3. Международные конвенции и соглашения, регулирующие

международные расчеты.

Международные расчеты имеют давнюю историю своего суще­ствования, поскольку взаимоотношения сторон в области купли-продажи (одним из видов которой является международная тор­говля) всегда сопровождались денежными или любыми другими, эквивалентными денежным средствам, обязательствами. Разумеет­ся, что к концу XX столетия регулирование расчетных отношений уже приобрело достаточно устойчивый характер. Наиболее эффективное регулирование международных расче­тов опосредуется международными правилами, содержащимися как в специальных международных конвенциях, так и сформули­рованных в виде свода обычно-правовых норм. Кроме того, международные расчеты регулируются унифицирующими международными документами, воспринятыми многими государствами мира. За единообразным применением этих документов следят международные банковские организации. Создание, применение и изменение таких унифици­рующих правил получило название пруденциального банковского регулирования.

Условия платежа могут предусмотреть оплату а) денежными средствами и б) оборотными документами (ценными бумагами). Расчеты денежными средствами оформляются банковским переводом, аккредитивом, инкассовым поручением. Расчеты оборотными документами предполагают использование чеков и векселей. Для каждой формы расчетов можно назвать свои унифицированные международные акты.

1)Банковский перевод — самая распространенная форма расчета, представляющая собой приказ банку о выплате суммы со счета и переводе ее в указанный в сделке банк. В операции банковско­го перевода участвует три стороны: приказодатель, от которого исходит поручение о переводе, банк, получивший этот приказ и получатель денежных средств (бенефициар). Приказ о переводе оформляется платежным поручением. Передача платежных по­ручений производится по почте или телеграфу.

Расчеты платежными по­ручениями оформляются на основе унифицирующих правил ЮНСИТРАЛ ООН: Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу денежных средств 1987 г. и Типовой закон ЮНСИТРАЛ о между­народных кредитовых переводах 1992 года. Таким образом, эти докумен­ты, содержащие рекомендательные международно-правовые нор­мы, в практике банков приобретают характер международных норм обычного характера.

2) Документарный аккредитив — формализо­ванный договор, по которому банк, на основе заявления своего клиента, берет обязательство открыть в пользу другого лица (бе­нефициара) кредит против товарораспорядительных документов. В международных торговых расчетах применяются единые стандартизированные процедуры и правила документарных ак­кредитивов.

Сторонами договора документарного аккредитива являются: Заявитель, обращающийся за открытием кредита, т.е. кли­ент (импортер, покупатель); бенефициар — продавец, или экспортер, в пользу которого открывается аккредитив и которому выплачивается стоимость кредита против предоставленных им товарных документов; банк, открывающий кредит, — банк покупателя-импортера, который открывает кредит на основе и в соответствии с условия­ми заявления клиента-покупателя и берет на себя обязательство в отношении бенефициара об уплате стоимости товаров против представленных документов; банк-посредник — это банк-корреспондент, к которому банк, открывающий кредит, обращается с просьбой о передаче кредита бенефициару.

Правовую основу данной банковской операции на международном уровне составляют Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (в ред. 2007 г.), разработанные Международной торговой палатой. Правила представляют международные обычаи, сло­жившиеся в практике разных государств и используемые сторона­ми, как правило, при совершении внешнеэкономических сделок. Согласно ст. 2 Правил аккредитив представляет собой соглашение, в силу которого банк-эмитент (банк, выставивший аккредитив), действуя по просьбе клиента (приказодателя аккредитива), произ­водит платеж третьему лицу (бенефициару) или оплачивает пере­водные векселя бенефициара. Аккредитив представляет собой сделку, обособленную от договора купли-продажи или иного дого­вора, на котором он может быть основан: банк не связан такими договорами, даже если в аккредитиве содержится специальная к ним отсылка. В операциях с аккредитивами стороны имеют дело только с документами. Вместе с тем аккредитив открывается бан­ком на основании инструкций импортера (приказодателя), которые составляются в соответствии с условиями контракта.

В Правилах дается подробное описание различных видов ак­кредитивов; требований, предъявляемых для выставления аккреди­тива или внесения в него изменений. Специальный блок вопросов посвящен обязательствам и ответственности банков, которые, по существу, реализуют «действие» документарных аккредитивов (путем его выставления, оплаты при предъявлении, негоциации — стоимостном определении документов банком, — а также соверше­ния других операций).

В Правилах указывается на необходимость определения аккре­дитива как отзывного или безотзывного: в случае, если в соглаше­нии отсутствует указание, аккредитив считается отзывным.

