Приложения

Типовые договоры страхования

Словарь страховых терминов

"Зеленая карта" (green card) - название одноименной системы международных договоров и страхового свидетельства о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих в страны - члены этой системы. Получила название от цвета и формы полиса. Основанная в 1949 году. Ныне членами з. к. есть более 40 стран.

Абандон (abandonment) - отказ страхователя судна или груза от всех прав собственности на застрахованный объект в пользу страховщика при условии получения от последнего всего надлежащего страхового возмещения. Применяется в случае пропажи безвести объекта страхования или экономической нецелесообразности устранения повреждений.

Аварийный комиссар (average adjuster) - специалист, который по доверенности страховщика (иногда с привлечением эксперта - сюйвейера) определяет причину, характер и размер убытков и выдает аварийный сертификат.

Авария в морском страховании (average in marine insurance) - ущерб, причиненный судну, грузу и фрахту во время морских перевозок.

Авария общая - в морском праве это убытки, понесенные вследствие разумно и целесообразно произведенных расходов с целью спасения судна, фрахта и перевозимого груза от общей для них опасности. Убытки, составляющие общую аварию, распределяются пропорционально стоимости судна, фрахта и груза.

Авария частичная - непреднамеренный ущерб, нанесенный судну или грузу, который связан с их повреждением. Убытки по частичной аварии несет тот, кто их потерпел или тот, на кого приходится ответственность за них.

Аверсия риска (averce of risk) - негативное отношение к риску, которое доводит до непризнания его значения и роли, а также проявляется как противодействие рискованной деятельности.

Агент страховой (agent) - физическое или юридическое лицо, которое действует от имени и по поручению страховщика и выполняет часть его страховой деятельности (заключение договоров страхования, получение страховых платежей, выполнение работ, связанных с выплатами страховых сумм и страхового возмещения). Страховые агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за комиссионное вознаграждение на основании договора со страховщиком.

Адендум (addendum) - документ, является приложением или дополнением к ранее заключенному страховому договору, в котором отмечаются изменения в условиях страхования.

Аквизиция (acquisition) - процесс заключения новых договоров страхования. Считается, что аквизиционная деятельность нормальная, когда количество новых договоров страхования превышает число договоров, по которым истек срок действия.

Акт страховой - документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причины страхового случая. В имущественном страховании служит основой для расчета суммы ущерба и определения права страхователя на получение страхового возмещения. В личном страховании необходим для подтверждения факта и обстоятельств несчастного случая, связанного с работой или нахождения в пути на работу или с работы.

Активы страховщика (insurer's assets) - средства страховщика, которые инвестированы в ценные бумаги, приобретенную недвижимость, другие материальные ценности, размещенные на счетах в банках. Источниками этих средств является уставный фонд, страховые резервы и другие пассивы. От величины и структуры а. с. зависит платежеспособность страховщика.

Актуарий (actuary) - официально уполномоченное лицо, специалист, который с помощью методов математической статистики рассчитывает страховые тарифы. На а. возлагается ответственность за то, чтобы страховые фонды были достаточными на тот момент, когда компании придется выполнять свои обязательства по выданным полисам.

Акцепт (acceptance) - согласие одной стороны страховых отношений (страхователя или страховщика) с предложениями другой стороны о заключении договора страхования или перестрахования на условиях, которые отвечают этим предложениям.

Андеррайтер (underwriter) - в страховании - высококвалифицированное и ответственное лицо страховщика, уполномоченное выполнить необходимые процедуры по рассмотрению предложений и принятию рисков на страхование (перестрахование), а. оформляет страховые полисы, оценивает риск, определяет ставки премий и другие условия страхования.

Андеррайтинг - процесс принятия риска на страхование.

Аннуитет (annuity) - договор страхования пенсий или ренты, по которому выплачивается определенная годовая сумма дохода на протяжении жизни аннуитета вместо предварительной уплаты одноразовой страховой премии.

Ассистанс - перечень услуг (в рамках договора страхования), которые предоставляются в нужный момент через медицинское, техническое и финансовое содействие. Широко используется в зарубежных странах для обеспечения безопасности путешествующих во время поездок за границу (в случае болезни, несчастного случая).

Аутсайдер (outsider) - страховщик или посредник (брокер, агент), который не является членом страховых объединений (ассоциаций) и не придерживается в своей деятельности тарифных и других соглашений, то есть выступает как конкурент указанных объединений.

Баратрии (barratry) - умышленное причинение вреда собственнику судна или груза экипажем судна.

Бенефициар (beneficiary) - лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования, третья сторона - выгодоприобретатель по страховому полису.

Биндер (binder) - временная форма соглашения между страхователем и страховщиком по поводу следующего заключения страхового договора. Б. основном применяется в зарубежной практике в случае, когда заключение договора требует продолжительного времени на обработку нестандартных условий страхования.

Бонус (bonus) - скидка, которую предоставляет страховщик из суммы страховой премии за оформление договора страхования на особо выгодных условиях. Б. определяется преимущественно в процентах или промилле.

Бонус-малус (bonus-malus system) - система повышений и скидок, которая применяется в страховании, большей частью транспортных средств.

Бордеро (bordereau) - документально закрепленный перечень рисков, принятых на страхование, в части, которая передается цедентом на перестрахование. Посылается цедентом страховщику в определенные договором перестрахования сроки. Бывают предварительным и окончательным.

Брокер страховой (insurance broker) - юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве субъекта предпринимательской деятельности и осуществляющее посредническую деятельность на страховом рынке от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. В его задачи входит поиск страховой компании (компаний), где можно было бы разместить риск на оптимальных условиях с точки зрения надежности страховщика и размера страховых премий. В случае страхового случая б. с. предоставляет помощь страхователю в получении возмещения, а также привлекается к размещению рисков, которые передаются на перестрахование. Оплату за услуги б. с. осуществляет страховщик.

