- •Правовые основы банк.Деятельности
- •Взаимоотношения цб с ком.Банками
- •3. Организационная структура коммерческих банков.
- •4.Уставный капитал: назначение, порядок формирования и использования
- •Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования
- •Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки. Требования органов банковского надзора к достаточности собственного капитала: мировой опыт и российская практика.
- •7. Кредитные организации и их виды. Две стороны деятельности коммерческого банка (кб).
- •8. Ликвидность, доходы, расходы и прибыль кб.
- •9. Строение баланса и Плана счетов кб.
- •10. Порядок регистрации, лицензирования кб, формирования уставного капитала и резервного фонда.
- •11. Порядок составления расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли.
- •12. Виды лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
- •13. Банковские риски, классификация активов по степени риска.
- •Учет рисков, ликвидности и доходности активов при размещении средств. Классификация внебалансовых обязательств коммерческого банка по степени риска.
- •15. Пруденциальные нормы деятельности кб: норматив достаточности собственных средств (капитала) и нормативы ликвидности.
- •16.Нормативы рисков по пассивным и активным операциям. Ответственность коммерческого банка за нарушение пруденциальных норм деятельности.
- •17. Организация внутреннего контроля и управление рисками
- •18. Организация межбанковских расчетов, виды клиентских счетов и банковский контроль за совершением безналичных расчетов.
- •19. Коммерческий банк как агент налогового контроля. Организация наличного денежного оборота в кб, режим кассовой дисциплины для предприятий и организаций.
- •20. Планирование, учет и анализ наличного денежного оборота в кб.
- •21. Организация валютных операций в кб виды счетов для нерезидентов и их режим.
- •22. Организация международных расчетов и валютного контроля в кб.
- •23. Порядок обязательной продажи валютной выручки экспортерами в рф и покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
- •24. Рассчетно-кассовое обслуживание
- •25. Организация работы кб с наличной иностранной валютой.
- •26. Характеристика привлеченных средств, депозиты и их виды, процентная политика кб по привлечению средств.
- •27. Вклады физических лиц, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя кб.
- •28. Облигации кб, формирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России.
- •29. Макроэкономические, региональные, отраслевые и внутрибанковские факторы, влияющие на формирование кредитной политики кб.
- •30. Элементы кредитной политики.
- •31. Порядок образования резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •31. Порядок использования резерва на возможные потери по ссудам и ответственности банков за правильность его формирования.
- •33. Механизм кредитования, работа с проблемными кредитами.
- •34. Информационное обеспечение кредитных сделок, методы анализа финансового состояния предприятия.
- •35. Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика. Отраслевые особенности заемщиков и их учет в практике кредитования.
- •36. Особенности организации долгосрочного кредитования. Организация лизинга.
- •37. Организация кредитования коммерческими банками малого и среднего бизнеса по программе ебрр.
- •38. Основы функционирования и информационно-аналитическое обеспечение сделок на рынке межбанковских кредитов (мбк).
- •39. Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов.
- •40. Однодневные расчеты и ломбардные кредиты Банка России коммерческим банкам.
- •41. Депозиты коммерческих банков, размещаемые в Банке России.
- •42. Виды кредитов для физических лиц и технологическая процедура выдачи кредитов.
- •43. Определение платежеспособности физического лица по методике Сбербанка. Обеспечение возвратности кредитов физическими лицами.
- •44. Порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых карт.
- •44. Основные виды пластиковых карт, обращающихся в России.
- •45. Общие основы деятельности коммерческого банка на финансовом рынке. Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг (рцб).
- •46. Организация внутреннего контроля деятельности кб на финансовом рынке. Управление портфелем ценных бумаг кб.
- •47. Порядок эмиссии собственных ценных бумаг кб. Деятельность кб на вексельном рынке.
- •48. Деятельность кб на валютном рынке и на рынке драгоценных металлов.
- •49. Риски по операциям на финансовом рынке и порядок их расчета.
