84. Необходимость организации взаимодействия коммерческого банка и хозяйствующих субъектов в современных рыночных условиях. Коммерческий банк как финансовый институт депозитного типа

КБ с юр.точки зрения - это кредит. орг-ция,как исключительная, в совокупности выполняющая операции по привлечению временно свободных ден. ср-в юр. и физ лиц. и размещая их от своего имени и за свой счёт на услов-х платности,срочности,возвратности. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции: К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

КБ является финансовым институтом,который обеспечивает связь кредитора и заёмщика.Такое опосредованное финансирование взаимовыгодно: клиентам - т.к он может найти деньги быстрее,КБ более компетентен в вопросах поиска кредитора, может аккумулировать,концентрировать большие суммы денежных ср-в,схемы финансирования более гибкие,имеет проверенные методики расчёта кредитоспособности заёмщика,это надёжно из-за наличия диверсификации, страховки, регламентации и контроля со стороны гос-ва ( в лице ЦБ),это наиболее разумный доступ к кредитам,размещение временно своб-х ден ср-в и др. Для КБ - т.к его услуги платны.

Взаимодействие хоз. субъектов и КБ необходимо для ден. системы любого гос-ва,т.к благодаря банкам происходит организации кругооборота денег. Все хоз. субъекты обязаны хранить свои ден. ср-ва на счетах, расчёты м/д хоз. субектами должны выполняться преимущ-но в безнал. форме с использ-м банков,кроме исключений ( лимитов),наличность,поступающая в кассу предп-й должна сдаваться в кассы банков по опред-му графику ( кроме лимита остатка наличности в кассе), т.е без банков не возможно нормальное функционирование рыночной экономики.

Весьма важной для всей экономической системы функцией банка является кредитование хозяйственной деятельности. В результате кредитования расширяется производство товаров, приумножается капитал, растет уровень жизни. Банковские кредиты играют важную роль в экономике, потому что в больших размерах обеспечивают финансовыми ресурсами промышленность, сельское хозяйство, торговлю.

Финансовые институты депозитного типа являются финансовыми посредниками в рыночной экономике.

КБ явл-ся фин. институтом депозитного типа т.е привлекает ден. ср-ва путём открытия счетов и использует полученный ср-ва от своего имени в форме займа или для приобретения др. активов.

Кроме КБ к финансовым инст такого рода можно отнести сберегательные ассоциации.