Интерес в силу своей «нетрадиционности» представляет ст. 20 Правил, в которой закрепляется положение о недопустимости про­извольных терминов, включаемых в аккредитив. Такие термины, как «компетентный», «хорошо известный», «местный», «перво­классный» и тому подобные, не должны употребляться для харак­теристики организаций и лиц, выдающих какой-либо документ. Это связано с тем, что аккредитив как официальный документ име­ет специальные атрибуты, наличие которых обусловливает его дей­ствительность. Засорение лишними словами, имеющими цель до­полнительно «обнадежить» сторону, считается недопустимым. В этом на первый взгляд неправовом положении содержатся четкие требования, предъявляемые к аккредитиву как к документу, имею­щему формально определенные признаки.

В Правилах подробным образом описываются внешние призна­ки документов, опосредующих аккредитив: морского (океанского) коносамента, коносамента чартер-партии, транспортных докумен­тов при смешанных, воздушных перевозках, курьерских и почто­вых квитанций, коммерческих счетов и других документов.

Правила не являются международ­ной конвенцией и их применение обусловлено лишь волеизъявле­нием самих сторон. Подтверждением волеизъявления является со­ответствующая ссылка в международном контракте.

3) При инкассовой форме расчетов банк по поруче­нию экспортера получает платеж от импортера за отправленные в его адрес товары и перечисляет полученные средства на счет экспортера. Стандартные международные правила по междуна­родным инкассовым операциям были впервые разработаны Меж­дународной торговой палатой в 1936 г. Позднее они неоднократ­но перерабатывались (в 1967, 1978, 1995 гг.).

Участвующими сторонами инкассовой операции согласно Унифицированным правилам по инкассо (1995) (далее — Пра­вила по инкассо) являются: «доверитель» — клиент, который поручает операцию по инкассированию своему банку; «банк-ре­митент» — банк, которому доверитель поручает операцию по инкассированию; «инкассирующий банк» — банк, участвующий в операции по выполнению инкассового поручения; «представ­ляющий банк» — инкассирующий банк, делающий представле­ние документов плательщику; «плательщик».

Юридиче­ская сила Правил по инкассо аналогична предыдущему документу (Правила для аккредитивов), они представляют собой свод международных обычаев, осуществляемых в банковской деятельности.

Наличие правовых обычаев в международных расчетах, с одной стороны, свидетельствует о потребности в единообразном регулиро­вании платежных операций, а с другой стороны, демонстрирует не­возможность государств принять международную конвенцию. Сво­его рода «правовым компромиссом» и являются рассмотренные Правила 2007 г. и Правила 1995 г., применение которых значитель­но облегчит расчеты сторон в процессе осуществления, например, внешнеэкономических сделок.

4) К основным видам платежных средств в международных расче­тах относятся вексель и чек. Под векселем понимают безусловное письменное обязательст­во, выдаваемое заемщиком (векселедателем) кредитору (векселе­держателю), на основании которого последний имеет право требо­вать с заемщика уплаты в указанный срок определенной суммы. Понятие «вексель» применяют как в отношении документа, состав­ленного с соблюдением определенных правил, так и в отношении содержания данного документа (т.е. обязательства, содержащегося в документе). Под чеком понимают ценную бумагу, в которой содержится письменный приказ чекодателя плательщику о производстве плате­жа чекодержателю определенной суммы.

Вексель и чек имеют много общего: каждый из них представля­ет ценную бумагу, содержащую письменный приказ по уплате де­нежных средств. Различие состоит в том, что вексель может быть выставлен на любое лицо, а чек — только на банк, в котором у че­кодателя имеется счет. В связи с этим вексель часто рассматривают как разновидность коммерческого кредита, а чек — банковского кредита. Вексель и чек, кроме того, отличаются друг от друга и по срокам обращения: срок, на который выставлен вексель, определя­ется волеизъявлением сторон — участников вексельного правоот­ношения; срок обращения чека указан во внутригосударственном законодательстве или в международном договоре.

Унификация международных финансовых расчетов с использованием векселей получила закрепление в виде трех Женевских кон­венций, принятых под эгидой Лиги Наций в 1930 г., часто именуе­мых «вексельными конвенциями»: Конвенции о единообразном за­коне о переводном и простом векселе; Конвенции о разрешении некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях; Конвенции о гербовом сборе в отношении простых и переводных векселей. Россия в силу правопреемства является участницей данных конвенций.

Вексельные конвенции были приняты с целью упорядочения регулирования международных расчетов, осуществляемых посред­ством векселя. Однако эта цель так и не была до конца выполнена: до настоящего времени обращение векселей регулируется посредст­вом нескольких правовых систем. К первой относятся страны, вхо­дящие в женевскую систему права: это страны — участницы Же­невских вексельных конвенций 1930 г. В их число входят большин­ство стран Европы, Бразилия, Россия и Япония. Ко второй относятся страны, входящие в англо-американскую систему права, предусматривающую более упрощенное регулирование вексельного обязательства (Англия, Австралия, Израиль, Индия, США и др.). Наконец, к третьей относятся страны, не входящие ни в женевскую, ни в англо-американскую систему права (Боливия, Ве­несуэла, Иран, Испания, Мексика, Чили, Сальвадор и др.).

