Тема 8. Финансовая надежность страховой компании.

Необходимо выяснить, что под финансовой стойкостью страховой компании понимают такое состояние (количество и качество) ее финансовых ресурсов, который обеспечивает платежеспособность и дальнейшее развитие организации в условиях риска, связанного со страховой защитой страхователей, и дает возможность страховщику выполнить все обязательства при любых неблагоприятных обстоятельствах. Следует обратить внимание на то, что состояние надежности страховой компании формируется под воздействием факторов, разнообразных по характеру (экономические политические, географические) и по степени влияния. Надежность связана с тарифной, финансовой, инвестиционной и перестраховочной политикой страховщика. В основе ее обеспечения лежат рациональные величины тарифных ставок (выгодные страховщику и приемлемые для страхователей), необходимый уровень концентрации средств в страховом фонде, сбалансированный страховой портфель, величина страховых резервов, адекватных сумме взятых страховщиком на себя обязательств, размещения страховых резервов и осуществления перестрахования как метода обеспечения финансовой надежности.

Нужно обратить внимание на то, что рост прибыльности и рентабельности работы страховой организации достигается через постоянную согласованность ее доходов и расходов в целом по страховому фонду. Стабильным превышением объемов доходов над расходами достигается финансовая стойкость подавляющего большинства страховых операций. Основой финансовой стойкости страховых операций является сбалансированный страховой портфель, обеспечение его однородности по объему страховой суммы объектов и за соответствующей им совокупностью рисков. Следует отметить, что для оценки финансового состояния и уровня платежеспособности страховых организаций используется большое количество показателей

Смысловой модуль 3. Виды страхования.

Перед изучением каждой темы, которая касается отдельного вида страхования, целесообразно вспомнить функции и принципы страхования и усвоенный материал темы "Классификация страхования".

Тема 9. Личное страхование.

Следует отметить, что личное страхование является одной из отраслей страхования и доминирующим видом страхования в мире. Оно предопределенно рисковым характером деятельности людей разных профессий, повышенной степенью риска, связанной с ухудшением окружающей среды, ростом удельного веса людей преклонных лет в общем количестве населения. Целью личного страхования является организация страховой защиты отдельных граждан на случай возникновения разных событий, которые отражаются на их жизни, здоровье и работоспособности

Особенное внимание надо обратить на то, что страхование жизни является особенным видом страхования, который содержит в себе функции защиты и накопления. Соответственно существуют и определенные особенности договоров страхования.

Рассматривая страхование от несчастных случаев, следует иметь в виду, что это рисковый вид страхования, который существенно отличается от накопительного долгосрочного страхования жизни и предусматривает выплату страховой суммы лишь при наступлении страхового случая.

Особенное внимание в изучении этой темы уделяется медицинскому страхованию, которое занимает важное место в системе мероприятий относительно улучшения социальной защищенности граждан и предоставляет им возможность получения необходимой, своевременной и качественной медицинской помощи. Медицинское страхование — это страхование на случай потери здоровья от любой причины, в том числе в связи с болезнью и несчастным случаем. Суть его заключается в том, что оплатив одноразово страховой взнос значительно меньше, чем стоимость всех медицинских услуг, граждане имеют возможность в течение определенного периода бесплатно пользоваться комплексом медицинских услуг. Рекомендуется ознакомиться с одним из вариантов концепции медицинского страхования в Украине, которые напечатаны в периодических изданиях. В завершение этой темы, целесообразным будет сложить сравнительную характеристику добровольного и обязательного медицинского страхования. Это поможет детально разобрать особенности этого вида страхования и определить принципы, на которых оно строится.