Брутто-премия (gross premium) - общая сумма страховых взносов, определенная на основании страховой суммы и брутто-ставки (страхового тарифа).

Брутто-ставка (gross rate) - сумма определенной нетто-премии и нагрузки.

Груз - товар, находящийся в процессе перевозки.

Стоимость выкупная (cash surrender value) - сумма, на которую может претендовать владелец полиса страхования жизни в случае прекращения действия полиса.

Стоимость страховая (insurable value) - стоимость, которую устанавливает страхователь, оценивая объект страхования. С.с. не должна быть выше настоящей стоимости имущества на день заключения договора страхования.

Взаимность (reciprocity) - условие, согласно которому цедент перестраховывает свои договоры в компаниях, которые, в свою очередь, собственные договоры страхования передают ему на перестрахование. В. может применяться по критериям объема премий или последствий прохождения договоров.

Выгодоприобретатель - см. Бенефициар.

Вина страхователя (insured's fault) - субъективное отношение юридического или физического лица к своему противоправному поведению и его возможных последствий, что может привести к причинению вреда. Различают вину двух видов: намеренные действия и неосторожность. Последняя, в свою очередь, делится на простую и грубую неосторожность. Наличие намеренного действия или грубой неосторожности может быть основанием для освобождения страховщика от его обязанностей по выплате страхового возмещения.

Случай страховой (insured event) - это событие или совокупность событий, предусмотренные условиями страхования, с наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования, страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.

Ответственность гражданская - один из видов юридической ответственности, предусмотренный законом или договором страхования - ответственность физических и юридических лиц, связанная с возмещением ими ущерба (убытка), причиненного личности или имуществу физического лица, а также ущерба, причиненного юридическому лицу.

Возмещение страховое (insurance indemnity) - сумма, выплачиваемая страховщиком на компенсацию ущерба, причиненного страховым случаем на объектах страхования имущества и ответственности. Если страховая сумма меньше убытка, в. с. осуществляется пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта. В случае двойного страхования в. с. фактического ущерба осуществляется всеми страховщиками в пределах страховой стоимости объекта страхования пропорционально доле каждого в общей страховой сумме. Условиями договора страхования может предусматриваться замена выплаты страхового возмещения компенсацией ущерба в натуральной форме.

Визиты - вид страхового покрытия по возмещению убытков, возникших в результате проведения подрядчиком в гарантийный период ремонтных или наладочных работ, связанных с исправлением дефектов.

Возраст страховой - возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане (личное страхование) или в имущественном страховании сельскохозяйственные животные (например, договор смешанного страхования состоит с лицами 16 - 70 лет).

Вклад страховой (премия, платеж) (insurance premium) - сумма, которую платит страхователь страховщику за обязательство возместить убытки, причиненные застрахованному имуществу, или уплатить страховую сумму при наступлении обусловленных событий в жизни страхователя (застрахованного). С.в. может выплачиваться единовременно (до вступления договора в действие) и в несколько сроков, обусловленных договором страхования.

Гарантия ограниченная - вид страхового покрытия, при котором возмещаются убытки, возникшие вследствие ошибок подрядчика, допущенных при строительно-монтажных работах, но выявленных в гарантийный период.

Гарантия полная - вид страхового покрытия, при котором возмещается ущерб, причиненный во время проведения работ, возникших вследствии ошибок в проектировании, неправильного составления или использования некачественных материалов на любой стадии строительства.

Гарантия страховая (insurance guarantee) - письменное поручение страховщика за своего клиента по поводу его кредитоспособности. Это означает, что страховая компания берет на себя обязательства в случае наступления оговоренных событий уплатить сумму неплатежа за свой счет.

Декларация страховая (insurance declaration) - заявление страхователя об объекте страхования и характере риска. Д. с. содержит данные о составе, местонахождении, стоимости, условиях хранения и использования и другую информацию относительно объектов, подлежащих страхованию.

Депо премий (premium deposit) - часть страховой премии, которая принадлежит перестраховщику, но временно удерживается перестрахователем с целью повышения гарантии своевременного выполнения обязательств, предусмотренных договором перестрахования. Д. п. подлежит возврату с прекращением действия договора. Д. п. применяется преимущественно в договорах с зарубежными перестраховщиками.

Депозит (вклад) (deposit) - в страховании - денежные средства, вносимые владельцами грузов на специальный счет в банке для обеспечения уплаты ими взноса по общей аварии. Если груз застрахован на условиях, предусматривающих покрытие общей аварии, то по требованию страхователя депозит должен быть внесен страховщиком.

Диверсификация (diversification) - в страховании осуществляется с целью уменьшения риска и получения большей прибыли путем: а) одновременного развития нескольких, не связанных друг с другом видов страхования, расширения страховщиком спектра страховых услуг; б) распространения активности страховщиков за пределы основного бизнеса, что достигается размещением активов (с соблюдением существующих нормативов) среди разных, не связанных между собой объектов (акции, облигации, недвижимость, банковские депозиты).

Дисклоуз (disclose) - принятая во многих странах норма страхового права, согласно которой страхователь обязан немедленно известить страховщика о любых факторах, которые могут иметь существенное значение относительно риска, принятого на страхование.

Дисконт (discount) - 1) разница между суммой, указанной в векселе, и суммой, выплачиваемой векселедержателю; 2) разница между ценами на один и тот же товар с разными сроками поставки; 3) разница между номинальной стоимостью ценных бумаг и их биржевым курсом, если последний является ниже стоимости.

Диспаша (claims adjustment) - расчет затрат, связанных с общей аварией, который составляет диспашер. Д. содержит подробное изложение причин общей аварии, а также распределение их между участниками морских перевозок; выполняется на основании заявления заинтересованного лица и вывода диспашера о признании аварии общей.

Диспашер (аджастер) (average adjuster) - специалист в области морского права, осуществляет расчеты по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом.

