Оценка кредитных операций банка
При проведении анализа кредитных операций банка изучаются цели, объем и направления использования средств. В первую очередь определяется общая сумма кредитов, которая конкретизируется по видам ссуд и по направлениям их предоставления.
Структура кредитных вложений определяется расчетом удельного веса каждого вида ссуд в общем объеме кредитов.
Анализ можно детализировать путем сопоставления суммы краткосрочных кредитов отдельным экономическим контрагентом и общей суммы краткосрочных ссуд. Аналогичный анализ проводится и по долгосрочным ссудам.
На графике 4. показана динамика роста кредитного портфеля банка за 2002-2004 годы.
График 4.
Теперь, рассмотрим и проанализируем кредитные операции, проводимые банком в 2003-2004 году, используя данные нижеследующих таблиц.
Таблица № 2.3.
Анализ кредитного портфеля банка по секторам экономики
Отрасль |
1.01.2004 г |
1.01.2005 года |
Отклонение |
|||
Сумма, Тыс. тг. |
Уд.вес, % |
Сумма, Тыс. тг. |
Уд.вес, % |
Абсол. (+;-) |
Относ. % |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Физические лица |
3349445 |
9 |
17691052 |
25 |
14341607 |
428,2 |
Пищевая промышленность |
2730379 |
7 |
11080590 |
16 |
8350211 |
305,8 |
Оптовая торговля |
6225805 |
15 |
9909603 |
14 |
3683798 |
59,2 |
Строительство |
2663393 |
7 |
5775744 |
8 |
3112351 |
116,9 |
Связь |
1341472 |
3 |
5105381 |
7 |
3763909 |
280,6 |
продолжение таблицы 2.3.
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Недвижимость |
376096 |
1 |
4309744 |
6 |
3933648 |
1045,9 |
Сельское хозяйство |
8860264 |
23 |
3568793 |
5 |
-5291471 |
-59,7 |
Распределение электроэнергии, газа и воды |
2250421 |
6 |
2057489 |
3 |
-192932 |
-8,6 |
Сфера отдыха и развлечений |
1379246 |
4 |
1528490 |
2 |
149244 |
10,8 |
Аренда имущества |
840261 |
2 |
1321879 |
2 |
481618 |
57,3 |
Транспорт |
996502 |
3 |
1209590 |
2 |
213088 |
21,4 |
Горнодобывающая отрасль |
13701 |
0 |
1024334 |
1 |
1010633 |
7376,3 |
Розничная торговля |
2328186 |
6 |
578692 |
1 |
-1749494 |
-75,1 |
Гостиницы и рестораны |
271143 |
1 |
293929 |
0 |
22786 |
8,4 |
Добыча нерудных металлов |
208213 |
0 |
273871 |
0 |
65658 |
31,5 |
Нефть и газ |
1080399 |
3 |
116333 |
0 |
-964066 |
-89,2 |
Медицинское обслуживание |
396959 |
1 |
44828 |
0 |
-352131 |
-88,7 |
Прочее |
3344634 |
8 |
5083867 |
8 |
1739233 |
52,0 |
Итого |
38656519 |
100 |
70974209 |
100 |
32317690 |
83,6 |
Анализ таблицы показывает, что общий размер кредитного портфеля банка по итогам 2004 года составил 70974209 тыс. тенге, что 1,8 раз превышает аналогичные данные 2003 года. Сравнивая данные 2004 года с данными 2003 года можно отметить, что основные отрасли кредитования банка в 2004 году остались практически неизменными. Так, приоритетом кредитной политики в 2003 году продолжает являться финансирование проектов в нижеследующих отраслях, по которым по состоянию на 1.01.2004 года:
остаток ссудной задолженности по сектору оптовой торговли возрос на 59,2% или на 3683798 тыс. тенге по сравнению с 2003 годом;
остаток ссудной задолженности по строительному сектору возрос на 116,9% или на 3112351 тыс. тенге по сравнению с 2003 годом;
остаток ссудной задолженности физических лиц возрос в пять раз или на 14341607 тыс. тенге по сравнению с 2003 годом.
Кроме того, банк продолжает увеличивать объемы вложения ресурсов на развитие таких отраслей, как: пищевая промышленность, связь, недвижимость, горнодобывающая отрасль и прочее. Значительное снижение кредитов наблюдается в сельское хозяйство.
Рассмотрим валютную структуру кредитного портфеля, на примере данных АО «Нурбанк».
Таблица 2.4.