39. Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов.

Межбанковские кредиты (МБК) — это кредиты, предоставляе­мые одними банками другим, или депозиты банков, размещаемые в других банках. Контакты на рынке МБК носят в основном долговременный характер, кредитные сделки заключаются на основе генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутрен­нем валютном и денежном рынках. В российской практике МБК предоставляются банками без обеспечения, как бланковые креди­ты, единственной гарантией возврата которых является кредитный договор.

Сделки заключаются через систему REUTERS DEALING, по ко­торой также осуществляется валютный дилинг — сделки по опера­циям купли/продажи безналичной иностранной валюты (конвер­сионные сделки).

Кредит считается полученным, когда средства зачислены на кор­респондентский счет стороны, получающей российские рубли, в одном из РКЦ, клиринговом центре или банке, через который осу­ществляются расчеты.

Для оформления и осуществления деятельности стороны предо­ставляют друг другу следующие документы:

1) нотариально заверенные копии учредительных документов (учредительный договор, устав);

2) нотариально заверенные копии лицензий на осуществление банковских операций;

3) нотариально заверенную копию карточки с образцами под­писей уполномоченных сотрудников банка;

4) развернутый баланс по счетам 2-го порядка и расчет нор­мативов по состоянию на последнюю отчетную дату, под­писанные уполномоченными на то лицами и скрепленные печатью банка;

5) нотариально заверенную копию свидетельства о государствен­ной регистрации банка.

В течение действия соглашения стороны каждый месяц предос­тавляют друг другу балансы и экономические нормативы. При рас­смотрении предложения (оферты) на получение МБК кредитор вправе требовать от заемщика баланс на последнюю отчетную дату, подписанный и скрепленный печатью.

Досрочный возврат МБК или его части допускается только с письменного согласия кредитора. В случае невыполнения обязательств по предостав­лению кредита кредитор уплачивает штраф в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на день образования невыполнения обязательств, от суммы невыполнен­ного обязательства за каждый день просрочки его выполнения.

 

40. Однодневные расчеты и ломбардные кредиты Банка России коммерческим банкам.

Однодневные расчетные кредиты предоставляются  в валюте РФ на один операционный день в пределах общего объема кредитов, выдаваемых БР в рамках единой го­сударственной денежно-кредитной политики.

Предоставление однодневного расчетного кредита банку озна­чает осуществление платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств. Кредитование корреспондентского счета банка произво­дится в пределах установленного лимита на основе договора. Раз­мер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается Советом директоров БР и указывается в договоре. За право пользования однодневным расчетным кредитом банки обязаны ежемесячно до 15-го числа вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обяза­тельств по возврату расчетного кредита и уплате процентов взыс­кивается неустойка в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансиро­вания за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы ос­новного долга. В случае нарушения срока возврата кредита банк лишается права на получение однодневного расчетного кредита сроком на 3 месяца, а также отключается от передачи расчетных документов по каналам связи.

Ломбардные кредиты, т.е. кредиты под залог ценных бумаг, пре­доставляются  банкам-резидентам России в валюте РФ в це­лях поддержания и регулирования ликвидности банковской систе­мы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенно­го БР в соответствии с принятыми ориентирами госу­дарственной денежно-кредитной политики.

Существуют два способа предоставления ломбардных кредитов:

1) по заявлениям банков. В этом случае кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной про­центной ставке, установленной Банком России; срок кре­дита определяется в заявлении банка;

2) по результатам проведенного ломбардного кредитного аук­циона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке, опре­деляемой условиями и итогами аукциона; срок кредита оп­ределяется БР в официальном сообщении о про­ведении аукциона.

Существуют следующие способы проведения ломбардных кре­дитных аукционов:

1) по «американскому» способу, при котором заявки (вошед­шие в список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, устанав­ливаемую БР по результатам аукциона;

2) по  «голландскому» способу, при котором все заявки (во­шедшие в список удовлетворенных заявок) удовлетворяют­ся по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона).