П омните, вы представляете интересы банка!

Взаимоотношения между Банком и Клиентом регулируются Гражданско-правовыми отношениями, т.е. Договором КБО. В связи с чем, у обеих сторон возникают: права, обязанности, ответственность в соответствии с определенными Договором правилами.

Частными методами противодействия мошенничеству являются:

- Идентификация Клиентов (в том числе потенциальных Клиентов);

- Проверка представленных ими сведений и документов…

Идентификация

Идентификация – совокупность мероприятий по установлению сведений о личности Клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, путем сравнительного исследования представленных ими оригиналов документов и подтверждению их подлинности и достоверности, т.е. изучение личности человека, обратившегося в Банк, для формирования определенных выводов.

Обязанность идентификации Клиента возлагается исключительно на сотрудника Банка не зависимо от типа операции.

Принцип идентификации реализуется через разумное недоверие к обратившемуся в Банк человеку/Клиенту, путем проверки представленных документов и информации.

Общие методы:

• Сбор и анализ информации о Клиенте;

• Изучение/проверка представленных документов;

• Формирование выводов в совокупности проведенных мероприятий;

• Принятие решений в соответствии с выводами.

Цели:

а) Безопасность – выявление мошенников, лиц связанных с криминалом, вечных должников, лиц не готовых (и/или не в состоянии) выполнять обязательства, скандалистов и сутяжников.

б) Бизнес - выявление потребностей, формирование прогнозов, выбор адекватной формы ведения работы с партнером.

Мероприятия:

• Визуальное изучение и оценка Клиента (сопровождающих лиц) по внешнему виду, соответствие «Образу», «Стереотипу»;

• Сличение лица Клиента с изображением на фото ДУЛ (на доп. документах);

• Проверка действительности и подлинности представленных документов (в т.ч. по базе утраченных паспортов),

• Изучение, актуализация и сопоставление данных Клиента с информацией, внесенной в КИС Банка;

• Проверка Клиента по перечню «Экстремистов» , LN – базах «Репутационные риски» и «Недействительные паспорта»;

• Использование методики уточняющих, дополнительных вопросов;

• Д ополнительные мероприятия (идентификация по карте, кодовому слову, по доп. документам, по телефону, зафиксированному в КИС Банка, сличение подписей, проверка документа на сайте ФМС) …

Визуальное изучение и оценка Клиента

Общие:

• пол;

• возраст;

• национальная, расовая принадлежность;

• ухоженность, статус;

• манера поведения, общения;

• наличие сопровождающих лиц;

• состояние алкогольного, наркотического опьянения;

• связь с криминалом.

О браз Клиента необходимо формировать с учетом сложившихся в обществе стереотипов, жизненного опыта и логики. Выявлять малейшие несоответствия и относиться к ним критически!

Сличение лица Клиента с изображением на фото дул (на доп. Документах); !!!Риск – представление чужого (утраченного, похищенного) документа!!!

Трудности:

• Возрастные и физиологические изменения;

• «Красота страшная сила» (прически, челки, макияж, татуаж…)

Принцип – сравнение формы, черт элементов и признаков лица человека, от общего к частному.

В первую очередь необходимо уделить форме головы и чертам лица человека в целом:

Общая конфигурация лица: а — округлое, б — овальное, в — треугольное, г — квадратное, д — прямоугольное, е — ромбовидное.

Рис. 3. Черты лица в целом: а — крупные, б — мелкие.

Далее уделяем внимание индивидуальным признакам:

Линия роста волос: а — прямая, б — дугообразная, в — извилистая, г — ломаная, д — М-образная, е — асимметричная.

Высота лба: а — высокий, б — низкий.

Ширина лба: а — широкий, б — узкий.

Брови и глаза: 1 — головка брови, 2 —хвостовик брови, 3 — зрачок, 4 — белковая оболочка, 5 — периферия, 6 — радужная оболочка, 7 — внутренний угол глаза, 8 — наружный угол глаза, 9 — верхнее веко.

Размер (длина) бровей: а — средние, б — длинные, в — короткие.

Размер (ширина) бровей: а — средние, б — широкие, в — узкие, г — расширяющиеся к вискам, д — сужающиеся к вискам.

Форма (контур) бровей:

а — прямые, б — дугообразные, в — извилистые, г — ломаные, д — треугольные.

Положение бровей относительно горизонтали: а — горизонтальное, б — косовнутреннее, в — косонаружное.

Расстояние между бровями: а — малое, б — большое.

Величина открытых глазных щелей: а — средняя, б — большая, в — малая.

Части носа: 1 — переносица, 2 — спинка носа, 3 — кончик носа, 4 — основание носа, 5 — крылья носа, б — ноздря, линия а—б — высота носа

Размер рта: а — средний, б — большой, в — малый.

Контур линии смыкания губ: а — линия прямая, б — дугообразная, в — волнистая, г — ломаная.

Высота подбородка: а — средняя, б — большая, в — малая.

Ширина подбородка: а — средний, б — широкий, в — узкий.

Форма (контур) подбородка анфас: а — закругленный, б — треугольный, в — прямоугольный.

Величина (размер в целом) ушной раковины: а — средняя, б — большая, в — малая.

Контур (форма) ушной раковины: а — круглая, б — овальная, в — прямоугольная, г — треугольная.

При сравнении лица по изображению на фото ДУЛ, необходимо особо обращать внимание на дату выдачи документа, т.е. выявить наличие либо отсутствие возрастных и физиологических изменений человека. Чем позже выдан документ, тем больше должно быть возрастных, физиологических изменений лица человека по сравнению с изображением на фото, и наоборот. Также необходимо оценить обстановку, в которой производилась фотосъемка лица, например фотографированию на паспорт предшествует некая подготовка, при фотографировании на водительское удостоверение особенно последних образцов подготовка минимальна.

При возникновении сомнений, либо при наличии существенных различий между лицом человека и его изображением на фото ДУЛ, необходимо запросить у Клиента любой другой документ с фото. В приоритете, документ выдаваемый гос. органами: заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет… в исключительных случаях иной документ с фото: служебное удостоверение, пропуск на работу… При наличии, провести «идентификацию по карте», и/или «по кодовому слову».