Договор перестрахования (reinsurance treaty) - соглашение между двумя страховыми компаниями, из которых одна - перестраховщик - обязуется передать риски, а вторая - перестраховщик - принять риски в перестрахование.

Договор страхования (insurance contract) - письменное соглашение между страхователем и страховщиком, которое предусматривает обязательство страховщика в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в определенные сроки. Договор заключается на основании заявления страхователя. Факт заключения договора может удостоверяться также страховым полисом, свидетельством. В договоре указывается вид страхования, страховая сумма, страховая премия, реквизиты сторон, сроки начала и окончания действия договора. Как правило, вступает в действие после уплаты всего страхового платежа или суммы, определенной по первому сроку платежа.

Эксцедент (surplus) - остаток страховой суммы, которая создается сверх собственного содержания страховщика или перестраховщика и полностью поступает в перестрахование.

Эксцедент убыточности (excess of loss ratio) - договор непропорционального перестрахования. Позволяет страховой компании защищать себя по определенным видам страхования на случай, если общие последствия осуществления страхового бизнеса превышают уровень убыточности, который учтен при определении премий по страховым договорам.

Эксцедент убытка (excess of loss) - договор непропорционального перестрахования. Применяется страховщиками для защиты от больших и непредсказуемых убытков. Вступает в действие тогда, когда сумма убытка в результате страхового случая или серии таких случаев, которые привели к одному событию, превысит обусловленную договором сумму (приоритет).

Эксцедент суммы (excess of sum) - эксцедентный договор перестрахования. Согласно его условиям все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание цедента, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита или эксцедента, т.е. суммы собственного удержания цедента (линия), умноженной на оговоренное количество раз саму на себя.

Застрахованный (insured) - лицо, которое принимает участие в личном страховании, объектом страховой защиты которого является жизнь, здоровье и работоспособность. 3. может быть одновременно и страхователем. 3. имеет право в предусмотренных договором случаях получить обусловленную страховую сумму или выплаты меньшего размера.

Защита страховая (insurance protection) - экономические, перераспределительные отношения, которые складываются в процессе предотвращения, преодоления и возмещения убытков, причиненных конкретным объектам: материальным ценностям юридических и физических лиц, жизни и здоровью граждан и т.п.

Заявление об уничтожении или повреждении застрахованного имущества (claim) - подается страхователем своему страховщику в письменной форме с целью получения страхового возмещения. На основании этого документа при наличии страхового случая составляется страховой акт.

Заявление о страховании - письменное или устное сообщение страхователя о намерении заключить со страховщиком договор страхования.

Заявитель (proposer) - лицо, которое в письменной или устной форме высказывает намерение приобрести страховой полис.

Убыточность страховой суммы - показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и суммы. Убыточность страховой суммы показывает вероятность убытка и используется для контроля над изменением риска.

Убыток (claim) - в страховании термин имеет несколько значений. Среди них: а) потеря (вред), который подлежит возмещению страховщиком; б) факт наступления страхового случая (реализации страхового риска); в) дело, которое содержит документы страховщика по конкретному страховому случаю, которые подтверждают обоснованность выплаты.

Убыток валовой (gross loss) - убыток, который обусловливает необходимость выплаты всей страховой суммы.

Убыток максимально возможный (possible maximum loss) - верхний предел убытка, вероятность появления которого в результате одного страхового случая достаточно значительна.

Убыток страховой - стоимость полностью погибшей или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Исходя из подсчитанной суммы страхового убытка, определяют величину страхового возмещения, подлежащего выплате. При этом во внимание принимаются условия, на которых был заключен договор страхования. Сумма страхового убытка равна сумме страхового возмещения. Процедурой определения страхового убытка занимается страховщик или назначенный по его поручению доверенный эксперт (аджастер). При этом во внимание принимаются условия, на которых был заключен договор страхования. Изучается страховая сумма, исходя из которой, исчисляют страховое возмещение.

Ущерб частичный (partial loss) - любой ущерб в застрахованном имуществе, сумма которого меньше страховой суммы.

Инвестиции (investments) - в страховании - форма диверсификации деятельности страховщика, которая заключается в выходе компании за традиционные рамки страхования. Это объясняется стремлением выгодно вложить свои временно свободные средства в смежном бизнесе, дочерних предприятиях, банковском деле с целью получения прибыли и улучшения финансовой надежности компании.

Индоссамент ( endorsement ) - в страховании: а) надпись , удостоверяющая передачу страхового полиса или коносамента лицу, к которому перешли права на имущество; б) документ, прилагаемый к полису в случае изменения условий договора. И. может быть именным (на конкретное лицо) или бланковым (на предъявителя).

Инсталмент (installment) - часть годовой премии, выплачиваемой в рассрочку. И., как правило, используется при непропорциональном перестраховании.

Интерес страховой (insurable interest) - материальная заинтересованность в страховании объектов, к которым страхователь имеет отношение как владелец, арендатор, перевозчик и т.п. Включает имущество и все то, что может быть предметом нанесения материального убытка (вреда) страхователю или в связи с чем может возникнуть ответственность страховщика перед третьими лицами.

Иррейта (errath) - надпись на страховом документе, удостоверяющая исправление незначительной ошибки (описки), допущенной при его оформлении.

Карго - грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта. Во внешнеторговых операциях.

КАСКО - страхование средств транспорта (судов, самолетов, автомобилей). Не содержит в себе страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами.

Квота в страховании (quota in insurance) - а) доля участия страховщика в общей страховой сумме в случае страхования объекта на условиях сострахования; б) доля каждого из участников в договоре перестрахования.

Квотное перестрахование (guota share reinurance) - перестрахование на базе квоты. Это означает, что страховщик передает перестраховщику в согласованной доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду (группе видов) страхования. В этой же пропорции перестраховщику передается полученная цедентом от страхователя премия, а перестраховщик возмещает цеденту уплаченные убытки в пределах своей доли страховой суммы.

Кэптивные страховые компании (captive insurance company) - компании, которые создаются промышленными, торговыми, банковскими и другими структурами с целью удовлетворения их потребностей в страховых услугах. Это дает возможность достигать экономии на страховых премиях. К. с. к. могут обходиться без услуг посредников.

Конечный срок действия полиса (expiry date) - дата окончания покрытия полиса. Это не распространяется на полисы, предусматривающие автоматическую выплату суммы в конце периода страхования (страхование на дожитие , досвадебное страхование и т.д.).

Клаузула (clause) - предостережения, вносимые в договор страхования. Имеет форму "каждый и любой убыток". Означает, что возмещению подлежит каждый и любой убыток, возникший в результате одного страхового случая или серии таких случаев, произошедших вследствие одного катастрофического события (стихийного бедствия).

Ковер открытый (open cover) - форма автоматического страхования грузов на длительное время без определения каких-либо общих лимитов. О. к. действует в пределах генерального полиса. Самостоятельно юридической силы не имеет.

Ковер-нота страховая (cover note) - свидетельство о страховании, которое выдается брокером страхователю в знак подтверждения заключения договора страхования с перечнем списка страховщиков. Кн. не имеет юридической силы, служит лишь справочной информацией. В оговоренное время брокер должен вручить страхователю полис. Кн. применяется и в перестраховании, где может иметь юридическую силу и заменять слип.

Коэффициент убытков (claims or loss ratio) - показатель, рассчитываемый, как отношение оплаченных претензий и тех, что подлежат оплате, к заработанным премиям.

Комиссар аварийный (average adjuster) - специалист, который по доверенности страховщика (иногда с привлечением эксперта - сюрвсйера) определяет причину, характер и размер убытков и выдает аварийный сертификат. На него может возлагаться участие в проведении превентивных мер, а также ликвидации последствий страхового случая. Иногда страховщик может поручать а. к. рассмотрение претензий страхователя.

Комиссия дополнительная (additional commission) - надбавка, которая выплачивается цеденту на покрытие расходов, связанных с привлечением новых страхователей.

Комиссия страховая (insurance commission) - вознаграждение, выплачиваемое страховщиком посредникам за привлечение объектов на страхование, оформление документации, инкассацию страховых взносов, а в некоторых случаях - и за рассмотрение страховых претензий.

Компания страховая (insurance company) - юридически оформленная единица предпринимательской деятельности в форме акционерного, полного, коммандитного общества или общества с полной ответственностью, которая имеет лицензию на право брать на себя обязанности страховщика.

Конверсия (conversion) - перевод полиса с одного вида страхования жизни в другой.

Контр алимент (Counter aliment) - полученный перестраховочный интерес.

Котировка (quotation) - определение страховщиком ставки премии, по которой он готов застраховать риск.

Кредит доверия - форма защиты, которая предлагается предпринимателям от неудовлетворительных финансовых последствий, убытка, нанесенного собственным персоналом, которому в силу выполняемых им служебных обязанностей необходимо доверять имущественные ценности.

Кумуляция (cumulation) - а) концентрация страховых рисков в одной компании в объеме, что может привести ко многим убыткам вследствии одного страхового случая; б) сосредоточение застрахованных объектов на одной территории, улице, доме, порту, железнодорожной станции, судне, что в случае одновременного страхового случая (например, землетрясения) может привести к нарушению финансовой стабильности страховщика. К. должна учитываться при определении части риска, остающегося на удержании страховщика.

Ликвидация (урегулирование) убытков (settlement of losses) - комплекс работ по определению и выплате страхового возмещения.

Ликвидность (liquidity) - 1) способность страховщика своевременно выполнять свои финансовые обязательства, прежде всего платить долги; 2) показатель того, как быстро можно реализовать материальные ценности и получить деньги, необходимые для покрытия обязательств.

Лимит ответственности страховщика - максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из договора страхования и зафиксированная в страховом полисе.

Линия эксцедента (surplus line) - доля ответственности в договоре эксцедента суммы, равной размеру собственного удержания цедента.

Лицензия (insurance licence) - документ, который удостоверяет право страховой компании брать на страхование (перестрахование) страховые риски определенного вида. Предоставляется комитетом по делам надзора за страховой деятельностью, имеет специальную форму и содержит следующие обязательные реквизиты: полное и сокращенное название страховщика и его юридический адрес, перечень видов страхования добровольного и обязательного страхования, название территории, на которой страховщик и его филиалы вправе заключать договоры страхования, срок действия, регистрационный номер и дату выдачи лицензии, подпись руководителя (или заместителя) Укрстрахнадзора. В случае нарушения страхового законодательства лицензия может быть отозвана.

Ллойд (lloyd's) - 1) международный страховой рынок, расположенный в лондонском Сити; 2) корпорация (объединение) юридически независимых страховщиков, каждый из которых самостоятельно принимает на страхование риски, исходя из своих финансовых возможностей. Члены Ллойд объединены в синдикаты, которые возглавляют андеррайтеры, которые принимают на страхование риски от имени членов синдиката. Основан в 1734 году. Ныне является большим страховщиком и перестраховщиком, особенно морских, авиационных, автомобильных и нефтегазодобывающих рисков.

Локализация (localisation) - меры пространственного ограничения распространения риска.

Монополия страховая (insurance monopoly) - может быть: а) полной , если существует исключительное право государства или государственной организации на проведение всех форм и видов страхования в стране; б) частичной, когда страховщик пользуется с. м. по отдельным видам страхования.

Нагрузка (loading) - часть страхового тарифа, не связанная с формированием фондов для осуществления страховых выплат. Н. предназначена для мобилизации средств, необходимых для покрытия расходов, связанных с ведением страхового дела (оплата труда персонала страховщика, аренда помещений офиса, расходы на приобретение и эксплуатацию вычислительной техники, реклама, транспортные расходы, уплата некоторых налогов и обязательных платежей и т.д.). Является источником оплаты посреднических услуг и получения определенной суммы прибыли от страховой деятельности .

