89. Организационная структура банка, общая характеристика представительных и исполнительных органов управления банка. Типовая структура банка. Основные функции ведущих подразделений банка

Принципы организации банка

Функциональное построение

Соответствие целям банка

Иерархия властных полномочий и уровней организации

Совместные и координированные действия

Рационализация управления

Целостность и соответствие условиям окружающей среды

Обеспечение контроля

Регламентация деятельности персонала

Обеспечение оперативной и достаточной информацией

Банки, как правило, организованы по функциональному признаку. Это означает, что структура кредитного учреждения должна быть привязана к той конкретной его деятельности, которую он выполняет.

К принципам организации банка относится не только функциональный принцип.

В их составе выделяется также принцип соответствия поставленных целей. Как известно, целью банка является получение прибыли. Это означает, что в банке должны быть структуры, зарабатывающие деньги (ищут покупателей банковского продукта, продают его по цене выше собственных затрат). Для управления прибылью создаются отделы, планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат.

Среди принципов организации банка можно выделить и принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений. Существуют два эшелона власти: высшее звено управления и прочие подраз-делени:. банка. К высшему звену относятся Совет банка, Правление банка, ревизионная комиссия, различного рода комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и решающие наиболее принципиальные вопросы банковской системы.

Ко второму эшелону в системе соподчинения подразделений банка по отношению друг к другу относятся все другие управления (отделы), занятые обслуживанием клиентов, выполнением других работ.

Не менее важным принципом построения аппарата управления банком является обеспечение совместных и координированных действий. Вспомним, что под "структурой" понимается не случайный набор ее элементов, а их взаимодействие. Если то или иное предприятие имеет статус банка, то неизбежно оно должно содержать в своем составе такие подразделения, которые, с одной стороны, как бы изнутри обеспечивают выполнение им соответствующих операций, с другой стороны, соответствие его деятельности условиям окружающей среды. Если, к примеру, банк выдает кредиты, то это означает, что наряду с кредитными подразделениями в качестве поддержки должны быть созданы отделы (группы) по учету выдачи и погашения ссуд, юридические службы, обеспечивающие соответствие системы кредитования действующим законодательным нормам, специальные группы сотрудников по проверке кредитоспособности клиентов, качества залога и гарантий. Некоторые банки в целях реализации данного принципа создают специальный административный комитет, который обеспечивает координацию и взаимодействие различных подразделений банка.

В принципах организации банка выделяется также принцип рационализации управления. В соответствии с данным принципом работа банка должна быть организована таким образом, чтобы обеспечить развитие банка (по линии, например, внедрения новых услуг, сокращения затрат, повышения производительности труда, исследования рынка и т.д.). Некоторые банки создают специальные подразделения, организуют работу экспертного совета, включающего представителей разнообразных отраслей знаний, - видных экономистов, юристов, ученых. В задачу такого совета входят консультирование по наиболее крупным вопросам развития экономики, по политике страны и банка, содействие разработке его концепции, подготовка от лица банка научных мероприятий, помощь в организации повышения квалификации персонала и др.

С позиции организации банка важно обеспечение целостности и соответствия условиям окружающей среды. Это означает, что в рамках единой стратегии развития, принятой в банке, между его подразделениями устанавливается тесное взаимодействие, каждое подразделение совершенствует свою деятельность в соответствии с изменением условий окружающей среды.

Чрезвычайно важно, чтобы система организации банка отвечала также принципу обеспечения контроля. Обязательным элементом здесь выступают внутренний и внешний аудит. Подразделения внутреннего и внешнего аудита призваны контролировать законность выполняемых мероприятий, их соответствие нормам и предписаниям Центрального банка РФ. Аудиторские проверки организовываются как в рамках головного банка, так и по отношению к его филиалам (внутренний аудит). Внешний аудит обеспечивается специальными аудиторскими фирмами, обладающими лицензией на проверку деятельности кредитных учреждений. Аудиторами банка могут быть лица, сдавшие соответствующий квалификационный экзамен и получившие в связи с этим аудиторское удостоверение.