Правовая конкуренция идет в основном между двумя видами векселя — конвенционным и векселем англо-американского типа. Требования к конвенционному векселю закрепляются в Единооб­разном вексельном законе, принятом в качестве Приложения № 1 к Женевской конвенции о единообразном законе о простом и пере­водном векселе. Англо-американский вексель закрепляется в соот­ветствующих законах Англии и США.

Международное регулирование обращения векселей, основан­ное на женевских конвенциях, отличается от положений англо-аме­риканского права, которое менее «требовательно» как к форме, так и к содержанию документов, удостоверяющих вексельные обяза­тельства. Так, согласно англо-американскому регулированию со­вершенно не обязательно указание лица, которому должен быть произведен платеж (допускается вексель на предъявителя) — в Женевской конвенции указание такого лица является обязатель­ным. Имеются существенные различия по вопросам вексельных возражений, условий протеста по векселям. Наконец, даже такая деталь, как наименование документа «вексель», требуемое по Же­невской конвенции, в англо-американском праве не имеет юридиче­ского значения.

В целях дальнейшего преодоления существующих коллизий в правовом регулировании вексельного обращения в рамках ЮНСИТРАЛ была подготовлена, а в 1988 г. принята Конвенция о меж­дународных переводных и международных простых векселях, ко­торую подписали Канада, Россия и США.

В завершение вопроса о векселях уместно будет заметить, что женевские вексельные конвенции 1930 г. предусматривают ком­плексное регулирование вексельного обращения: Конвенция о еди­нообразном законе о переводном и простом векселе представляет пример унификации материального права, а Конвенция о разреше­нии некоторых коллизий законов о переводных и простых вексе­лях — пример унификации коллизионного права. Как показала практика, комплексное регулирование является достаточно эффек­тивным средством упорядочения правоотношений.

В 1931 г. в Женеве были подписаны аналогичные вексельным чековые конвенции, участниками которых стали в основном страны Европы. Однако, в отличие от вексельных, в чековых конвенциях Россия не участвует. Чековые конвенции ввели в действие Едино­образный закон о чеках, который представляет собой унификацию материально-правовых норм.

Интересно заметить, что Россия, не являясь участником чеко­вых конвенций, придерживается правового регулирования, закреп­ленного в конвенциях.

Следует обра­тить внимание на следующие правовые требования, предъявляе­мые к чеку в соответствии с Женевской чековой конвенцией (1931):

- чековая метка — термин «чек» должен содержаться в тексте документа на том языке, на котором выписан чек (чековая метка не обязательна по английскому закону);

- необходимо наличие безусловного приказа заплатить опреде­ленную денежную сумму. При несовпадении суммы, указан­ной цифрами и прописью, должна осуществляться выплата суммы, указанной прописью;

- чек должен содержать наименование плательщика, являюще­гося, как правило, кредитным институтом, где чекодатель име­ет счет;

- чек должен содержать название места платежа, которое в большинстве случаев совпадает с местонахождением банка. Если между банками существует соглашение о взаимной ин­кассации чеков, то чек до установленной суммы может быть принят каждым из этих банков. Чек может использоваться и для расчетов;

- на чеке должно быть указано время и место его выписки. Если место не указано, то им считается местонахождение че­кодателя;

- чек должен содержать подпись чекодателя.

За платеж по чеку несет ответственность чекодатель, который не может ограничить эту ответственность каким-либо пометка­ми на чеке. С точки зрения предусмотренных форм передачи чека суще­ствуют чек на предъявителя, ордерный чек и именной.

Учитывая, что унификация 30-х годов не получила широкого распространения в мировом масштабе, в 1988 г. в рамках ЮНСИТ РАЛ была принята новая чековая конвенция — Конвенция о меж­дународных чеках, которая так же, как и соответствующая вексель­ная конвенция, пока не вступила в силу.

Говоря об иных источниках правового регулирования международных расчетов, можно отметить документы, разработанные:

Комиссией ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ): в частности, Нью-Йоркскую конвенцию о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1995 г.;

Международной торговой палатой: в частности, Унифицированные правила по договорным гарантиям, 1978 г., Унифицированные правила по гарантиям с платежом по требованию, 1993 г., Унифицированные правила для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам, 1996 г., Международная практика по резервным аккредитивам, 1998 г. (совместно с Институтом международного банковского права и практики), Дополнение по электронному представлению к Унифицированным правилам для документарных аккредитивов (eUCP) 2001 г.,

Гаагской конференцией международного частного права: Гаагскую конвенцию 2006 г. "О праве, применимом к некоторым правам в отношении ценных бумаг, находящихся во владении у посредника".