
- •Глава 13. Система банковского регулирования: принципы и формы 318
- •Глава 14. Международный финансовый рынок. Международные финансовые и кредитные институты 334
- •Рабочая программа дисциплины «деньги. Кредит. Банки» аннотация
- •1. Цели освоения дисциплины
- •2. Место дисциплины в структуре ооп
- •3. Требования к результатам освоения дисциплины
- •4. Содержание разделов дисциплины
- •Раздел 1. Деньги и денежные системы
- •Тема 1. Тема 1. Сущность, формы и функции денег
- •Тема 2. Денежные системы: элементы и типы
- •Тема 3 Денежный оборот и его структура
- •Тема 4. Налично-денежный оборот и его организация
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов
- •Тема 6. Инфляция, ее сущность и формы
- •Тема 7. Основы международных валютных и расчетных отношений
- •Раздел 2. Кредит
- •Тема 8. Кредит: необходимость, сущность, функции и законы
- •Тема 9. Формы, виды, роль и границы кредита
- •Тема 10. Ссудный процент и закономерности его формирования
- •Раздел 3. Банковская система
- •Тема 12. Центральные банки, их функции и основа деятельности
- •Тема 13. Основы денежно-кредитной политики
- •Тема 14. Коммерческие банки и их деятельность
- •Тема 15. Международные финансовые и кредитные институты
- •5. Образовательные технологии
- •6. Учебно-методическое обеспечение самостоятельной работы студентов
- •6.1. Примерные темы семинаров-дискуссий и планы практических занятий по темам дисциплины (включают вопросы, выносимые на обсуждение)
- •6.2. Примерные темы эссе по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»
- •6.3. Перечень типовых задач по дисциплине
- •Тема 6. Инфляция, ее сущность и формы
- •Тема 7. Основы международных валютных и расчетных отношений
- •Тема 10. Ссудный процент и закономерности его формирования
- •6.5. Перечень вопросов к экзамену по дисциплине
- •6.6. Перечень тем, по которым на экзамене предусмотрено решение типовых практических задач/кейсов
- •7. Оценочные средства для текущего/итогового контроля по дисциплине
- •7.2. Критерии оценивания
- •8. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины «Деньги. Кредит. Банки»
- •9. Материально-техническое обеспечение дисциплины
- •Раздел I. Деньги и денежные системы Глава 1. Происхождение, сущность, формы и функции денег
- •1.1. Происхождение и сущность денег
- •1.2. Функции денег в рыночной экономике
- •1.3. Формы денег
- •1.4. Теории денег и их эволюция
- •Глава 2. Денежные системы: элементы и типология
- •2.1. Денежная система и ее элементы. Типы денежных систем
- •2.2. Закономерности функционирования и развития металлических денежных систем
- •2.3. Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем
- •Глава 3. Денежная система России: эволюция и современные особенности
- •3.1. Денежные реформы XVIII–X I X вв.
- •3.1.1. Денежная реформа Петра I (1701–1704 гг.).
- •3.1.2. Денежная система России второй половины XVIII в.
- •3.1.3. Денежная реформа Канкрина (1839-1843)
- •3.1.4. Денежная реформа 1895-1897 гг.
- •3.2. Трансформация денежного обращения в период 1917-1921 гг.
- •3.3. Денежная реформа 1922-1924 гг.
- •3.4. Денежная реформа 1947 г. Особенности денежного обращения в 50-е – 60-е годы XX в.
- •3.6. Трансформация денежной системы в 1985–1990 гг. Денежная реформа 1992–1993 гг.
