50. Классификация страхования. Формы страхования, их отличительные принципы. Условия и правила обязательного государственного личного страхования пассажиров, экскурсантов и туристов в рф.

Классификация страхования – это группировка каких-то явлений, процессов на основе однородных признаков.

В страховой практике существует огромное количество оснований для классификаций. Мы основываем классификацию на едином подходе. В страховании выделяют следующие элементы классификации:

1. Отрасль страхования. В основу выделения отрасли положены объекты страхования. Отрасль высшее звено классификации. В страховом бизнесе выделяют 5 отраслей страхования: 1) Имущественное страхование – объект материальные ценности. 2) Социальное – объект - уровень доходов граждан. 3)Личное – объект – жизнь, здоровье, трудоспособность и дополнительное пенсионное обеспечение граждан. 4) Страхование ответственности – объект - обязанность страхователя выполнять договорные отношения по поставленной продукции, по погашению задолженности кредитора, а также по возмещению материального или иного ущерба, если он был нанесён 3-ми лицами. 5) Страхование предпринимательских рисков – объект - риск неполучения прибыли, риск образования убытков.

2. Вторым звеном классификации является подотрасль страхования, в основу выделения которых, положены формы собственности и категории страхования. В каждой отрасли выделяются следующие подотрасли:

- в имущественном: страхование имущества с/х предприятий; страхование имущества государственных с/х предприятий; страхование имущества государственных предприятий сферы материального производства; страхование имущества кооперативных и общественных организаций; страхование имущества граждан.

- в социальном: страхование пенсий; страхование пособий; страхование льгот.

- в личном: страхование жизни; страхование от несчастных случаев; добровольное медицинское страхование.

- в страховании ответственности: страхование задолженности; страхование на случай нанесения вреда 3-ми лицами.

- в страховании предпринимательских рисков: (зависят от вида деятельности предпринимателя) страхование потери прибыли в производственной деятельности; страхование потери прибыли в банковской деятельности, биржевой и т.д.; страхование финансовых рисков.

3. Вид страхования (низшее звено). В основу выделения положены конкретные объекты страхования. В ст. 32.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» приведены 23 вида лицензированных в РФ деятельности.

В страховой мировой практике существует 2 основных формы страхования:

- ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ и ДОБРОВОЛЬНОЕ

Обязательное страхование регулируется законом. Правительство каждой страны само определяет виды обязательного страхования. Соответствующие ведомства подают в Госдуму проект закона. Он проходит 4 чтения. Дума передаёт утверждённый закон в Совет Федерации, далее на подпись Президенту РФ. После того, как закон опубликован он начинает действовать.

Обязательное страхование характеризуется след. Принципами: 1) полнота охвата всех объектов; 2) автоматичность страховой ответственности; 3) бессрочность договора страхования; 4) нормирование страхового обеспечения; 5) действие договора страхования, вне зависимости от уплаты страховых премий.

Сегодня в РФ существуют след. Виды обязательного страхования:

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО);

Обязательное государственное личное страхование военнослужащих Министерства обороны при исполнении служебных обязанностей;

Военнослужащих, ФСБ, пограничные войска, ГРУ – обязательное, государственное личное страхование;

Обязательное государственное личное страхование рядового и начального состава МВД;

Сотрудников таможни при исполнении;

Налоговые службы при исполнении;

Граждан пострадавших от радиоактивного заражения;

Судей и прокуроров при исполнении.

Все 7 категорий служащих, граждан страхуются из Федерального бюджета. Минфин РФ на эти цели выделяет средства. Они направляются в министерства, ведомства, службы. Все эти организации являются распорядителями страховых денежных средств. Распорядители направляют средства в свои территориальные подразделения.

Пассажиров, экскурсантов и туристов, совершающих междугородние поездки внутри страны. Международные, внутригородние и пригородные поездки не входят. Пассажир, турист из собственного кармана вносят страховой взнос и он включается в стоимость билета, путёвки. В законе, который был подписан бывшим президентом Ельциным 1992 г. Определены максимальные размеры страховой суммы- 120 Мрот.

Тарифные ставки в настоящее время:

Пассажиры – ж/д транспорт – 2,3 руб; автобусные сообщения – 1,5 руб.; авиационный транспорт = 2 руб.; водный речной – 0,6 руб.; водно-морской – 0,1 руб.

Входят в стоимость билета, путёвки.

Обязательное медицинское страхование через систему внебюджетных фондов.

Добровольное страхование – самая распространённая форма коммерческого страхования. На Западе существует более 200 видов.

Принципы:

- выборочность объектов на страхование;

- волеизъявление страхователя;

- обязательность внесения клиентом страховой премии в компанию;

- срочность договора страхования;

- действие договора страхования, лишь при уплате страховых премий страхователем.