2.2 Жилищные кредиты ( ипотека) Сбербанка и втб банка

Получение ипотечного кредита – это сложный процесс, который требует учета большого количества факторов. Однако сегодня вовсе не нужно иметь экономическое образование, чтобы рассчитать, в какую сумму обойдется ипотечный кредит в Сберегательном банке и банке ВТБ. Каждый из этих банков предлагает на странице своего сайта специальную программу – ипотечный калькулятор. Он позволяет рассчитать ежемесячные платежи по кредиту, в зависимости от того, какую сумму и на какой срок заемщик рассчитывает взять кредит. Введя в программу определенные данные, заемщик может получить результат, примерно описывающий его ситуацию. А примерным полученный результат будет потому, что ни ипотечный калькулятор Сбербанка, ни ипотечный калькулятор ВТБ не учитывают дополнительных выплат и комиссионных по кредиту, к примеру, страхование, расходы на регистрацию жилья, которые будет нести заемщик, затраты на обналичивание денег, и др.⁴

Ипотечный калькулятор Сберегательного банка является очень упрощенной моделью, и результаты, полученные с его использованием, будут весьма приблизительными. Данные, которые должен внести перед использованием калькулятора, включают в себя только доход заемщика, под которым подразумевается его доход за 6 месяцев «чистыми», срок выплаты кредита и размер первоначального взноса. Дополнительно указывается информация о регистрации объекта недвижимости. Введя эти данные, получатель кредита получает информацию о той максимальной сумме, которую он сможет получить в рамках данной кредитной программы. Ипотечный калькулятор Сбербанка не предоставляет данных о сумме ежемесячного платежа, который придется вносить заемщику, и общей сумме выплат по кредиту.

Гораздо большей информативностью обладает ипотечный калькулятор ВТБ. Точность его работы обеспечивается максимальным количеством информации, которую необходимо ввести перед началом расчетов. При подсчетах учитывается и регион, в котором приобретается квартира, и валюта кредита, и информация о том, является ли жилье уже готовым или еще строится. Дополнительно учитываются документы, которые заемщик предоставит в качестве подтверждения своего дохода. Обязательным для указания является размер месячного дохода, размер первоначального взноса и срок кредита. Процентная ставка, действующая в банке в настоящее время, выставляется автоматически. В результате расчетов калькулятор выводит сумму, в которую обойдется заемщику приобретение квартиры, а также сумму, которую ему будет необходимо вносить в качестве ежемесячного платежа.

Рассмотрим основные программы кредитования Сбербанка и ВТБ в табл. 2.1,2.2.

Таблица 2.1

Программы кредитования Сбербанком

Программа кредитования	Краткое описание	Первоначальный взнос	Ставка в рублях, %	Срок кредита
Ипотека с государственной поддержкой	Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 20% От 0% в случае оформления в залог иного жилого помещения	10,5—11%	До 30 лет
Рефинансирование жилищных кредитов	Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.	0%	11,7—13,5%	До 30 лет

Таблица 2.2

Программы кредитования ВТБ банком

Программа кредитования	Краткое описание	Первоначальный взнос	Ставка в рублях, %	Срок кредита
Ипотека с государственной поддержкой	приобретение готового жилья и жилья в стадии строительства	от 20% стоимости приобретаемой недвижимости.	11%	до 30 лет.
Рефинансирование жилищных кредитов	рефинансировании ипотечных кредитов, предоставленных на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке; рефинансировании нецелевых кредитов под залог имеющейся квартиры	От 10%	11,5%	До 50 лет

Все банки работают по одним и тем же схемам. Основная разница лежит в выборе кредитных продуктов: где-то он пошире, где-то – более чем скромный. Богатство выбора зависит, как правило, от вида банка.

Теперь попробуем сравнить ипотечные программы по основным требованиям,представленным в табл. 2.3

Таблица 2.3