Надзор страховой (insurance control (supervision)) - контроль над деятельностью субъектов страхового бизнеса, который осуществляется специально уполномоченными на это государственными органами. В Украине функции страхового надзора возложены на комитет по делам надзора за страховой деятельностью (см. Укрстрахнадзор) и его органы на местах.

Чрезвычайная ситуация (extraordinary event) - обстоятельства, сложившиеся на определенной территории вследствии стихийного бедствия, катастрофы, аварии или другой беды, что обусловило человеческие жертвы, ущерб окружающей среде, нарушение нормальных условий жизни и деятельности.

Незаработанная премия (unearned premium) - часть премии, которая по договору страхования или страховому портфелю приходится на еще не начатый или на остаток периода страхования.

Непропорциональное перестрахование (non-proportional reinsurance) - форма организации договоров перестрахования, которая предусматривает ответственность перестраховщика сверх оговоренного размер убытка или убыточности, то есть ответственность перестраховщика не рассчитывается в зависимости от ответственности страховщика.

Нетто-премия (net premium) - брутто-премия за минусом нагрузки.

Нетто-ставка (net rate) - часть страхового тарифа, предназначенная для формирования ресурсов страховщика для выплаты страховых возмещений и страховых сумм .

Несчастный случай (accиdent) - пожар, дорожно-транспортная авария, катастрофа, отравление химическими продуктами или другое событие, повлекшее смерть или увечье застрахованного лица, повреждение или уничтожение застрахованного имущества .

Носитель риска (risk carrier) - субъект, который берет на себя бремя последствий риска.

Нотис (notice or letter of cancellation) - а) статья договора перестрахования, которая предусматривает в случаях, когда один из участников договора (перестраховщик или цедент) будет намереваться изменить условия договора или прекратить его на следующий год, он должен послать своему партнеру сообщение об этом не позднее, чем за три месяца до окончания срока действия договора; б) сообщение судовладельца фрахтовщику о времени выхода судна в рейс или ожидаемое прибытие в порт погрузки (выгрузки).

Объект страхования (object of insurance) - конкретный имущественный интерес страхователя или застрахованного лица (имущество, ответственность перед третьим лицом, жизнь и здоровье и т.п.), которому может быть нанесен ущерб стихийным бедствием, несчастным случаем или другим страховым событием.

Операции страховые (insurance operations) - совокупность видов деятельности страховщика, непосредственно связанных с осуществлением обязательного и добровольного страхования юридических и физических лиц. К с. о. относятся: ​​оценка имущества и других объектов, подлежащих страхованию, вычисление страховых платежей, заключение договоров страхования, инкассация взносов и выполнение безналичных расчетов, ведение счетов страхователей, составление страховых актов и т.п.

Оферент (offerer) - лицо, подающее оферту.

Предложения (offer) - предложение определенному лицу заключить сделку с учетом изложенных условий. Может иметь письменную или устную форму. А. считается принятой после ее акцепта.

Оценка страховая - это приблизительная оценка риска. В качестве страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества, заявленная страхователем или первоначальная стоимость.

Паушальная сумма - общая сумма без указания ее отдельных составляющих.

Пенсия (pension) - гарантированная ежемесячная выплата денежных сумм для обеспечения людей пожилого возраста, инвалидов, а также тех, кто потерял кормильца.

Перестраховщик (reinsurer) - страховая организация, которая принимает объекты на перестрахование. Компания, осуществляющая исключительно операции по перестрахованию, называется профессиональным П.

Перестраховочная комиссия (reinsurance commission) - вознаграждение, которое платит перестраховщик цеденту за то, что тот передает риски (объекты, договоры) в перестрахование. За счет этих средств цедент частично компенсирует расходы, связанные с подготовкой и осуществлением операций по принятию рисков на страхование, а также передачей обусловленной их доли перестраховщику.

Перестрахование (reinsurance) - операция между двумя страховыми компаниями, при которой одна из них (цедент) передает от своего имени за определенную плату часть риска по договору, заключенному со страхователем, другой компании (перестраховщику).

Перестрахование эксцедентное (excess of loss reinsurance) - древняя и важная форма пропорционального перестрахования. Применяется в тех случаях, когда риски, принимаемые на страхование, по размеру страховых сумм очень колеблются. Э. п. способствует достижению необходимого сбалансирования страхового портфеля цедента. Э. п. чаще всего применяется при страховании от огня, стихийных бедствий, кражи, несчастных случаев и при страховании жизни.

Перестрахование пропорциональное (proportional reinsurance) - включает договоры квотного и эксцедентного перестрахования, согласно которым перестраховщик имеет свою долю в общей сумме убытков и общей сумме премий.

Перестрахование факультативное (facultative reinsurance) - метод перестрахования, при котором страховщик не несет никакой ответственности перед перестраховщиком за передачу рисков в перестрахование. Вопрос о том, передавать ли риск в перестрахование и в каком объеме, решает цедент. В свою очередь, перестраховщик не имеет обязанностей перед страховщиком относительно принятия рисков на свою ответственность.

Двойное страхование (double insurance) - одновременное полное страхование одного и того же объекта от одних и тех же рисков у нескольких страховщиков, из-за чего страховая сумма значительно превышает страховую стоимость. При обнаружении д. с. каждый страховщик покрывает страхователю убыток в пределах страховой стоимости объекта пропорционально своей доли в общей страховой сумме.

Событие страховое (loss) - потенциально возможное событие, предусмотренное договором страхования или действующим законодательством, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить причиненные этим событием убытки или выплатить страховое обеспечение страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

Покрытие ретроспективное - ответственность страховщика за ошибки, допущенные предшественником страхователя по поводу страхования профессиональной ответственности.

