12.4.4. Другие виды дополнительных операций

Электронные услуги – основной критерий их оказания – это технология электронного обслуживания клиента. Такие услуги включают обслуживание с помощью банковских карт, услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами, услуги через Интернет. Совокупность таких операций получила название дистанционного банковского обслуживания. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей.

Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Системы Клиент-Банк – это системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Они позволяют отправлять платежи в банк и получать выписки по счетам (информацию о движениях средств на счёте) из банка. Банк, при этом, предоставляет клиенту: техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение в процессе дальнейшей работы. Системы Клиент-Банк обеспечивают ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места.

Технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных в мире и в России. Банкоматы и терминалы, подпадают в категорию ДБО, из-за предоставляемых почти полного предоставления банковских услуг дистанционно, не посещая банковскую организацию. Кроме того, самым важным фактором для включения их в эту категорию, является возможность дублирования основных функций стандартного банк-клиента, который банк предоставляет частным (физическим) лицам, для осуществления платежей.

Банки могут осуществлять операции с драгоценными металлами и камнями. Под драгоценными металлами понимаются золото, серебро и металлы платиновой группы (палладий, иридий, рутений и осмий) в любом виде и состоянии. Под драгоценными камнями понимаются природные драгоценные камни: алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты.

Операции с драгоценными металлами делятся на две группы: проводимые при наличии специальной лицензии и не требующие лицензирования. На основании специальной лицензии банки могут проводить следующие виды операций:

– покупать драгоценные металлы за свой счет и для клиентов (по договорам комиссии и поручительства);

– продавать драгоценные металлы от своего имени и от имени клиентов с поставкой металлов в физической форме или только с отражением на счетах;

– привлекать драгоценные металлы во вклады от физических и юридических лиц;

– размещать драгоценные металлы от своего имени в депозиты в других банках, предоставлять кредиты и займы в драгоценных металлах;

– выдавать и получать денежные кредиты под залог драгоценных металлов;

– принимать драгоценные металлы на ответственное хранение, переводить драгоценные металлы с одних счетов на другие;

– оказывать услуги перевозки драгоценных металлов.

Без лицензии коммерческие банки могут выполнять следующие операции:

– принимать драгоценные металлы и драгоценные камни в качестве обеспечения исполнения обязательств юридических и физических лиц;

– осуществлять для юридических и физических лиц хранение драгоценных металлов и драгоценных камней в надлежаще оборудованных хранилищах ценностей;

– реализовывать принадлежащие этим лицам драгоценные металлы и камни по договорам посреднических услуг.

Консультационные услуги включают услуги в области учета и составления отчетности, правовые, информационно-справочные, аналитические.

Банки предоставляют клиентам возможность аренды сейфов и хранения практически любых ценностей.

Банки, имеющие право работать с иностранными валютами могут оказывать клиентам на валютном рынке совокупность сопутствующих услуг:

– валютообменные операции;

– организация валютного дилинга;

– хеджирование валютных сделок клиентов;

– проведение небанковских операций с валютами;

– открытие и ведение специальных счетов нерезидентов.

Контрольные вопросы

1. Охарактеризуйте экономическую сущность банковской деятельности и назовите базовые банковские операции.

2. Каковы организационные основы деятельности и управленческая стру­ктура коммерческого банка?

3. Назовите пассивные операции коммерческого банка.

4. В чем состоят особенности формирования капитала коммерческого банка?

5. Охарактеризуйте депозитные операции коммерческого банка.

6. Какое место в системе банковских ресурсов занимают кредиты Банка России и межбанковские кредиты?

7. Назовите активные операции коммерческого банка.

8. Проанализируйте особенности и технологию осуществления кредитных операций.

9. Каковы организационные основы осуществления лизинговых операций? Какие виды лизинга получили развитие в настоящее время?

10. В чем заключается сущность, функции и преимущества финансирования по уступку денежного требования?

11. Какие виды услуг оказываются банками в системе доверительного управления?