Внутренняя упорядоченность, согласование внутренних подразделений банка обеспечиваются также посредством подчинения правилам - регламентации деятельности работников, для реализации данного принципа банки разрабатывают определенные предписания (устав, положения об определенных отделах и службах, квалификационные характеристики). Каждый сотрудник банка должен знать свои обязанности, обладать определенными знаниями и умением выполнять правила, отраженные в этих и других документах.

Наконец, немаловажно, чтобы банк был обеспечен оперативной и достаточной информацией, новыми методами ее обработки с тем, чтобы своевременно принимать необходимые организационные и экономические меры по обеспечению стабильности, надежности кредитного учреждения. Информационное обеспечение, будучи системным элементом банковской инфраструктуры, в организационном отношении реализуется путем создания в банке особых подразделений (группы людей), занимающихся сбором и обработкой соответствующей информации.

Выделяют два блока организационной структуры банка:

\1\ орг.стр. Б в целом, т.е. система органов, которые обеспечивают управление

системой Б,

\2\ орг.стр. управления подразделениями, отделами, управлениями Б .

\1\ Управление Б в целом предполагает выполнение им своих функций, т.е. нужно знать для чего создан Б, определение полномочий ответственности органов и должностных лиц в Б, взаимосвязь в Б как по горизонтали, так и по вертикале.

Можно выделить факторы, влияющие на структуру Б: 1)правовой статус Б \орг.-прав. форма\, 2)сфера деятельности Б, 3)отраслевая специализация, 4)масштабы развития Б \его размеры\.

Как правило самая сложная орган.-прав. форма Б – акционерный ( ОАО, т.к ЗАО – это долевой,паевой,кооперативынй банк)Б. Высший орган – Общее собрание акционеров ОСА. К компетенции ОСА относятся следующие вопросы: 1)внесение изменений и дополнений в устав; 2)реорганизация общества; 3)ликвидация общества, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов; 4)определение количественного состава Совета диреторов СД 5)определение предельного размера объявленных акций; 6)увеличение уставного капитала общества путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций; 7)уменьшение уставного капитала общества; 8)избрание членов Ревизионной комиссии РК (ревизора) общества и досрочное прекращение их полномочий; 9)утверждение аудитора общества; 10)утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков общества, распределение его прибылей и убытков; 11)порядок ведения общего собрания;и др. Для этого достаточно собираться раз в год.

СД – состоит из собственников банка. Отличия от ОСА: Более оперативный, чаще собирается раз в квартал, более компактен.

Для осуществления контроля за финансово - хозяйственной деятельностью общества ОСА в соответствии с уставом общества избирается РК. Цель РК – внутренний контроль в Б, защита интересов акционеров, соблюдение законодательства, предложения по совершенствованию Б.Состоит из собственников + аудиторы, эксперты со стороны по договору. Как правило, проходят крупные, обобщёные, плановые проверки, проводится собственником. Цель соблюдение интересов собственника (Div и всё, что на них влияет),подчиняется,назначается ОСА. Всё вышеперечисленное – это система органов представительной власти. Ниже – система исполнительной власти,наёмные работники банка.

Исполнительный орган \правление, дирекция\ руководит текущей работой Б. В состав ИО входят генеральный директор ГД и начальники ведущих отделов Б. ГД обладает правом подписи документов. Он утверждается ОСА, обеспечивает реализацию решений, контроль за их исполнением, отвечает за их исполнение, отвечает за деятельность Б, представляет Б в различных органах, вносит предложения о совершенствовании Б.

Кредитный комитет Высший отраслевой рган ( уже правления,находится чуть ниже) КК решает вопросы формирования кредитной политики Б, санкционирует решение о выдаче наиболее крупных кредитов, т.е. оценивает достоверность и эффективность принятия решений о выдаче кредита. КК включает руководителей ведущих отделов Б.

Служба безопасности-подчиняется директору банка,эконом. Безопасность банка ( н-р, рассматривают вопрос о выдаче кредита)

Гл.бух-р

Пресс – служба связь с общественностью.

\2\ Структура управления подразделениями Б. Данная структура Б решает: 1)цели и задачи Б, 2)виды деятельности Б, 3)соответствие полномочий и ответственности подразделений и должностных лиц Б.

