Автономная некоммерческая организация высшего профессионального образования

«Региональный институт технологии и управления»

(АНО ВПО «РИТиУ»)

кафедра экономических дисциплин

по специальности 080105 «Финансы и кредит»

УТВЕРЖДАЮ Заведующий кафедрой

______ _____________

подпись инициалы, фамилия

00.00. 2014

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

в форме дипломного проекта (работы)

НА ТЕМУ:

УПРАВЛЕНИЕ СОБСТВЕННЫМ КАПИТАЛОМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (на примере «Регионального операционного офиса Нижегородского филиала ОАО «Банк Москвы» в г. Чебоксары»)

Руководитель ________ Ф.Х. Цапулина

подпись, дата инициалы, фамилия

Студент ФКЗ 10-с ______ Е.Н. Славницкая

номер группы подпись, дата инициалы, фамилия

Новочебоксарск 2014

Автономная некоммерческая организация высшего профессионального образования

«Региональный институт технологии и управления»

(АНО ВПО «РИТиУ»)

Кафедра экономических дисциплин

УТВЕРЖДАЮ

Зав. кафедрой

____________О.Т.Ергунова

29.11.2013

ЗАДАНИЕ

на выпускную квалификационную работу

по специальности 080501 «Финансы и кредит»

студентке Славницкой Екатерине Николаевне

1.Тема выпускной квалификационной работы «Управление собственным капиталом коммерческого банка (на примере «Региональный операционный офис Нижегородского филиала ОАО «Банк Москвы» в г.Чебоксары») утверждена приказом по вузу № ____от ___________

2. Срок сдачи законченной работы 10 апреля 2014 г.

3. Исходные данные к выпускной квалификационной работе:

Годовой отчет ОАО «Банк Москвы» за 2010-2013 гг.

4. Содержание пояснительной записки (перечень подлежащих разработке вопросов):

Введение

1. Теоретические и методологические аспекты управления собственным капиталом коммерческого банка

1.1 Сущность, назначение и особенности функционирования коммерческого банка.

1.2. Виды банков. Функции и принципы управления собственным капиталом коммерческого банка.

1.3 Нормативно-правовое регулирование банковской деятельности.

2. Оценка и анализ деятельности ООО «Банк Москвы»

2.1. Общая характеристика ООО «Банк Москвы».

2.2. Операции, проводимые Нижегородским филиалом ОАО «Банк Москвы».

2.3. Анализ финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Банк Москвы». Управление рисками и ликвидностью.

3. Совершенствование системы управления собственным капиталом Нижегородского филиала ОАО «Банк Москвы».

3.1. Политика государства в отношении банковского сектора.

3.2. Маркетинговая программа по совершенствованию банковской деятельности.

3.3. Перспективы развития ОАО «Банк Моксвы».

Заключение

Список использованных источников

Приложение А

5. Перечень графического материала с указанием основных чертежей и (или) иллюстративного материала: таблицы.

6. Дата выдачи задания 01 декабря 2013 г.

Руководитель ______________ Ф. Х. Цапулина

Задание принял к исполнению ______________ 01 декабря 2013 г.

СОДЕРЖАНИЕ

	Введение	4
1	Теоретические и методологические аспекты управления собственным капиталом коммерческого банка
1.1	Сущность, назначение и особенности функционирования коммерческого банка	8
1.2	Виды банков. Функции и принципы управления собственным капиталом коммерческого банка	12
1.3	Нормативно-правовое регулирование банковской деятельности	28
2	Оценка и анализ деятельности Регионального операционного офиса Нижегородского филиала ОАО «Банк Москвы» в г.Чебоксары
2.1	Общая характеристика ОАО «Банк Москвы»	41
2.2	Операции, проводимые Нижегородским филиалом ОАО «Банк Москвы»	51
2.3	Анализ финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Банк Москвы». Управление рисками и ликвидностью	65
3	Совершенствование системы управления собственным капиталом Нижегородского филиала ОАО «Банк Москвы»
3.1	Политика государства в отношении банковского сектора	82
3.2	Маркетинговая программа по совершенствованию банковской деятельности	87
3.3	Перспективы развития ОАО «Банк Моксвы»	94
	Заключение	98
	Список использованной литературы	103
	Приложение А	106