- •3.7. Современная денежная система Российской Федерации
- •Глава 4. Денежный оборот: структура и основы организации
- •4.1. Платежный и денежный оборот: понятие, структура и принципы организации
- •4.2. Налично-денежный оборот и денежное обращение
- •4.3. Организация безналичного денежного оборота. Формы безналичных расчетов
- •Глава 5. Причины и Сущность инфляции. Антиинфляционная политика
- •5.1. Экономическая сущность инфляции и формы ее проявления
- •5.2. Классификация видов инфляции
- •5.3. Методы оценки инфляции
- •5.4. Теории инфляции и антиинфляционная политика
- •5.5. Инфляция и антиинфляционная политика в России
- •Глава 6. Валютная система и валютная политика
- •6.1. Понятие валютной системы и ее эволюция
- •6.2. Валютный курс: виды и факторы формирования
- •6.3. Валютная система и валютная политика России
- •Глава 7. Балансы международных расчетов
- •7.1. Формирование и структура платежного баланса
- •7.2. Методология построения платежного баланса
- •7.3. Регулирование платежного баланса
- •7.4. Платежный баланс России
- •Раздел II. Кредит и кредитные системы Глава 8. Ссудный капитал и кредит: экономическая сущность, функции, формы
- •8.1. Рынок ссудных капиталов: функции, структура, инструментарий
- •8.2. Понятие и система кредита. Этапы развития кредитных отношений
- •8.3. Функции, границы и теории кредита
- •8.4. Спрос и предложение кредита. Ссудный процент и методы его расчета
- •8.5. Формы кредита
- •Глава 9. Современная кредитная система и ее структура
- •9.1. Общая характеристика кредитной системы
- •9.2. Специализированные банки в структуре кредитной системы
- •9.3. Специализированные небанковские институты
- •9.4. Становление и развитие кредитной системы России
- •Раздел III. Банки Глава 10. Центральные банки и основы их деятельности
- •10.1. Становление и развитие института центральных банков
- •10.2. История формирования и развития института эмиссионного банка в России
- •10.3. Статус и организационные основы деятельности Банка России
- •10.4. Функции Банка России
- •10.5. Единая централизованная система Банка России
- •Глава 11. Денежно–кредитная политика Центрального банка
- •11.1. Теоретические и организационные основы денежно-кредитной политики Центрального банка
- •11.2. Инструменты и методы денежно-кредитной политики
- •Глава 12. Функции и организационные основы деятельности коммерческого банка
- •12.1. Функции, организационная и управленческая структура коммерческого банка
- •12.2. Пассивные операции коммерческого банка
- •12.3. Активные операции коммерческого банка
- •12.4. Дополнительные операции коммерческого банка (лизинг, факторинг, трастовые операции)
- •12.4.1. Лизинг
- •12.4.2. Факторинг
- •12.4.3. Трастовые операции
- •12.4.4. Другие виды дополнительных операций
- •Глава 13. Система банковского регулирования: принципы и формы
- •13.1. Общая характеристика системы банковского регулирования
- •13.2. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
- •13.3. Требования к уставному капиталу и собственным средствам банков
- •13.4. Экономические нормативы банковской деятельности
- •13.5. Формирование резервов под высокорискованные активы
- •13.6.Страхование депозитов
- •13.7. Надзорная деятельность Банка России
- •Глава 14. Международный финансовый рынок. Международные финансовые и кредитные институты
- •14.1. Понятие структура и функции международного финансового рынка
- •14.2. Международный валютный фонд
- •14.3. Группа мирового (Всемирного) банка
- •14.4. Банк международных расчетов
- •14.5. Европейский банк реконструкции и развития. Региональные финансовые организации
- •Глоссарий
- •Олейникова Ирина Николаевна деньги. Кредит. Банки Учебно-методическое пособие
- •347923, Ростовская область, г. Таганрог
- •347900, Ростовская область, г. Таганрог, пер. Лермонтовский, 25
Глава 5. Причины и Сущность инфляции. Антиинфляционная политика
5.1. Экономическая сущность инфляции и формы ее проявления
Как экономическое явление инфляция (от лат. inflatio – вздутие) существует длительное время: считается, что ее появление связано с периодами возникновения денег. В отечественной литературе термин «инфляция» чаще всего отождествляют с установлением равновесия спроса и предложения в изменяющихся условиях.
