г) амортизаційні відрахування.

3. До депозитних операцій відносяться:

А) кредити фізичним і юридичним особам;

Б) міжбанківські кредити;

В) вклади фізичних і юридичних осіб;

Г) розрахунково-касові операції.

4. До пасивних депозитних операцій не відносять операції із залучення:

А) коштів юридичних осіб – на поточні, бюджетні, депозитні рахунки;

Б) коштів фізичних осіб – на поточні депозитні рахунки;

В) коштів банків-кореспондентів – на кореспондентські і депозитні рахунки;

Г) коштів банків на кореспондентський рахунок в НБУ.

5. До депозитів не відносять:

А) депозитні сертифікати;

Б) залишки на рахунках ЛОРО;

В) залишки на поточному рахунку з овердрафтом;

Г) дебетові залишки на контокорентних рахунках.

6. Який документ не обов'язково надавати банку підпри­ємству для відкриття йому поточного рахунку:

А) заяву про відкриття поточного рахунку;

Б) копію свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи в органі виконавчої влади,

В) фінансову звітність підприємства за останній квартал;

Г) копію належним чином зареєстрованого установчого документа.

7. Що не є обов'язковою умовою відкриття поточного ра­хунку фізичній особі:

А) надання фізичній особі уповноваженому працівнику банку паспорта або документа, що його замінює;

Б) ідентифікація уповноваженим працівником банку фізичної особи, яка відкриває рахунок;

В) нотаріальне засвідчення зразка підпису фізичної особи, яка відкриває рахунок;

Г) укладання між фізичною особою і банком договору банків­ського рахунку.

8. Юридичні особи-резиденти не мають права відкривати (у національній та/або іноземній валюті):

А) поточний рахунок для формування статутного капіталу;

Б) один поточний рахунок за кожною угодою сумісної (спіль­ної) діяльності без створення юридичної особи;

В) депозитні рахунки;

Г) інвестиційні рахунки.

9. Рахунок НОСТРО:

А) активний, наш рахунок у вашому банку;

Б) пасивний, наш рахунок у вашому банку;

В) активний, ваш рахунок у нашому банку;

Г) активний, ваш рахунок у нашому банку.

10. Рефінансування комерційного банку – це:

А) отримання кредиту від НБУ та іншого комерційного банку;

Б) надання кредиту іншому комерційному банку;

В) надання кредиту у вигляді врахування векселів;

Г) фінансування експортно-імпортних операцій клієнта.

11. Основною метою отримання міжбанківського кредиту є:

А) розширення кредитної діяльності;

Б) регулювання банківської ліквідності;

В) стабілізація фінансового стану;

Г) проведення операцій на відкритому ринку.

12. До переваг депозитних сертифікатів у порівнянні із де­позитними вкладами не відносять можливість:

А) дострокового продажу на вторинному ринку;

Б) отримання прибутку за час зберігання;

В) збереження обсягу ресурсів банку;

Г) використаний його власником як засіб платежу за товари і послуги.