Заключение

В результате комплексного исследования теоретических и практических материалов, характеризующих формирование и развитие формирование и развитие рынка инновационных банковских услуг в условиях рыночной экономики, в данной работе были сделаны следующие выводы и предложения.

1) Инновационные процессы в сфере банковской деятельности имеют свои специфические особенности. В ходе изучения данного вопроса авторами была приведена классификация банковских инноваций, которая дает возможность выявить некоторые закономерности в возникновении и прохождении инновационных процессов в банках. Можно сделать вывод, согласившись с мнением многих экономистов, что между размером банка и количеством предоставляемых услуг существует прямая зависимость: чем больше размеры банка, тем более разнообразные услуги он предоставляет клиентам.

2) Преобладание того или иного типа инноваций определяет тип и направленность инновационной стратегии банка (т.е. возможно осуществить «привязку» определенных типов инноваций к определенным типам инновационных стратегий). В свою очередь, типология банковских инноваций позволяет конструировать соответствующие экономические и управленческие механизмы, поскольку они определяются именно типом внедряемых инноваций и выбранной инновационной стратегией.

3) В соответствии с динамично меняющимися условиями деятельности любой банк, как полноценный участник рынка, вынужден меняться сам, становясь инициатором внутриорганизационных инновационных процессов. На примере анализа финансового состояния АО «БТА Банк» была оценена деятельность банка на рынке инновационных банковских услуг. На основании проведенного анализа можно сделать вывод о том, что АО «БТА Банк» является финансово устойчивым, надежным, платежеспособным банком и представляет собой достаточно сильного конкурента для всех банков второго уровня.

4) В разрезе исследования финансового состояния банка была рассмотрена стратегия инновационного развития АО «БТА Банк» в условиях рыночной экономики, а также приоритетные задачи его дальнейшего развития.

Новая стратегия развития АО «БТА Банк» заключается в экспорте знаний, компетенций и уникального потребительского предложения на несовершенные, но и быстроразвивающиеся рынки Казахстана и всего Евразийского контингента путем предоставления доступа к инновационным финансовым услугам высоких стандартов качества.

Естественно, что данные процессы не должны протекать стихийно – их необходимо осуществлять системно в рамках разработанной инновационной стратегии, являющейся частью общей стратегии развития банка.

5) В ходе исследования рынка инновационных банковских услуг Казахстана как экономического объекта в работе обоснована целесообразность применения одного из основных методологических направлений научного исследования – системного подхода к анализу рынка инновационных банковских услуг БВУ РК, аргументировано обоснованы основные межэлементные связи системы «рынок банковских услуг».

6) Введение структурированной типизации нововведений дало возможность определить не только выбор конкретной стратегии и способ построения экономического и организационно-управленческого механизма, но также рассмотреть формы реализации и продвижения банковских продуктов. Внедрение нового продукта на рынок инновационных банковских услуг на примере электронного терминала Cash In было рассмотрено как этап стратегии инновационного развития АО «БТА Банк».

7) Анализ инновационных процессов в банковской сфере позволил сделать вывод, что эффективность работы банка и его конкурентоспособность на рынке во многом зависит от внедрения новых банковских продуктов и технологий (процессов). В рыночных отношениях главным стимулом инноваций является конкуренция. Конкуренция в коммерческих банках проявляется прежде всего по видам предоставляемых услуг.

8) Изученные практические материалы функционирования коммерческих банков в Казахстане позволили сделать вывод, что создание и внедрение принципиально новой банковской услуги происходит очень редко, следовательно, основной подход к инновационной деятельности казахстанских банков, на наш взгляд, должен заключаться в освоении и адаптации зарубежных банковских услуг.

В настоящее время изменяется не только характер услуг банков, но и структура их доходов и расходов, что является следствием стратегии быстрого реагирования и переориентации с рынка ссудного капитала на финансовый рынок, банковские услуги становятся шире и разнообразнее.

9) Поскольку перспективы экономического роста напрямую связаны с формированием или проникновением в новые сферы бизнеса и разработку новых банковских продуктов, в данной работе было предложено рассмотреть все стадии инновационного процесса разработки и внедрения нового банковского продукта на примере электронного терминала Cash In в неполноправном РКО г. Зайсан.