Инфляция – устойчивое продолжительное снижение покупательной способности денег вследствие общего роста цен.53 Термин «инфляция» был впервые употреблен американским экономистом Чарлзом Холтом Кэрроллом в период гражданской войны 1861-1865 гг. и означал процесс увеличения количества бумажных денег в обращении: «источником инфляции и торгового кризиса является природа системы, которая разыгрывает из себя полноценного денежного эмитента, но в действительности выпускает валюту, дисконтируя векселя». Один из ведущих специалистов в области теории в США конца XIX в. Фрэнсис А. Уокер определял инфляцию как «постоянный избыток в стране обращающихся денег, часть которого распределяется в коммерческом мире».54
В настоящее время под инфляцией подразумевают снижение покупательной способности денег при воздействии различных денежных и неденежных факторов. Инфляцию следует рассматривать как:
нарушение действий законов денежного обращения, что вызывает расстройство государственной кредитно-денежной системы;
явный или скрытый рост цен;
натурализацию процессов обмена (бартерные сделки);
снижение жизненного уровня населения.
Факторы развития инфляции можно классифицировать в виде двух групп – внешние и внутренние. К внутренним факторам развития инфляции относят:
чрезмерные военные расходы, что способствует потере части общественного богатства, создает дополнительный денежный спрос за счет военных ассигнований без соответствующего поступления товаров в оборот, порождает дефицит государственного бюджета и увеличение государственного долга;
чрезмерные инвестиции;
необоснованное повышение цен и заработной платы;
кризис государственных финансов;
кредитную экспансию – расширение масштаба банковского кредитования сверх реальных потребностей хозяйства, что ведет к эмиссии денег в безналичной форме;
чрезмерную эмиссию денег в наличной и безналичной форме, увеличение скорости их обращения.
Внешние факторы обусловлены экзогенными причинами, динамикой внешнеэкономической среды. К внешним факторам относятся:
рост цен на импортируемые и экспортируемые товары;
структурные мировые кризисы (сырьевой, энергетический, экологический), сопровождающиеся многократным ростом цен на сырье, прежде всего, нефть. Импорт сырья по завышенным ценам приводит к резкому повышению цен монополиями, товары и услуги которых экспортируются в другие страны. Тем самым происходит мультипликация и распространение инфляционных процессов;
обмен банками национальной валюты на иностранную, вызывающий потребность в дополнительной эмиссии денег под прирост золотовалютных резервов. В результате этих операций увеличивается предложение национальной валюты, что и ведет к инфляции.
По причинам возникновения факторы инфляции подразделяются на так называемые денежные относительно независимые от расширения товарооборота и неденежные, связанные с расширением стоимости объема товарооборота в результате повышения цен на товары и услуги. Денежные факторы связаны с ростом денежного предложения в основном за счет кредитной эмиссии. К этим факторам относятся:
несбалансированность государственных доходов и расходов, бюджетный дефицит, который приводит к росту эмиссии путем предоставления государству кредитов на покрытие дефицита;
рост массы кредитных орудий обращения за счет расширения кредитной системы и увеличения объемов кредитования экономики;
выпуск в обращение не полностью контролируемых государством платежных средств (например, финансовых векселей);
чрезмерные инвестиции, которые ведут к диспропорциям в экономике, стимулируя рост предложения одних товаров и сокращение предложения других;
опережающий рост заработной платы по сравнению с повышением производительности труда.