Общие типовые модели организационных структур Б: 1) бюрократические модели, 2)адаптивные \гибкие\ модели.

Бюрократические структуры включают: 1.1 функционального типа ФТ и 1.2 дивизионального типа ДТ. Организация ФТ предполагает четкое разделение видов деятельности, жесткое подчинение, жесткая иерархия органов, конкретный регламент, создание системы контролирующих органов. Это выгодная и удобная структура при стабильной обстановке, но она имеет “-” если внешняя обстановка гибкая, то данная структура неэффективна. ДТ предполагает жесткость, четкость, но более гибкая реализация решений. У ДТ есть разновидности: ДТ продуктивного типа ПТ и ДТ клиентского типа КТ. При ПТ в Б создаются подразделения, управляющие отдельными продуктами, услугами. Это модель позволяет лучше координировать деятельность Б от освоения новой услуги до ее продажи. При КТ в Б выделяются подразделения, которые управляют определенным набором услуг для конкретного клиента. Например, блок по обслуживанию корпоративного клиентов, блок по обслуживанию частных лиц. Также может быть промежуточная модель ДТ между ПТ и КТ.

Адаптивные структуры включают 2.1 проектные \программно-целевые\ ПС, 2.2 матричная структура МС, 2.3 типа конгломерат. При ПС Б должен реагировать на внешнюю ситуацию, т.е. в Б создается определенная структура для решения конкретной проблемы \освоение нового продукта. Персонал набирается из действующих служб. После решения задачи группа распадается или занимается новым продуктом. При МС создается группа для решения проблемы, но после решения она не распадается. Ее отличие в том, что у работников двойное подчинение: группе, где они решают проблему, и подразделению, где они занимаются своей обычной работой. В случае конгломерата Б создается в виде объединения относительно независимых самостоятельных служб, отделов.( н-р нужно освоить пластиковые карты,он выкупает прессинговый центр, кот-й всё сделает).Но это не всегда применимо,т.к сверх нужды,это дорого.

Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы.

1.Управление депозитных операций предназначено для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка. Основные функции: учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам; заключение договоров на депонирование средств; анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса; предоставление необходимой информации для планирования ресурсов банка.

2.Кредитное управление, в рамках которого созданы следующие отделы:

отдел общей организации кредитных операций: определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий; разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочно­го кредитования и финансирования, методики определения креди­тоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг, изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.

Отдел краткосрочного кредитования: распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка; определяет потребности в кредите; организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела; заключает кредитные договоры проверяет кредитоспособность клиентов.

Отдел долгосрочного кредитования и финансирова­ния: разрабатывает основные направления кредитования и финан­сирования исходя из инвестиционного потенциала банка; и т.д.

Отдел кредитования населения.

Отдел межбанковских операций;

Отдел нетрадиционных банковских операций, связан­ных с кредитованием, предназначен для организации таких опера­ций банка, как, например, лизинг.

3.Планово-экономическое управление включает:

отдел организации экономической работы - разрабатывает положение о доходах и расходах банка; прогнозирует доходы и расходы банка; анализирует фактические доходы и расходы банка в сравне­нии с планируемыми; анализирует рентабельность работы банка и перспективы ее повышения;

отдел совершенствования управления;

отдел управления ликвидностью банка - проводит расчет показателей ликвидности баланса банка; контролирует ежедневную ликвидность банка; анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвид­ность банка.

4.Валютное управление включает: отдел валютных счетов; кассовых валютных операций; срочных валютных сделок и отдел валютного кредитования.

5.Управление маркетинга включает: отдел анализа конъюнктуры рынка; отдел связи с клиентурой; отдел рекламы.

6.ОПЕРУ : отдел открытия и ведения счетов; отдел кассовых операций.

7. Управление ценными бумагами включает отдел эмиссии ценных бумаг, трастовый отдел, отдел гос. ценных бумаг.

8.Управление по работе с филиалами включает отдел организации работы с филиалами и отдел контроля за филиалами.

9. Общехозяйственные службы: юридический отдел, отдел кадров, архив, административно-хоз. служба и т.д.