Поле страховое - максимальное количество объектов, которые можно застраховать на добровольных началах. Относительно страхования имущества юридических лиц это может быть количество предприятий, которые находятся в определенном регионе, а по личному страхованию - это количество населения, имеющего самостоятельные доходы.

Полис генеральный (general policy) - письменное соглашение с фиксированной страховой суммой, размер которой позволяет покрыть страхованием несколько отправок грузов при условии, что о них будет своевременно декларировано страховщику. П. г. действует до тех пор, пока не будет использован (задекларированный) весь лимит установленной страховой суммы.

Полис страховой - документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащего его условия.

Портфель ответственности (portfolio of liability) - общая сумма ответственности страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам.

Портфель страховой (insurance portfolio) - а) фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования; б) совокупная ответственность страховщика (перестраховщика) по всем действующим полисам.

Портфель страховой расчетный - число действующих договоров страхования на отчетную дату, увеличенное на количество выбывших за отчетный период в связи с дожитием, смертью страхователя (застрахованного), наступлением страхового случая или досрочным прекращением действия договора.

Посредник (intermediary) - страховой брокер или агент, через которого заключается договор страхования и решаются отдельные вопросы относительно урегулирования претензий.

Услуга страховая - товар, который предлагает страховая компания страхователю за определенную плату (страховую премию).

Правила страхования (terms and conditions of insurance) - документ, который определяет условия проведения каждого вида страхования. П. с. разрабатываются страховщиком и подлежат утверждению государственным органом по делам надзора за страховой деятельностью при выдаче лицензии на право осуществления соответствующего вида страхования .

Превенция (prevention) - предупредительная деятельность.

Премия дополнительная (additional premium) - дополнительный страховой взнос, оплачиваемый страхователем за то, что в условия страхования вносятся дополнительные риски, или за страхование рисков с повышенной опасностью. Д. п. применяется в основном в личном страховании в случае, когда андеррайтер считает, что застраховать заявителя на обычных условиях, с учетом возраста, состояния здоровья, опасной профессии, сложных климатических условий, невозможно.

Премия заработанная (earned premium) - та часть страховой премии, приходящаяся на время, прошедшее после начала страхового периода.

Премия страховая (вклад, платеж) (insurance premium) - плата страхователя страховщику за то, что тот обязался возместить страхователю в случае возникновения материальные убытки, причиненные застрахованному имуществу, или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий. С. п. платится единовременно до вступления в действие договора страхования или периодически в предусмотренные им сроки. Размер с. п. зависит от страхового тарифа (брутто-ставки) и страховой суммы, периода страхования и иногда от некоторых других факторов.

Претензия страховая (insurance claim) - требование страхователя (выгодоприобретателя, третьего лица) о возмещении страховщиком убытка, вызванного случаем, предусматривающим перечень страховых событий в договоре страхования.

Приключение дорожно-транспортное (ДТП) - событие, которое произошло во время движения транспортного средства, вследствие которого погибли или получили ранения люди или причинен материальный ущерб (по правилам дорожного движения).

Пул страховой (insurance pool) - добровольное объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков. С. п. не является юридическим лицом. Он создается на основании соглашения между указанными компаниями с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности за исполнение обязательств по договорам страхования. В Украине создан ряд с. п., крупнейший из них - ядерный страховой пул Украины.

Регресс (regres) - право страховщика на выдвижение в пределах фактически уплаченной страхователю суммы возмещения убытка претензии к третьей стороне, виновной в страховом случае, с целью получения от нее компенсации за нанесенный убыток.

Редуцирование страховой суммы - уменьшение начальной страховой суммы по договорам страхования жизни. Редуцирование страховой суммы связано с досрочным прекращением страхователем уплаты страховых взносов и приобретением им права на получение выкупной суммы. Если страхователь не получил страховую сумму, то страховая компания может осуществить редуцирование страховой суммы.

Резерв убытков (claims reserve) - элемент технических резервов. Р. у. предназначен для расчетов с неоплаченных убытков. Формирование р. у. осуществляется на основании заявлений страхователей на определенную дату, которые содержат соответствующие требования о возмещении убытков.

Резерв незаработанных премий (unearned premium reserve) - часть премий по договорам страхования, соответствующая сроку страхования, который выходит за пределы календарного года.

Резервы страховые (insurance reserve) - система фондов страховщика, создаваемых в зависимости от видов страхования с целью обеспечения гарантии будущих страховых возмещений и выплат страховых сумм. Р. с. определяются по-разному в рисковых видах страхования и в страховании жизни. В рисковых видах страхования формируется резерв незаработанных премий и резерв убытков, а в страховании жизни - математические резервы. Временно свободные средства р. с. инвестируются в ценные бумаги, недвижимость, размещаются на депозитных счетах в банках и т.п., что дает возможность страховым компаниям получать дополнительные доходы.

Резервы технические (technical reserve) - совокупность резервов незаработанных премий (по видам страхования) и резервов убытков. Р. т. образуются страховщиками, осуществляющими виды страхования, отличные от страхования жизни, с целью обеспечения будущих выплат страховых сумм и страхового возмещения.

Рента пожизненная страховая (annuity (whole life insurance rent)) - разновидность личного страхования, регулярный доход, выплачивается застрахованному лицу до конца его жизни из фонда, накопленного за счет страховых взносов.

Рентабельность страховых операций - показатель уровня прибыльности страховых операций: процентное отношение суммы полученной прибыли к общей сумме страховых платежей.

Репрессия (repression), репрессивные мероприятия в страховании (preventive measures in nisurance) - борьба со стихийными бедствиями (наводнение, пожар, большие снежные заносы и т.д.) с целью уменьшения размеров потерь от уничтожения или повреждения застрахованных объектов.

Ретроцессия (retrocession) - процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков другим перестраховщикам. Р. достигается дроблением больших рисков, распределением ответственности между все большим количеством страховщиков. Иногда часть таких рисков может перейти к первичному страховщику, если в договоре нет соответствующего возражения.

