- •Правовые основы банк.Деятельности
- •Взаимоотношения цб с ком.Банками
- •3. Организационная структура коммерческих банков.
- •4.Уставный капитал: назначение, порядок формирования и использования
- •Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования
- •Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки. Требования органов банковского надзора к достаточности собственного капитала: мировой опыт и российская практика.
- •7. Кредитные организации и их виды. Две стороны деятельности коммерческого банка (кб).
- •8. Ликвидность, доходы, расходы и прибыль кб.
- •9. Строение баланса и Плана счетов кб.
- •10. Порядок регистрации, лицензирования кб, формирования уставного капитала и резервного фонда.
- •11. Порядок составления расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли.
- •12. Виды лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
- •13. Банковские риски, классификация активов по степени риска.
- •Учет рисков, ликвидности и доходности активов при размещении средств. Классификация внебалансовых обязательств коммерческого банка по степени риска.
- •15. Пруденциальные нормы деятельности кб: норматив достаточности собственных средств (капитала) и нормативы ликвидности.
- •16.Нормативы рисков по пассивным и активным операциям. Ответственность коммерческого банка за нарушение пруденциальных норм деятельности.
- •17. Организация внутреннего контроля и управление рисками
- •18. Организация межбанковских расчетов, виды клиентских счетов и банковский контроль за совершением безналичных расчетов.
- •19. Коммерческий банк как агент налогового контроля. Организация наличного денежного оборота в кб, режим кассовой дисциплины для предприятий и организаций.
- •20. Планирование, учет и анализ наличного денежного оборота в кб.
- •21. Организация валютных операций в кб виды счетов для нерезидентов и их режим.
- •22. Организация международных расчетов и валютного контроля в кб.
- •23. Порядок обязательной продажи валютной выручки экспортерами в рф и покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
- •24. Рассчетно-кассовое обслуживание
- •25. Организация работы кб с наличной иностранной валютой.
- •26. Характеристика привлеченных средств, депозиты и их виды, процентная политика кб по привлечению средств.
- •27. Вклады физических лиц, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя кб.
- •28. Облигации кб, формирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России.
- •29. Макроэкономические, региональные, отраслевые и внутрибанковские факторы, влияющие на формирование кредитной политики кб.
- •30. Элементы кредитной политики.
- •31. Порядок образования резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •31. Порядок использования резерва на возможные потери по ссудам и ответственности банков за правильность его формирования.
- •33. Механизм кредитования, работа с проблемными кредитами.
- •34. Информационное обеспечение кредитных сделок, методы анализа финансового состояния предприятия.
- •35. Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика. Отраслевые особенности заемщиков и их учет в практике кредитования.
- •36. Особенности организации долгосрочного кредитования. Организация лизинга.
- •37. Организация кредитования коммерческими банками малого и среднего бизнеса по программе ебрр.
- •38. Основы функционирования и информационно-аналитическое обеспечение сделок на рынке межбанковских кредитов (мбк).
- •39. Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов.
- •40. Однодневные расчеты и ломбардные кредиты Банка России коммерческим банкам.
- •41. Депозиты коммерческих банков, размещаемые в Банке России.
- •42. Виды кредитов для физических лиц и технологическая процедура выдачи кредитов.
- •43. Определение платежеспособности физического лица по методике Сбербанка. Обеспечение возвратности кредитов физическими лицами.
- •44. Порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых карт.
- •44. Основные виды пластиковых карт, обращающихся в России.
- •45. Общие основы деятельности коммерческого банка на финансовом рынке. Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг (рцб).
- •46. Организация внутреннего контроля деятельности кб на финансовом рынке. Управление портфелем ценных бумаг кб.
- •47. Порядок эмиссии собственных ценных бумаг кб. Деятельность кб на вексельном рынке.
- •48. Деятельность кб на валютном рынке и на рынке драгоценных металлов.
- •49. Риски по операциям на финансовом рынке и порядок их расчета.
- •50. Финансовые показатели деятельности банков. Критерии оценки финансового состояния кредитных организаций, применяемые Банком России.
- •50.Финансовые показатели деятельности банков. Критерии оценки финансового состояния кредитных организаций, применяемые Банком России
- •51. Финансовое оздоровление банка.
- •52.Контроль банковских операций на финансовых рынках, в т.Ч. В целях под/фт.
- •53. Понятие и элементы системы безопасности банка
- •54. Классификация и методы оценки основных угроз деятельности банка
12. Виды лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
Цель лицензирования – ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые соответствуют определенным требованиям:
1) минимальное требование к капиталу;
2) качество руководящего состава;
3) ограничение прав собственности;
Виды лицензий:
1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях – рублевая лицензия;
2) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и валюте – валютная лицензия.
3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
4) два вида лицензий для небанковских кредитных организаций (НКО): лицензия для расчетных НКО (рублевая или валютная) и лицензия для организаций инкассации.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:
1) валютная (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
2) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при налично-валютной лицензии);
3) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
4) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (при наличии или одновременно с валютной лицензией);
5) генеральная лицензия (может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций в рублях и иностранной валюте).
Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимается Комитетом банковского надзора БР на основании ходатайств главных управлений (национальных банков), лицензия может быть отозвана в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций более чем на год со дня выдачи лицензии;
3) установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней;
4) осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией;
5) неисполнения требований ФЗ и нормативных актов БР, регулирующих банковскую деятельность;
5) неспособности КО удовлетворить требования кредиторов;
6) неоднократного в течение года неисполнения требований, содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов КО.
Лицензия аннулируется при прекращении деятельности КО по добровольному решению ее участников.
13. Банковские риски, классификация активов по степени риска.
Риск – это ситуативный характер деятельности любого производителя, отражающий неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные или благоприятные последствия в случае не успеха / удачи. Банк обычно предпочитает свети риск к минимуму. Риск есть стоимостное выражение вероятности события ведущего к убыткам.
Классификация рисков проводится по критериям:
1) По времени возникновения:
- текущие (присущи операциям по выдаче гарантий, акцепты переводных векселей)
- перспективные (будущий риск заключен в самой вероятности оплаты гарантии, оплаты векселя, погашение кредита через определенное время)
2) По степени рискованности (низкие, умеренные, средние)
3) По методу расчета:
- комплексные (включает одновременную оценку и прогнозирование величины риска банка и соблюдение экономических нормативов в банковской ликвидности)
- частные (основан на создании шкалы коэффициента риска или взвешивания риска по каждой отдельной банковской операции или по группе операций)
4) По типу банка:
- специализированные (несут повышенные риски по специфическим операциям которые они предоставляют)
- отраслевые (важен расчет средне-отраслевого риска)
- универсальные (более устойчивые потому что у них большая корзина)
5) По сфере влияния:
- внешние (риски не посредственно не связанные с деятельностью банка или клиента.)
- внутренние (делятся на основной и вспомогательный деятельности банка)
6) По сфере действия
7) По основным факторам возникновения:
- Экономические (риски обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике банка и страны)
- Политические (обусловленные изменением политической обстановки)
8) По составу клиентов
9) По характеру учета операций:
- Риски балансовых (риски кредитные, процентные, ликвидности ,структуры капитала)
- Забалансовых операций (означает, что банк окажется не в состоянии отвечать по выданным гарантиям)
10) По возможности регулирования