Сравнение ипотечных программ по основным требованиям

	Сбербанк	ВТБ 24
В какой валюте?	В рублях, долларах и евро.	В рублях, долларах и евро.
1	2	3
На какие цели?	Полный набор ипотечных продуктов: на приобретение квартиры на вторичном рынке, в строящемся доме, дачи, садового дома, гаража, готового или недостроенного загородного дома, а также на его строительство. Это один из немногих банков, который готов кредитовать даже покупку комнаты в коммунальной квартире. Но такие объекты служить залогом не могут, поэтому кредит на их приобретение дадут только, если вы можете предоставить в качестве обеспечения отдельную квартиру или жилой дом.	ВТБ 24, как и Сбербанк, кредитует все виды недвижимости, в том числе и покупку комнат в коммунальных квартирах. А вот условия кредитов на приобретение и строительство загородных домов ВТБ 24 оговорит с вами исключительно в индивидуальном порядке – базовых условий не существует.

Продолжение таблицы 2.3

1	2	3
На какие сроки и какой первоначаль-ный взнос?	На срок от 5 до 30 лет. Наиболее выгодна сбербанковская ссуда в том случае, если вы рассчитываете расплатиться по кредиту как можно скорее: здесь чем меньше срок кредитования, тем меньше ставка. Первоначаль-ный взнос – от 10% стоимости жилья.	Здесь можно взять ипотеку на срок до 50 лет – самый долгий срок ипотеки среди российских банков. В отличие от многих банков, напуганных кризисом ликвидности, ВТБ 24 не прекратил выдавать кредиты без первоначаль-ного взноса.
Под какие проценты?	Ссуда в Сбербанке более выгодна обитателям Ростова По классической ипотечной программе процентная ставка для жителей Ростова по кредитам в рублях на срок от 10 до 20 лет в зависимости от величины первоначаль- ного взноса составляет от 10,75%, 11% или 11,25%. Для всех остальных при прочих равных условиях процентная ставка будет 11,25%, 11,5% и 11,75%. В той же пропорции отличаются ставки при кредитовании на другие сроки и в других валютах.	В зависимости от размера первоначаль- ного взноса и срока кредита, ставки колеблются от 11,7% до 14,2% в рублях и от 9,7% до 13,2% в валюте. Минимальные ставки на самые популярные варианты рублевых кредитов – с первоначаль-ным взносом от 10% до 20% на срок до 7 лет и до 15 лет – 12,45% и 12,7% годовых соответственно. Валютные кредиты на тех же условиях дешевле: от 10,7% и от 11,7%.
Какие особенности?	К числу заметных недостатков ипотеки от Сбербанка относится довольно высокая комиссия за выдачу кредита, которая носит название единовремен- ного платежа за обслуживание ссудного счета. Она достигает 4% от суммы кредита.	В числе достоинств ипотеки от ВТБ 24 можно отметить небольшие комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита – они представляют собой фиксирован-ную сумму и в совокупности составляют 15,2 тыс. рублей. Банк выдает ипотечные кредиты гражданам любой страны при условии, что объект сделки находился в регионе присутствия банка.

Основные условия ипотечных программ можно увидеть в таблице 2.3. Но выбор ипотечной программы может также зависеть от требований, которые те или иные банки предъявляют к самому заемщику.

1.Ваш возраст. Обычно ипотечные кредиты не выдают лицам младше 21 года и тем, у кого срок погашения наступает после того, как наступит пенсионный возраст (то есть в 50 лет вы не можете взять ипотеку сроком на 15 лет). А вот в Сбербанке и Русском ипотечном банке ипотечный кредит выдают любому совершеннолетнему гражданину России, имеющему официально подтвержденный ежемесячный доход. Ограничения по предельному возрасту тут также намного мягче: кредит должен быть погашен не позже, чем должник отметит свое 75-летие (то есть в те же 50 лет вы можете взять кредит на любой срок до 25 лет).

2.Ваши доходы. Характер ваших доходов также может сказаться на параметрах кредита: чем больше официальных справок, тем меньше процентная ставка и значительнее сумма кредита. В Райффайзенбанке, Русском ипотечном банке. В Сбербанке, ВТБ 24 и Городском Ипотечном Банке размер ставок по ипотеке не зависит от формы подтверждения доходов.

Большинство банков придерживается правила, по которому ежемесячные платежи по ипотечному кредиту (в которые включаются и расходы на страховку) не должны превышать 40% совокупного дохода заемщика или созаемщиков.

3. Ваши созаемщики. Если суммы, которую банк согласился одолжить вам, недостаточно, вы можете пригласить созаемщика. Тогда величина кредита будет рассчитываться исходя из совокупного дохода. Сбербанк – супруга, родителей и совершеннолетних детей. Еще либеральнее действуют ВТБ – здесь в созаемщики можно брать не только супруга, родителей и детей, но и братьев и сестер.

4. Ваша работа. Требования к трудовому стажу отличаются разнообразием Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке необходимо 6 месяцев работы на одном месте, а в ВТБ 24 достаточным считают, если работник «удержался» больше одного месяца после окончания установленного работодателем испытательного срока, и имеет общий трудовой стаж не менее одного года.

Предпринимателям банки предъявляют особые требования. В Русском ипотечном банке, например, не рассматривают заявки тех, чей бизнес существует меньше года, а по некоторым ипотечным программам предприниматели вообще не могут выступать заемщиками. Тот же годичный срок существования бизнеса требуют в Сбербанке. В ВТБ 24 требования к предпринимателям-заемщикам обговариваются индивидуально.

Кроме того, при выборе ипотечной программы следует иметь ввиду одно обстоятельство: часто банки предоставляют льготы «своим» клиентам, то есть тем, у кого в этом банке открыт счет. Ипотечный кредит – это кредит под залог недвижимости. Использовать его можно по-разному. Хочешь – покупай квартиру на вторичном рынке, хочешь – в строящемся доме, хочешь – возьми деньги на строительство коттеджа или приобретение готового загородного дома. Ипотека нужна тем, у кого нет никакого жилья, и тем, кому стало тесно в своем доме. Кроме того, под залог жилья можно взять кредит на его ремонт или реконструкцию.