Тема 6 . Страховая организация

6.1 . Понятие и виды страховщиков

Страховщик - это организация, которая берет на себя за определенную плату обязательство в случае наступления страхового случая возместить страхователю или лицам, которых он назвал, нанесенный ущерб или выплатить страховую сумму. В Украине страховщиками признаются юридические лица, образованные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью, существует возможность образования государственных страховых организаций . Чаще вспоминая страховщика подразумевают страховую компанию - юридически оформленную единицу предпринимательской деятельности, обязуется страховщика и имеет соответствующую лицензию. Распространением международной рыночной терминологии в нашей стране объясняется то, что страховщика часто называют компанией, а не страховой организацией.

По характеру работы страховщики делятся на такие, которые страхуют жизнь; осуществляют другие виды страхования; оказывают исключительно перестраховочные услуги (см. п. 7.1) .

По форме собственности страховщики могут быть государственными и частными. Соотношение между государственными и частными формами страховщиков зависит от общественного устройства страны и экономической политики государства.

Государственные (публичные) страховщики создаются, как правило, от имени правительства, которое ими и руководит.

Среди частных страховщиков являются индивидуальные лица, акционерные и другие общества.

К индивидуальным страховщиков относят физических лиц, объединенных в синдикаты, действующие на страховых рынках типа Ллойд (Lloyds (до 1994 г. - Lloyds of London)) . Страховщик вроде Ллойда только условно индивидуальный - фактически, это большие группы физических лиц, объединенных в синдикаты, действующие на страховом рынке преимущественно как Состраховщики. Синдикаты формируются по видам страхования под руководством андеррайтера, который принимает на страхование риски от имени членов синдиката. Создание объединений индивидуальных страховщиков значительного распространения не получило, а в существующих - физические лица постепенно вытесняются юридическими, в основном - обществами с ограниченной ответственностью.

Акционерные страховщики могут существовать в формах общества и компании. Общества, как правило, не создаются тогда, когда собственником является государство. Общество взаимного страхования (ОВС) отличается от страховой компании тем, что компания всегда имеет целью получение прибыли. Общества взаимного страхования создаются, чтобы сделать возможным взаимопомощи своих членов, ведь участник общества одновременно является страховщиком и страхователем. В Украине благоприятные условия для распространения ТВС следует ожидать в сельском хозяйстве, малом промышленном и торговом бизнесе, страховании жизни.

Совокупность страховщиков, функционирующих в определенной экономической среде, образует страховую систему, главная задача которой - предоставление страховых услуг. В Украине, как и во многих других государствах, основу страховой системы составляют страховые компании, которые создаются и действуют в организационно - правовой форме акционерного общества, преимущественно закрытого типа. Статус закрытого общества позволяет учредителям контролировать распространение акций и позволяет экономить время и средства на процедурах создания и корпоративного управления. Открытые же акционерные общества имеют больше перспектив как для рынка в целом, так и для развития каждого конкретного бизнеса.

По территории обслуживания компании можно разделить на местные, региональные, национальные и транснациональные. В Украине не существует географических ограничений при лицензировании, компании получают лицензии с правом осуществления деятельности на территории всей страны, с развитием страховщики объективно потребуют выхода за пределы страны. Согласно " Соглашению о сотрудничестве и партнерстве Украины со странами ЕС" с июня 1999 иностранные инвесторы получили право организовывать страховые компании или их филиалы на территории нашего государства. Осуществление же страховой деятельности разрешено исключительно резидентам Украины.

Порядок создания новых или реорганизации существующих страховых компаний регулируется как общими законами, так и специфическим законодательством в сфере страхования. Подробнее это отражено в разделе 4.