Кредитна справа № 6

Кредит на поповнення обігових коштів тов «ТіТайм»

11 лютого 2013 року до Банку звернулося Підприємство ТОВ «ТіТайм» з проханням надати кредит у сумі 250 тис. грн терміном на 6 місяців для поповнення обігових коштів з метою розширення асортименту (придбання сировини і матеріалів).

Загальна інформація про підприємство надана у Додатку 6.1. Товариство є самостійним господарським суб’єктом, володіє правами юридичної особи, має відокремлене майно, від свого імені набуває майнової та особисті немайнові права і несе обов’язки, має самостійний баланс, розрахунковий та інші рахунки в банках. ТОВ „ТіТайм” не є клієнтом Банку.

Позиція на ринку. Основним видом діяльності є оптова торгівля чаєм, кавою та аксесуарами. Фактично діяльність підприємства було розпочато у кінці 2009 року. Конкуренція досить жорстка. Підприємство займає середні позиції на ринку, знаходиться у стадії розвитку.

Кредитна історія. Раніше ТОВ „ТіТайм” за кредитами до Банку не зверталося, але підприємство має кредитну історію у банку, де обслуговується. У лютому 2011 року підприємство отримало у своєму банку відновлювальну кредитну лінію у розмірі 200,0 тис. грн на поповнення обігового капіталу, дію якої було подовжено у лютому 2012 ще на рік. Протягом останнього року підприємство мало затримки з погашенням заборгованості по кредиту, але проценти сплачувались вчасно. У січні 2013 року керівництво підприємства звернулося до свого банку з проханням продовжити дію кредитної лінії, але банк відмовив ТОВ „ТіТайм” мотивуючи своє рішення відсутністю вільних ресурсів. Після чого підприємство звернулося з кредитною заявкою до Банку.

Обґрунтування необхідності кредиту. Отримання кредиту керівництво підприємства мотивує необхідністю оновлення асортименту продукції перед початком нового сезону, з метою підвищення своєї конкурентоспроможності на ринку, і одночасно нестачею грошових коштів на оплату існуючої заборгованості. Головна причина нестачі ліквідних коштів є несвоєчасність оплати постачальниками відвантаженої продукції. Частину коштів підприємство планує направити на реструктуризацію існуючого боргу перед своїм банком. План використання кредитних коштів підприємством представлено у табл. 6.1.

Таблиця 6.1

План використання кредитних коштів

	Напрямок використання	Сума, (тис. грн..)
1.	Реструктуризація існуючої заборгованості згідно Договору № _____	120,0
2.	Оплата товарів згідно Договорів	110,0
3.	Фінансування поточних витрат	20,0

Додаткова інформація. Підприємство подало всі необхідні документи на отримання кредиту, в тому числі договори на купівлю товарної продукції чайно-кавового асортименту, але не представило прогнозного плану прибутку/збитків на наступні 6 місяців.

Аналіз фінансового стану. Враховуючи те, що підприємство не є постійним клієнтом Банку, останній запросив у позичальника бухгалтерську звітність за весь період діяльності. Фінансово-економічні показники діяльності підприємства представлені у Додатках 6.4-6.9.

Забезпечення повернення позички. У якості забезпечення повернення позички СП „ТіТайм” пропонує готову продукцію, що знаходиться на його балансі. Крім того пропонується гарантія директора підприємства Малікової Н.П., що може бути забезпечена іпотекою і іншими особистими активами, з правом стягнення майна за борги. Загальна інформація про Директора представлена у Додатку 6.2. Інформація про стан особистих активів Малікової Н.П. представлена у табл. 6.2.

Таблиця 6.2.