Ретроцессионер - компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая её часть другому страховщику или перестраховщику.

Риск страховой (risk) - термин, соответствующий нескольким понятиям. Под р. с . понимают: а) вероятное событие или совокупность событий, на случай которых осуществляется страхование; б) объект страхования; в) вид ответственности страховщика; г) распределение между страховщиком и страхователем вреда, причиненного страховым случаем.

Рисковая премия (risk (or pure) premiun) - часть страховой премии, которую страховщик назначает для создания необходимого резерва с целью выплаты страхового возмещения.

Рынок страховой - это определенное событие, на случай которого проводится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления, вероятность наступления ущерба страхователя в результате страхового случая.

Риторно (ritomo) - часть страховой премии, удерживаемая страховщиком в случае расторжения договора.

Расчеты актуарные (actuarial calculations) - система математических и статистических методов расчета страховых тарифов. Методология а. р. основывается на применении теории вероятностей, демографической статистики и долгосрочных финансовых вычислений инвестиционного дохода страховщика. А. р. позволяют определить долю каждого страхователя в создании страхового фонда.

Самострахование (self-insurance) - риск, который находится на ответственности самого страхователя. С. - форма защиты имущественных интересов созданием децентрализованных резервных фондов (фондов риска) непосредственно на предприятиях и в организациях. В основном с. обеспечивает покрытие убытков, обусловленных малыми рисками. Относительно убытков по средним и большим рисками с. проявляется в применении франшизы.

Свидетельство страховое (certificate of insurance) - удостоверение о страховании . Оно может быть временным, до замены на страховой полис, или выдаваться на срок страхования и приравниваться к страховому договору. С. с применяется по отдельным видам страхования.

Сертификат (sertificate) - в страховании - документ, удостоверяющий страхование отдельных партий грузов, которые попадают под действие генерального полиса страхования грузов.

Сертификат аварийный (survey-report) - документ, который выдается страхователю аварийным комиссаром, агентом или другим уполномоченным представителем страховщика на основании следствий осмотра поврежденного имущества. В а. с. фиксируются возможные причины, характер и размер убытка, вызванного страховым случаем. А. с. является для страхователя основанием для выдвижения претензии страховщику. Однако а. с. не может рассматриваться как безусловное доказательство ответственности страховщика.

Сертификат детальный (detailed certificate) - документ, содержащий характеристику каждого случая перестрахования, принятого перестраховщиком от цедента.

Система предельной собственности - организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещение убытка как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже определенного в пределе, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.

Система первого риска - организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического убытка, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь убыток в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а убыток сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Система пропорциональной ответственности - организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части убытка, в котором страховая сумма составляет пропорцию относительно страховой стоимости объекта страхования.

Слип (slip) - страховой документ, используемый для предварительного размещения риска. С. составляется брокером и передается андеррайтерам. Последние акцептуют с. собственноручной подписью и указывают долю участия в принятом на страхование риске. С. наиболее характерен для факультативного перестрахования. В ряде случаев приравнивается к страховому полису. Содержит данные о цеденте, краткое описание риска, страховую сумму, условия страхования и перестрахования, ставку премии, собственное удержание цедента т.п.

Специальные условия страхования (special conditions of insurance) - условия, применяемые в случае, когда нужно изменить, расширить стандартные условия, применяемые по этому виду страхования.

Сострахование (co-insurance) - страхование, при котором один и тот же риск в определенных долях страхуют два или больше страховщиков, выдавая при этом общий или отдельные полисы соответственно суммы, составляющей долю каждого страховщика. Если риск размещается среди страховщиков не полностью, то одним из страховщиков считается страхователь. Он несет ответственность в объеме незастрахованного риска, не оплачивая премии.

Статистика страховая (insurance statistics) - а) специальная таблица показателей проведения определенного вида страхования или всего портфеля рисков по конкретному полису на протяжении обусловленного периода времени; б) сбор и систематизация данных по имущественному и личному страхованию с целью накопления материала, необходимого для принятия своевременных и обоснованных управленческих решений; в) отрасль статистики, объектом которой является деятельность страховщиков и их взаимоотношения со страхователями.

Сторно страховое - число досрочно прекращенных договоров страхования в связи со смертью страхователей , застрахованных (с правом или без права получения выкупной суммы и других причин ). Процентное отношение страхового сторно к расчету страхового портфеля. Характеризует результат деятельности страховых компаний. Его рост свидетельствует о плохом состоянии дел.

Страховщик (insurer) - организация, которая за определенную плату берет на себя обязательство возместить страхователю или указанным им лицам нанесенный страховым событием вред, или уплатить страховую сумму.

Страхователь (insured) - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор на страхование, уплатившее надлежащие взносы и имеющее право в случае наступления страхового случая получить возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в полисе.

Страхование (insurance) - это экономические отношения, при которых страхователь уплатой денежного взноса обеспечивает себе или третьему лицу в случае наступления события, обусловленного договором или законом, сумму выплаты страховщиком, который содержит определенный объем ответственности и для ее обеспечения пополняет и эффективно размещает резервы, осуществляет превентивные мероприятия по уменьшению риска, в случае необходимости перестраховывает часть последнего.

Страхование взаимное (mutual insurance) - форма страховой защиты, при которой страхователи, которые имеют родственные имущественные интересы и риски, одновременно являются членами страхового общества. В. с. - долгосрочная договоренность между группой лиц (юридических и физических) о возмещении в определенных долях убытков друг другу в случае наступления страховых случаев. Сейчас в. с. имеет значительное распространение в зарубежных странах, особенно в личном страховании, страховании сельскохозяйственных, морских рисков.

Страхование групповое - страхование группы лиц с похожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.

Страхование жизни смешанное (combined personal insurance) - вид личного страхования, в котором предусматривается страховое покрытие нескольких несовместимых рисков. Чаще с. ж. включает покрытие на случай смерти по любой причине в течение срока действия договора, при дожитии до окончания срока договора и при нанесении вреда здоровью в результате несчастного случая.