ВВЕДЕНИЕ

Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из “несущих конструкций” административно-командной системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в стране утратила традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику мы вынуждены в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

Коммерциализация отечественной банковской системы, обострение конкуренции между финансовыми институтами влекут за собой необходимость познания и применения на практике позитивного опыта, который накоплен банками в развитых странах.

За последнее время произошли значительные сдвиги в становлении банковской системы России. Определились банки-лидеры, сформировались основные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами.

Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы.

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития банковского сектора.

Актуальность выбранной темы исследования заключается в необходимости и значимости рационального управления капиталом с учетом сложившихся закономерностей и тенденций развития организаций в современных условиях.

Банки, выдавая кредит, стимулируют развитие производительных сил, ускоряют формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Рыночная экономика определяет конкретные требования к системе управления, поэтому необходимо более быстрое реагирование на изменение хозяйственной ситуации с целью поддержания устойчивого финансового состояния и постоянного совершенствования производства в соответствии с изменением конъюнктуры рынка.

Перспективы увеличения собственного капитала у многих банков весьма призрачны. Так, нераспределенная прибыль, являясь основным внутренним источником формирования капитала банка, не позволяет существенно увеличить капитал. Постоянные увеличивающиеся банковские расходы на фоне сокращения доходов ставят многие банки в весьма непростое положение, поэтому в этих условиях собственный капитал банка заслуживает самого пристального внимания.

Собственный капитал банка - это специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для обеспечения его экономической стабильности, поглощения возможных убытков и находящиеся в использовании банка в течении всего периода его функционирования.

Капитал банка включает: уставный капитал, резервный капитал, учредительская прибыль, нераспределенная прибыль текущего и прошлых лет, резервы на покрытие различных рисков.

Банкам с крупным размером капитала проще удовлетворить все потребности клиентов. Поэтому сейчас прослеживаются тенденции укрупнения банковского капитала путем концентрации и централизации. Данная тема актуальна в банковской сфере, так как собственный капитал является основой функционирования банка и базой его успешной работы в будущем.

Управление капиталом является основным в банковском деле. Первоначально банки только принимали депозиты, позже став посредниками при передаче средств, тем самым, приняв на себя другие риски, например кредитный. Кредит стал основой банковского дела и базисом, по которому судили о качестве и о работе банка. Особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков всего мира свидетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов.

Ключевыми элементами эффективного управления капиталом являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры; хорошее управление портфелем; эффективный контроль за капиталом; и, что наиболее важно,-хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал.

Управление капиталом означает прогнозирование его величины с учетом роста объема балансовых и забалансовых операций, величины рисков, принимаемых банком на себя, соблюдения установленных нормативными актами пропорций между различными элементами капитала с целью достижения установленных банком параметров¹.

В качестве источников для написания квалификационной работы использовались нормативно-правовые акты РФ, международные разработки, а так же разработки таких авторов, как: Ватковский Л.Г.,² Иванова А.Н.³

Цель данной работы проанализировать теорию управления собственным капиталом коммерческого банка, определить методы управления. Выделить наиболее эффективные методы управления капиталом, применение этих методов в банковской системе современной России. Выявить проблемы управления, связанные с профессиональной банковской и российской общегосударственной спецификой, выявить методы совершенствования банковских методик, а также определить перспективы банковского менеджмента в управлении капиталом.

Объектом исследования является Региональный операционный офис Нижегородского филиала ОАО «Банк Москвы» в городе Чебоксары.

Банк действует на коммерческой основе с целью извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

Итак, в данной дипломной работе будут рассмотрены методы управления капиталом.