Неденежные факторы инфляции имеют в основном структурный характер и представлены следующими экономическими явлениями:
общей структурной деформацией экономики. Например, при значительном развитии отраслей тяжелой и добывающей промышленности в ущерб отраслям, создающим товары потребления и оказывающим услуги, возникают диспропорции между спросом и предложением товаров и услуг. Эти диспропорции обусловлены, с одной стороны, снижением предложения товаров и услуг, а с другой – избыточным спросом, обусловленным высокой оплатой труда в добывающих отраслях и тяжелой индустрии;
милитаризацией экономики, обусловливающей перераспределение бюджетных (в первую очередь) и частных инвестиционных ресурсов в эту сферу в ущерб потребительскому сектору экономики;
монополизмом в экономике: естественные, экономические и искусственные монополии имеют возможность повышать цены на свою продукцию без адекватного улучшения ее потребительских качеств. Как результат, в монополизированных отраслях формируется затратный механизм хозяйствования, внедряются капиталоемкие технологии;
кризисные явления социально-политического и экономического характера;
ошибки в проведении денежно-кредитной, налогово-бюджетной и ценовой политики государства.
Анализ этих факторов необходим для разработки антиинфляционных направлений.
Рассмотрим формы проявления инфляции. По мере углубления инфляция превращается из временного фактора оживления экономики в тормоз производства. Она усиливает социально-экономическую неустойчивость в обществе, дезорганизует хозяйственные связи, стимулирует отток средств и кадров в наиболее прибыльные отрасли, активизирует спекуляцию и теневую экономику, негативные социальные явления типа коррупции, нарушения правопорядка и т. д. На рост цен влияют многие факторы как со стороны денежного обращения, так и предложения товаров, поэтому и инфляция как процесс обесценения денег представляет собой многофакторное явление. При рассмотрении комплекса факторов, воздействующих на рост цен и вызывающих инфляционное обесценение денег, необходимо, прежде всего, выделить группу факторов, постоянно действующих и определяющих общую тенденцию в движении цен. В первую очередь, это – монополизация экономики, особенности функционирования кредитно-денежной системы и государственные расходы. Воздействие постоянных факторов, особенно роста государственных расходов и дефицитов государственных бюджетов, в современной экономике усиливается. Кроме того, появляются новые факторы, которые стимулируют дальнейшее обострение инфляции. Решающую роль среди новых факторов играют энергетические и сырьевые кризисы, резкое обострение валютного кризиса и продовольственная проблема.
Показателем обесценения бумажных денег служит падение их покупательной силы вследствие роста розничных, т.е. потребительских, цен, по которым товары и услуги продаются широким слоям населения. К росту цен, явному или скрытому, приводит превышение количества бумажных денег, находящихся в обращении, над суммой товарных цен (суммой стоимости) и появление в результате этого денег, не обеспеченных товарами. Одновременно происходит процесс перераспределения национального дохода и национального богатства в пользу предприятий-монополистов, государства и теневой экономики за счет снижения реальной заработной платы.
Следовательно, инфляция свидетельствует о нарушении закономерностей денежного обращения, что ведет к диспропорциям между накоплением и потреблением, спросом и предложением, источниками кредитных ресурсов и их использованием, денежной массой, находящейся в обращении, и реальными потребностями хозяйства в деньгах и т.д.
При инфляции изменяются не только уровни цен и доходов, но и их соотношение, структура, география. Это обстоятельство необходимо учитывать при проведении мероприятий по ослаблению негативного влияния инфляции на развитие экономики и социальные отношения в обществе.
На рост цен и обесценение денег, кроме перечисленных выше факторов, влияет также избыточная бумажно-денежная эмиссия, т.е. выпуск бумажных денег, значительно превышающий потребность товарооборота, выраженного суммой цен всего объема товаров и услуг. Отмечено два варианта развития инфляционной спирали:
после переполнения каналов обращения бумажными деньгами наступает период роста цен;
под влиянием ряда факторов, действующих на товарных рынках, цены вначале ползут вверх, после чего происходит увеличение бумажно-денежной массы, которая в дальнейшем продолжает подталкивать и без того возросший уровень цен.
Из сказанного выше можно сделать вывод, что бумажноденежное обращение и его расширение всегда остаются важнейшими условиями инфляции.