У ЧЕБНИК

ПО ПРОДУКТАМ И УСЛУГАМ

ОАО «АЛЬФА-БАНК»

ДЛЯ КЛИЕНТОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Часть 7: «Противодействие мошенничеству»

Департамент экономической безопасности

Редакция от 08.11.2013

Оглавление:

Мошенничество 5

Кража 5

Визуальное изучение и оценка Клиента 8

Проверка подлинности представленного Паспорта 17

Обновленный бланк паспорта гражданина РФ 21

Использование методики уточняющих, дополнительных вопросов 26

Проверка Клиента по перечню «Экстремистов», LN – базах «Репутационные риски» и «Недействительные паспорта» 30

Использование ложной персональной информации 32

Использование подставных лиц 35

Условия проставления кода 911 37

Действия специалиста при наличии обоснованных подозрений в подлинности представленных документов 41

Уважаемые коллеги!

Создание данных методических рекомендаций связано с тем, что мошенничество в Банковской сфере с каждым годом становятся все изощреннее. Мошенники виртуозно продумывают новые способы совершения преступлений, нанося вред как банковской системе России в целом, ОАО «АЛЬФА-БАНК» в частности, так и его Клиентам.

Данные методические рекомендации раскрывают вопросы противодействия мошенничеству сотрудниками розничных подразделений Банка, и разработаны в целях сокращения финансовых рисков для Банка и Клиентов.

Введение

Почти поголовное стремление к легким деньгам, высокий уровень образования современных людей – увеличивает число потенциальных преступников, готовых обратить внимание на Банки.

Банк – предприятие, оказывающее, в целях извлечения прибыли, финансовые услуги и осуществляющее разнообразные виды операций с деньгами, ценными бумагами, хранит, предоставляет в кредит, покупает и продает, обменивает деньги и ценные бумаги, контролирует движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывает услуги по платежам и расчетам.

В настоящее время Банки сталкиваются с различными формами хищений.

Хищение - наиболее распространенное преступление против собственности, заключается в присвоении чужого имущества в пользу лица (других лиц) совершающего данный вид преступления. Характеризуется причинением имущественного ущерба собственнику.

Угроза совершения хищений исходит как со стороны Клиентов, третьих лиц, так и со стороны сотрудников и партнеров Банка.

Преступления против собственности Банка и Клиентов приводят к существенным материальным потерям, а также потенциально несут в себе угрозу репутации Банка. Минимизация данных потерь является наиболее значимой задачей для всех без исключения сотрудников Банка и Партнеров.

В целях организации противодействия данным преступным посягательствам необходимо иметь представление о наиболее рисковых для Банка формах хищений, а также о способах их предотвращения.

Наиболее часто встречающаяся форма хищения в банковской сфере:

• Мошенничество

• Кража

Мошенничество

М ошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Как правило, данный вид хищения реализуется посредством представления в Банк поддельных (полностью, частично), подложных (чужих/утраченных) документов третьими лицами, либо лицами с использованием своего служебного положения, т.е. работниками Банка. В зависимости от предполагаемой суммы хищения, а также сферы совершения, данным действиям предшествует определенная подготовка (и/или):

• сбор информации о Банке (продукты, порядок и условия предоставления, требования, предъявляемые к Клиентам, правила предъявляемые Банком при идентификации Клиента, необходимые пакеты документов для совершения тех или иных операций и пр.);

• сбор информации о наиболее обеспеченных Клиентах Банка (анкетные, контактные данные, образ жизни, род деятельности, остатки на счетах, характер и особенности взаимоотношений между Банком и Клиентом);

• подыскивание сообщников, в том числе среди сотрудников Банка (организатор, подстрекатель, исполнитель, консультант, информатор…);

• подбор документов, в частности ДУЛ из числа похищенных, утраченных, недействительных документов с фото максимально похожим на исполнителя;

• изготовление поддельных ДУЛ (полностью, частично).

Практика показывает, что данные преступления доводятся до конца в результате не соблюдения, и/или ненадлежащего исполнения своих должностных обязанностей работниками Банка, а также порядков и соответствующих процедур.

Также необходимо отметить, что в банковской сфере встречается еще одна распространенная форма хищения:

Кража

К ража – тайное хищение чужого имущества.

Как правило, данный вид хищения реализуется в результате не соблюдения, и/или ненадлежащего исполнения своих должностных обязанностей работниками Банка, в частности материально-ответственными, а также лицами с использованием своего служебного положения, при отсутствии контроля со стороны ответственных лиц. Совершается в основном спонтанно, при условии понимания лица, что его действия не контролируются окружающими, т.е. тайно.

В сфере интересов Банка одно из ведущих мест занимает сохранение своих ресурсов и эффективное их ис­пользование. В реализации данного ин­тереса активное участие принимает пер­сонал Банка, от профессионализ­ма, лояльности, надежности, честности которого зависит эффективность реали­зации указанного интереса, т.е. минимизация потерь в любых проявлениях. Банк доверяет своим работникам, при этом требует строгого и неукоснительного соблюдения требований нормативных документов, регламентирующих процедуры и действия персонала.

Требования нормативных документов — анализ последствий ошибок, уже совершенных кем-то из ваших коллег. Неукоснительно соблюдая требования регламентных документов, вы сможете избежать потерь для Банка и защитить себя от негативных последствий.

В том числе не стоит забывать о соблюдении следующих норм:

- Требований информационной безопасности;

- Требований по защите сведений, составляющих коммерческую тайну;

- Требований по обеспечению безопасности персональных данных………