- •50. Финансовые показатели деятельности банков. Критерии оценки финансового состояния кредитных организаций, применяемые Банком России.
- •50.Финансовые показатели деятельности банков. Критерии оценки финансового состояния кредитных организаций, применяемые Банком России
- •51. Финансовое оздоровление банка.
- •52.Контроль банковских операций на финансовых рынках, в т.Ч. В целях под/фт.
- •53. Понятие и элементы системы безопасности банка
- •54. Классификация и методы оценки основных угроз деятельности банка
29. Макроэкономические, региональные, отраслевые и внутрибанковские факторы, влияющие на формирование кредитной политики кб.
Кредитная политика КБ — это комплекс мероприятий банка, цель которых — повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска. При формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов:
1) Макроэкономические факторы (общая экономическая ситуация в стране):
- антиинфляционная политика БР т.е. повышение ставки рефинансирования и норматива обязательных резервов;
- финансовая политика Правительства РФ, направленная на финансирование дефицита государственного бюджета за счет внутренних государственных займов, приучила КБ к безрисковым и высокодоходным операциям с ГКО. - инфляция – падение курса национальной валюты заставляют банки искать направления размещения.
2) Региональные факторы (Региональные различия в состоянии экономики очень заметны в такой огромной стране, как Россия. Цёнтральный регион, и в особенности Москва, сосредоточил подавляющую долю всех финансовых ресурсов страны, в то время как периферийные регионы испытывают недостаток в них).
3) Отраслевые факторы (банк должен учитывать и положение дел в отраслях экономики). С точки зрения предоставления кредитов наиболее привлекательными для банков являются стабильные отрасли с быстрой оборачиваемостью капитала, которых на сегодня очень мало. Отсюда — повышение кредитных рисков. К сожалению, потребность в заемных источниках у российских предприятий в современных условиях чаще всего возникает не в связи с расширением производства и необходимостью финансирования прироста оборотных средств, а по причине финансовых затруднений в связи с неплатежами.
4) Внутрибанковские факторы - во многом определяются качеством управления банком, уровнем финансового менеджмента, эффективностью внутреннего контроля, способностями и опытом персонала. Важнейшим показателем, определяющим масштабы кредитных операций, является величина собственных средств (капитала) банка; к нему привязана основная масса обязательных экономических нормативов. Стабильность депозитов, их структура по срокам привлечения оказывают непосредственное влияние на возможности кредитования. Банк должен стремиться привлекать средства на срочные депозиты, которые являются более надежным кредитным ресурсом, позволяют лучше прогнозировать и планировать размещение этих средств в качестве кредитов.
30. Элементы кредитной политики.
Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Кредитная политика обычно оформляется в виде письменно зафиксированного документа и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.
Повышение доходности кредитных операций и снижение риска по ним — две противоположные цели. Как и во всех сферах финансовой деятельности, где наибольшие доходы инвесторам приносят операции с повышенным риском, повышенный процент за кредит является платой за риске в банковском деле. При формировании ссудного портфеля банк должен придерживаться общего для всех инвесторов принципа — сочетать высокодоходные и достаточно рискованные вложения с менее доходными, но менее рискованными направлениями кредитования. Кредитный риск — это риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов или неспособность контрагента кредитной сделки действовать в соответствии с принятыми на себя обязательствами. При неуплате процентов банк теряет свой доход, при невозвращении основного долга банк списывает безнадежную ссуду в расход и, соответственно, несет убыток по данной кредитной сделке. Существуют следующие пути минимизации кредитных рисков: 1) диверсификация ссудного портфеля (распределение, рассеивание кредитного риска по нескольким направлениям); 2) предварительный анализ кредитоспособности и платежеспособности заемщика; 3) применение методов обеспечения возвратности кредита (залог, поручительство, гарантии, цессия, страхование); 4) формирование резервов на возможные потери по ссудам.