Глава III. Практика применения осаго в России.
3.1. Методика расчета страховой премии по осаго
Для юридического лица (легковая машина) П= Тб*Кт*Кбм*Ко*Км*Кс*Кн
|
Для физического лица (легковая автомашина) П= Тб*Кт*Квс*Ко*Кбм*Км*Кс*Кн Для физического лица (грузовая автомашина) П= Тб*Кт*Квс*Ко*Кбм*Кс*Кн
|
где П – страховая премия, подлежащая к уплате по договору страхования;
Тб – базовый страховой тариф;
Кт – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования;
Кбм – коэффициент зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в пред. периоды;
Квс – коэффициент зависимости от возраста и стажа водителей;
Ко – коэффициент в зависимости от отсутствия сведений о лицах, допущенных к управлению ТС;
Км – коэффициент зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля;
Кс – коэффициент зависимости от сезонного использования ТС;
Кн – коэффициент, применяемый при грубых нарушениях условий страхования.
Экономическая сущность страхования
Расходы на «ведение дела» и мероприятия
по предотвращению страховых случаев
Чистая прибыль страховой компании
|
Функции страхования
На уровне
индивидуального производства
ННа уровне
всего народного хозяйства
Рисковая
(покрытие риска)
Обеспечение
непрерывности общественного
воспроизводства
Облегчение
финансирования
Освобождение
государства от дополнительных
финансовых расходов
Предупредительная
Стимулирование
НТП
Возможность
концентрации внимания на нестрахуемых
рисках
Защита интересов
пострадавших лиц в системе отношений
гражданской ответственности
Содержание страхования |
||||||||||||||||||||||||||||||||
Суть понятия
Создание целевых страховых фондов
Назначение
Защита имущественных интересов
населения при наступлении страхового
события
Источники средств
Платежи граждан и юридических лиц
(обязательные и добровольные)
Формы организации
Фонды страховых компаний
Фонды самострахования
Государственные страховые фонды |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
трахование
Показатели |
2002 г. |
2003 г. |
2004 г |
2005 г |
2006 г |
2007 г |
2008 г |
Всего собранных страховых премий, млрд. руб. |
300,4 |
432,4 |
471,6 |
495,5 |
610,6 |
775,9 |
951,9 |
В том числе: добровольное страхование, млрд. руб. |
238,4 |
328,8 |
315,2 |
292,0 |
337,4 |
407,3 |
467,2 |
Доля добр. страхования в общем объеме страховых премий, % |
79,4 |
76,0 |
66,8 |
58,9 |
55,3 |
52,5 |
49,1 |
Обязательное страхование, млрд. руб. |
62,0 |
103,6 |
156,4 |
203,5 |
273,2 |
368,6 |
484,7 |
Доля обяз. страхования в общем объеме страховых премий, % |
20,6 |
24,0 |
33,2 |
41,1 |
44,7 |
47,5 |
50,9 |
|
2000 г. |
2001 г |
2002 г. |
2003 г. |
2004 г |
2005 г |
2006 г |
2007 г |
2008 г |
Страховые премии, млрд. руб. |
170,1 |
276,6 |
300,4 |
432,4 |
471,6 |
495,5 |
610,6 |
775,9 |
951,9 |
В % к преды-дущему году |
100,0 |
162,6 |
108,6 |
143,9 |
109,1 |
105,1 |
123,2 |
127,0 |
122,7 |
Структура премий (без ОМС) по видам страхования, 2007 – 2008 гг.
2007 год 2008 год
Структура выплат (без ОМС) по видам
страхования,
2007 – 2008 гг.
2007 год
2008 год
Виды страхования на автомобильном транспорте.
Основные параметры |
Страхование автотранспортных средств (Каско) |
Страхование автогражданской ответственности владельцев АТС (АГО) |
Страхование грузов (КАРГО) |
Страхование пассажиров |
Страхование ответственности автомобильного перевозчика |
Форма страхования |
Добровольная |
Добровольная и обязательная (с 01.07.03) |
Добровольная |
Обязательная |
Добровольная и обязательная |
Страхователи |
Юридические или физические лица – владельцы АТС |
Юридические или физические лица – владельцы АТС |
Юридические или физические лица – владельцы или собственники грузов |
Предприятия - автоперевозчики |
Предприятия - автоперевозчики |
Объекты страхования |
Любые АТС (включая специальные) |
Вред жизни, здоровью и имуществу, нанесенный пострадавшим третьим лицам |
Грузы, перевозимые автотранспортом |
Жизнь и здоровье пассажира |
Обязанность перевозчика возместить ущерб и убытки, причиненные грузовладельцам и третьим лицам при перевозке грузов |
Виды страховых рисков |
1. ДТП; 2. пожар, самовозгорание, взрыв; 3. стихийные бедствия; 4. противоправн. действия третьих лиц |
ДТП |
Любые причины, повлекшие гибель или повреждение груза, за искл. оговоренных в договоре случаев |
Любые причины, повлекшие гибель или нанесение вреда здоровью пассажира |
1. Утрата, недостача или порча груза; 2. Финансовые убытки грузовладельца по вине перевозчика; 3. Ущерб третьим лицам при причинении вреда самим грузом; 4. Таможенные риски; 5. Расходы по расследованию обстоятельств, предотвращению или возмещению убытков и т.п. |
Виды ответственности при данном виде страхования |
Повреждение или утрата ТС по причинам 1…4-«полное страхование», или по одной (или нескольким из них)-частичное страхование» |
Ущерб только жизни и здоровью третьих лиц; - ущерб только имущ. третьих лиц; - ущерб жизни, здоровью и имуществу пострадавших третьих лиц |
Заключение договора: - «с ответственностью за все риски»; «с ответственностью за частную аварию», «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» |
Выплачиваемая часть страховой суммы зависит от тяжести нанесенного вреда здоровью (при получении инвалидности – от 35 до 100%, при временной утрате трудоспособности – 0,2%) |
Возмещение выплачивается автоперевозчику в качестве компенсации убытков от выплат по претензиям и искам клиентов в пределах установленных договорам лимитов ответственности |
Обоснование страхового взноса |
На основании страховой суммы и тарифа |
На основании утвержденных тарифов |
На основании страховой суммы и тарифов страховой компании |
На основании страховой суммы и утвержд. тарифов |
В зависимости от суммы фрахта и прочих условий |
|
Аварийность на автомобильном транспорте .
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Показатели |
2003 г. |
2004 г. |
2005 г. |
2006 г. |
2007г |
2008 г |
Всего собранных страховых премий по обязательному страхованию, млрд. руб. В том числе: |
103,6 |
156,4 |
203,5 |
273,2 |
368,7 |
484,8 |
ОМС, млрд. руб. |
72,9 |
100,5 |
144,4 |
203,5 |
289,9 |
396,9 |
Доля ОМС в общем объеме премий по обязательному страхованию, % |
70,4 |
64,3 |
71,0 |
74,5 |
78,6 |
81,8 |
ОСАГО, млрд. руб. |
26,2 |
49,6 |
54,0 |
63,9 |
72,5 |
80,2 |
Доля ОСАГО в общем объеме премий по обязательному страхованию, % |
25,3 |
31,7 |
26,5 |
23,4 |
19,7 |
16,5 |
Другие виды обязательного страхования, млрд. руб. |
4,5 |
6,3 |
5,1 |
5,8 |
6,22 |
7,62 |
Доля др. видов в общем объеме премий по обязательному страхованию, % |
4,3 |
4,0 |
2,5 |
2,1 |
1,7 |
1,6 |
Обычная схема
|
Упрощенная схема
Н
|
|||||||||||||||
|
||||||||||||||||
При себе иметь:
Извещение о
ДТП
Справку из
ГИБДД
Документы на
автомобиль
Паспорт
Копию протокола
об административном правонарушении
Копию
постановления об администр.
правонаруш.
Копию определения
об отказе в возбуждении дела об
административном правонарушении
|
Идти в страховую
компанию, написать заявление о
выплате
При себе иметь:
Извещение о
ДТП
Документы на
автомобиль паспорт
|
|||||||||||||||
|
||||||||||||||||
Если не согласны
с оценкой |
|
|||||||||||||||
П
олучить
неоспоримую часть выплаты
О
братиться
в РСА или федеральную службу
страхового надзора
|
Получить деньги
на счет или наличными по желанию |
|||||||||||||||
Положительное
решение
Отрицательное
решение
Суд.
Получить
спорную часть суммы. |
||||||||||||||||
ызвать
ГИБДД
аполнить
извещение о ДТП, внеся данные
свидетелей, номер нагрудного знака
инспектора, оформляющего аварию,
подписать его у второго участника.
а
месте заполнить извещение о ДТП,
внеся данные свидетелей, составить
схему ДТП
звестить
страховую компанию (свою и другого
участника) о ДТП, направить извещение
о ДТП в течение 15 суток со дня аварии.
роизвести
повторную оценку.
одать
заявление с результатами повторной
оценки страховщику
траховщик
согласен