10) Очевидно, что время небольших специализированных банков проходит. Поэтому одним из приоритетных направлений развития рынка инновационных банковских услуг в современных условиях, когда стандартным набором услуг нельзя удивить искушенного потребителя, является создание новых, специфических, индивидуальных банковских продуктов, внедрение которых знаменует переход на новую ступень развития рынка финансовых услуг в целом.

Список использованной литературы

1. Стратегия индустриально-инновационного развития Республики Казахстан на 2003-2015 годы, Указ президента Республики Казахстан от 17 мая 2003 года № 1096 (с изменениями поп состоянию на 02.07.2008 г.)

2. Шумпетер И.А. Теория экономического развития. –М.: Прогресс, 1982 – 476 с.

3. Яковец Ю.В. Закономерности научно-технического прогресса и их планомерное использование. – М.: Экономика, 1984. – 398 с.

4. Дракер П.ф. Инновации и предпринимательство. – М.: Экономика, 1992. – 312 с.

5. Основы инновационного менеджмента: Учебное пособие / По ред. П.Н. Завлина, А.К. Казанцева, Л.Э. Миндели. –М.: Экономика, 2000. – 186 с.

6. Салимова Ж.Д. Концепция жизненного цикла инновационной банковской услуги // Вестник КаНУ. Серия экономическая – 2003. - № 2. – С. 37-40.

7. Баранчеев В.П. Стратегический менеджмент: Учебное пособие. М.: Экономика, 1997. – 215 с.

8. Кенжегузин М.Б., Днишев Ф.М., Альжанова Ф.Г. Наука и инновации в рыночной экономике: мировой опыт и Казахстан. – Алматы: ИЭ МОН РК, 2005. – 213 с.

9. Ахметов К. Маркетинговые войны на банковском рынке Казахстана // Банки Казахстана. – 2004. - № 4. – С. 18-22.

10. Балабанов И.Т. Анализ и планирование финансов хозяйствующего субъекта. – М.: Финансы и статистика, 1997. – 486 с.

11. Ильясов С. Банковские услуги: их сущность и перспективы развития/ С. Ильясов. – Интернет-ресурс:http:www.businessman.ru

12. Ефдеев А.А. Электронные банковские услуги (Полный курс за три дня): Учебное пособие. – М.:Эскимо, 2005. – 272 с.

13. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты. – М.: Гелиос АТВ, 2002. – 191 с.

14. http:// www.my/bta.kz

15. Баймуратов У.Б., Омарова М.Ж. Электронные деньги: проблемы и перспективы // Банки Казахстана. – 2005. - №9. – С. 18-22.

16. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. – М.: Перспективы, 1996ю – 160 с.

17. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. –М.: Книжный мир, 2001. – 895 с.

18. Новаторов Э. Методика оценки качества банковских услуг // Практический маркетинг – 2001. - № 10. – С. 7-10.

19. Матовников М.Ю. Розничный рынок на пороге перемен // Банковское дело. – 2005. - № 8. – С. 13-17.

20. Инновационный менеджмент // Под ред. С.Д. Ильенковой. – М.: Юнити. – 1999. – 258 с.

21. Ендронова В.Н., Крюков О.А. Анализ подходов к классификации банковских услуг // Финансы и кредит. – 2004. - № 26. – С.2-6.

22. Герасимова Е.Б. анализ качества банковских услуг // Финансы и кредит. – 2004. - № 16. – С. 19-24.

23. Санто Б. Инновация как средство экономического развития. М.: Прогресс. – 1990. – 174 с.

24. Водачек Л., Водачкова О. стратегия управления инновациями на предприятии. – М.: Экономика. – 1989. – 115 с.

25. Егизбаев С. Новая карточная система // Вести БТА. – 2007. - № 5. – С. 8.

26. Порядок организации работы с электронными терминалами Cash In.

27. Мирецкий А.П. анализ привлекательности банковских услуг // Банковские услуги. – 1999. - № 2-3. – С. 32-41.

28. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. – М.: ДЕЛО Лтд. – 1994. – 468 с.

29. Материалы исследования терминала Cash In ТОО «БРИФ» «Центральная Азия».

30. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Методика финансового анализа. – М.: Инфра-М. – 1995. – 367 с.