87. Организационно-правовые формы деятельности банков и их характеристика. Унитарные и коллективные формы функционирования и управления в банке

Банки действуют в тех организационно-правовых формах, которые разрешены законодательством. С одной стороны, банк можно рассматривать как юр. лицо, но с другой – нужно учитывать, что банк – это особое юридическое лицо, обладающее своей спецификой. Выбор формы банка очень важен, так, например, при создании банка, т.к. каждая форма имеет свои плюсы и минусы, свои характеристики, каждая форма по-своему влияет на банк. Важна форма и с ой точки зрения, что как правило в банке всегда что-то меняется, в частности и его организационно-правовая форма. И важно знать как выглядит форма развивающегося банка, эффективного. С другой стороны, если банк проблемный – то нужно знать, какова вина в этом организационно-правовой формы, что мешает эффективному развитию банка. Таким образом, нужно, чтобы форма позволяла банку решать проблемы и не тормозила его развитие. Форма банка связана с его экономической деятельностью, она определяет порядок распределения прибыли, состав и способ управления банка, определяет техническую сложность создания, реорганизации и ликвидации банка, определяет как быстро и какого размера должен формироваться капитал, определяет доступ к управлению банка (например, если открытая форма, то больше шансов потерять управление). Отсюда, различают различные типы организационно-правовых форм банков:

1) унитарные, 2) коллективные,

Характеристика банка унитарного типа: один собственник. Разновидностями банков такого типа являются: государственные (100% собственник – государство), частные банки (100% собственник – частное лицо).

Плюсами гос. б-ка явл. : компактность, четкость, однозначность, простота, ясно кто за что отвечает , кому предьявлять притензии.

Минусы: - сложн. механизм упр-я (представительство в Москве, а упр-е нужно осуществлять здесь); наличие многозвенной стр-ры упр-я; согласование решений; длительн. время на принятие рещений; единый режим работы ; стандартизация; громоздкость.

Для частного б-ка плюсы те же и следующие: они небольшие, компактные, точно однозначно, управляемо контролируется.

Минусы: решения принимает один человек, малый капитал (меньший потенциал для развития)

В Росии частные б-ки невозможны, т.к. по кодексу б-ки м.б. только общие (как минимум три участника)

Коллективные банки делятся на :

2.1) паевые, долевые, кооперативные, 2.2) акционерные, 2.3) смешанные

2.1) – Хозяин б-ка это группа лиц, кот. равномерно формируют УК, отвечают по обязат-вам пропорционально доле внесенной в капитал. как правило они средние по размеру, круг участников не велик, компактные, закрытые, локальные, “карманные”, кот. создаются не для разв-я, а чтобы обслуживать своих, банк для своих, для собств-ков, чтобы счета депозитные, ссудные собственников вел свой банк, конфиденциальность инф-ции. Внешние клиенты тоже могут быть , но их число минимально. Такие б-ки не могут свободно увеличивать СК, т.е. не могут свободно выпускать ЦБ-ги.

2.2) – они оформляют взнос част. владельцев в акции, т.е. в ценные бумаги. ЗАО с эконом. точки зр. не относится к акционерным, т.к. их акции свободно на бирже продавать нельзя.

Акция кот. поглащена в доле у АО м. свободно продаваться, у акц. банков как правило шире состав участников банка. Четкое разделение ф-ций собств-ти и упр-я , владения , пользования. Решения кот., принимаются в этом б-ке минуют риск некомпетентности, кот присущ частным б-кам, т.к. част. банкир м. ошибаться он один, а здесь сотни людей. Директор б-ка убедит акц-ров только в тех решениях, кот. обоснованы. Темпы развития б-ка потенциально выше, т.к. акции доступны многим вкладчикам, т.е. акц0ром такого б-ка м.б. и крупный соб-к и мелкий ( в паевых только крупные). Б-к м. пролучать д-д из спекулятивных оперций своих б-г, не только дивиденды. но и курсовые разницы. Это элементы имиджа б-ка, но с др. стороны кто-то м. играть на бирже против тебя, и курс акций падать, хотя состояние б-ка хорошее. Минусы: возможность потери контроля, м.б. ухудшение имиджа б-ка, сложнее процедура создания б-ка, противоречия м-ду интересами соб-ка и теми кто управляет.

2.3) – конрольным пакетом обладает какой-то субьект (гос-во например), или блокирующим пакетом. Классический пример Сбербанк.

Выбор формы важен при создании банка. Может быть обратная ситуация, когда банк возникает как АО, а потом ему нужно преобразоваться, стать паевым.