1.1 Принцип функционирования Банковской системы

Принципы – это основополагающие идеи, выраженные в нормах банковского права, это неизменный фундамент, на котором держится любая система, в том числе и банковская.

Г. А. Тосунян говорит о том, что принципы делятся на две группы: принципы, определяющие конституционный статус субъектов банковской деятельности и принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ. Нам наиболее интересен второй блок принципов, поэтому я ограничусь перечислением принципов первого блока, а вторую группу перечислю и кратко охарактеризую.

Итак, к первой группе относятся принципы: неприкосновенности собственности; свободы экономической (банковской) деятельности; поощрения конкуренции и запрещения монополизации; осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве; приоритета интересов всех субъектов банковского права.

Ко второй группе принципов относится принцип двухуровневого построения банковской системы, он заключается в том, что на первом уровне располагается ЦБ РФ, а на втором  кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Более подробно суть этого принципа будет разбираться в следующей главе.

Принцип экономического районирования при организационном построении банковской системы – речь идет не только о возможности создания территориальных учреждений Банка России по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ (ст. 85 ФЗ «О ЦБ РФ»), но и об осуществлении, таким образом, банковской деятельности на едином экономическом пространстве.

Принцип независимости Банка России от иных органов государственной власти- федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют право вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие ФЗ «О ЦБ РФ».

Принцип ответственности Банка России за осуществление им законодательно закрепленных функций – ст. 50 вышеупомянутого закона говорит о том, что Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами; Г. А. Тосунян считает, что в настоящее время вопрос об ответственности ЦБ как юридического лица, а также о персональной ответственности руководителей недостаточно урегулирован и обсуждается до сих пор.

Принцип монопольного осуществления Банком России эмиссии наличных денег и организации их обращения – это конституционный принцип (ч. 1 ст. 75 Конституции РФ), другими словами, эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Центробанком.

Принцип сочетания государственного управления банковской системы и ее самоуправления – т. е. Банк России в соответствии с действующим законодательством осуществляет государственное управление банковской системой и денежно-кредитной сферой страны; одновременно он выполняет роль главного органа самоуправления системой.

Принцип недопустимости вмешательства органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций– этот принцип содержится в ст. 9 ФЗ «О банках и банковской системе», где говорится: «органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами». Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами.

Разрешительный принцип банковского регулирования –на этом принципе во многом основана компетенция ЦБ РФ, который является органом банковского регулирования и надзора. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их, проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям и многое другое.

Принцип исключительной правоспособности кредитных организаций –заключается в наличии у кредитных организаций права проведения банковских операций на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ; права заключения различных сделок. Данный принцип также проявляется в запрете для кредитных организаций заниматься определенным видом деятельности (торговая, страховая, производственная). Другими словами, кредитные организации могут совершать только те действия, которые соответствуют целям их деятельности, предусмотренным в уставе или ином учредительном документе, и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Принцип сохранения банковской тайны – это обязанность кредитных организаций хранить в тайне сведения о состоянии счетов клиентов и производимых ими операциях. В соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» все кредитные организации и ЦБ РФ гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Принцип срочности и возвратности денежных средств в процессе осуществления банковской деятельности, а также платности за оказанные банковские услуги –данный принцип раскрывается в характере банковских операций, которые вправе производить кредитная организация. К ним относятся: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Извлечение прибыли является основной целью деятельности кредитной организации.

В заключение можно сказать о важнейшей роли, которую играют принципы в любой отрасли права, в том числе и в сфере банковских правоотношений. На принципах основано законодательство всей отрасли, которое никогда не должно вступать с ними в противоречие