Страхование социальное (social insurance) - системы гарантийного материального обеспечения людей в старости, в случае потери трудоспособности, при беременности и в других обусловленных законом случаях за счет средств специальных фондов, которые аккумулируются государством с взносов предприятий, организаций и учреждений в соответствии с установленными нормами.

Срок страхования выжидательный - установленный страховым правом срок, в течении которого страхователь вправе существенно пересмотреть свои решения относительно ранее заключенного договора и потребовать от страховщика полного возврата уплаченной страховой премии.

Суброгация (subrogation) - переход к страховщику права требования, которое страхователь имеет к лицу, виновному в убытках. Это право распространяется на страховщика лишь на сумму фактически выплаченного им страхового возмещения.

Сумма выкупная - часть резервного взноса, образовавшаяся по договору долгосрочного страхования жизни и пенсии на день прекращения действия договора в связи с редуцированием и подлежащая возврату страхователю. При этом возвращается не вся сумма взносов, а только та часть за вычетом расходов и прибыли страховщика, заложенных в тарифную долю брутто-ставки.

Сумма страховая (sum insured) - предел денежных обязательств страховщика относительно компенсации причиненных страховым событием убытков страхователю (застрахованному). С. с. по имущественному страхованию не должна превышать стоимости объекта. При добровольном страховании жизни с. с. не ограничивается.

Суперкомисия (overrding commisson) - комиссия, которую получает цедент от перестраховщика в дополнение к основной комиссии за расходы по ведению договора перестрахования.

Сюрвейер (surveyor) - эксперт, инспектор, агент страховщика, осуществляющий осмотр судна, грузов и другого имущества, принимаемого на страхование. На основании заключения с. страховщик принимает решение о заключении договора страхования.

Таблица смертности (mortality (life) table) - статистическая таблица, в которой содержатся расчетные показатели, характеризующие смертность населения в разном возрасте и дожитие при переходе от одной возрастной группы в другую. Т. с. состоит в целом по населению и по мужском и женском полу. Используется при проведении актуарных расчетов.

Тантьема (profit ​​commission) - комиссия по полученной прибыли, которую перестраховщик ежегодно выплачивает цеденту по результатам прохождения договоров перестрахования. Предостережения о т. есть формой поощрения перестраховщиком цедента за предоставленное участие в договорах перестрахования и осторожное ведение дела.

Тариф страховой (insurance tariff) - ставки страховых платежей из единицы страховой суммы за определенный период. Состоит из нетто-ставки и нагрузки. Их сумма равна бутто-ставке.

Тендерное предостережение (tender clause) - требование в полисах по страхованию судов, обязывающее страхователя немедленно извещать страховщику о всех авариях судна, которые могут быть объектом предъявления претензий к страховщику.

Срок страхования (insurance term) - период действия договора страхования. Обычно начинается не ранее срока уплаты первого взноса страховой премии и заканчивается с наступлением страхового случая, по которому выплачена вся страховая сумма, прекращением действия договора из-за неуплаты очередных платежей или по другим причинам, а также по истечении определенного договором срока страхования.

Третья сторона (third party) - лицо, которое не является страховщиком или страхователем по конкретному договору (полису).

Содержание валовое (gross line) - суммарный объем обязательств, взятых страховщиком на свой ​​риск по всем договорам страхования.

Содержание собственное (retention) - обоснованный уровень страховой суммы, в пределах которой страховщик оставляет на своей ответственности долю страховых рисков, а остальное передает в перестрахование.

Факты материальные (material facts) - обстоятельства, влияющие на расчеты андеррайтера при определении условий принятия им риска.

Факультативно-облигаторный договор (facultative obligatory treaty) - форма договора перестрахования, согласно которому цедент не имеет права выбора относительно того, передавать риск в перестрахование или нет. Так же и перестраховщик не имеет права отказать в перестраховании того или иного предложенного риска.

Финансовый рынок (financial market) - рынок кредитов и фондовых ценностей, в том числе акций, облигаций и других ценных бумаг. Составной частью ф. р. является страховой рынок.

Фонд страховой (insurance fund) - совокупность натуральных запасов и финансовых резервов общества, предназначенная для предупреждения, локализации и возмещения убытков, причиненных стихийными бедствиями, несчастными случаями и другими чрезвычайными событиями.

Хеджирование - метод страхования валютных рисков от неблагоприятных изменений курса валют в будущем.

Цедент (перестраховщик) (cedent) - страховщик, который передает за плату часть принятого по договору со страхователем риска на перестрахование другому страховщику или профессиональному перестраховщику.

Цессия (cession) - процесс передачи застрахованного риска в перестрахование.

Цесионер (cessionary) - лицо, которому передается право собственности.

Частота страховых случаев (loss frequancy) - показатель, который является элементом убыточности страховой суммы. Ч. с. с. определяется отношением числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов или договоров страхования в разрезе видов страхования.

Шедула (schedule) - основной раздел полиса страхования воздушных судов. Ш. содержит информацию об участниках договора страхования, эксплуатантах, выгодоприобретателях, экипажах и воздушных судах, которые принимаются на страхование, страховых суммах, франшизах, сроках страхования и т.п. Иногда, как шедула, может использоваться составленное ​​по стандартной форме заявление страхователя.

Ущерб (damage) - следствие нарушения прав, охраняемых законом, и интересов субъектов гражданских правоотношений (государства, организаций или граждан). У. может быть имущественным (следствие правонарушений, имеющие стоимостную форму) или моральной (это моральные и физические страдания, вызванные правонарушением. Не может быть выражена в денежной форме).

Шомаж (shomage) - страхование потери прибыли и других финансовых потерь, обусловленных приостановкой производства вследствии наступления страхового случая, например, наводнения, пожара, оседания грунта.