41. Депозиты коммерческих банков, размещаемые в Банке России.

Цель депозитных операций – регулирование ликвидности (изъя­тие излишней ликвидности) банковской системы путем привлече­ния в депозиты денежных средств банков. БР вправе выбирать банки-контрагенты, с которыми он осуществляет депозитные операции. Эти банки должны отвечать следующим критериям:

1) выполнять резервные требования на последние три отчетные даты, либо поданным последней проверки;

2) не иметь просроченной задолженности по кредитам БР и процентам по ним, а также других просроченных денежных обязательств перед БР в течение пос­ледних 90 дней;

3) не иметь нарушений банковского законодательства и нор­мативных актов Банка России в течение последних 90 дней.

Банк России может приостановить на неопределенный срок дей­ствие ранее заключенного генерального соглашения с банком, финансовое состояние которого ухудшилось или в деятельности которого появились нарушения.

Банк России осуществляет следующие виды депозитных опера­ций:

1) Проведение депозитных аукционов – проводятся как процентный конкурс договоров-заявок банков на участие в аукционе. Договоры-заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной банками процентной ставки начиная с минимальной вплоть до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения. Депозитные аукционы могут проводиться по «американскому» или «голландскому» способу. Результаты аукциона публикуются в Вестнике Банка России.

2) Проведение депозитных операций по фиксированной ставке.

Проценты по депозитам, открытым в БР, начисля­ются по формуле простых процентов за период фактического срока привлечения средств. Проценты уплачиваются одновременно с возвратом банку суммы депозита.

 

42. Виды кредитов для физических лиц и технологическая процедура выдачи кредитов.

В настоящее время многие российские банки занимаются кредитованием населения. Кредиты могут предоставляться как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый кредит может выдаваться наличными деньгами или в безналичном порядке, ва­лютный кредит – только в безналичном порядке. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика (кроме кредита под зак­лад ценных бумаг). Процентная ставка устанав­ливается Комитетом КБ по процентным ставкам и лимитам.

   Кредиты на неотложные нужды выдаются на при­обретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предме­тов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных пу­тевок и другие цели потребительского характера.

Долгосрочные кредиты предназначены для приобрете­ния, строительства и реконструкции объектов недвижимости (квар­тир, жилых домов, дач, садовых домиков, земельных участков):

- программы ипотечного кредитования

- кредитованием граждан на улучше­ние жилищных условий

На строительство и реконструкцию кредиты выдаются двумя ча­стями или более в течение двух лет от даты проведения первой опе­рации по ссудному счету.

Кредиты под заклад ценных бумаг – сберегательных сертификатов, акций, вексе­лей, облигаций государственного сберегатель­ного займа (ОГСЗ) и облигаций внутреннего государственного ва­лютного займа (ОВГВЗ).

Для получения кредита гражданин должен обратиться в один из филиалов КБ с заявлением и рядом установленных документов. Филиал консуль­тирует потенциального заемщика, проверяет предоставленные им документы, составляет предварительное заключение о возможнос­ти выдачи кредита. Далее к работе подключается кредитный инс­пектор. Окончательное решение о выдаче кредита или об отказе принимает кредитный комитет.