114) Поняття страхування.

Ри­зи­ко­вий ха­рак­тер підприємни­ць­кої діяль­ності обу­мо­в­лює необхідність за­сто­су­ван­ня спеціаль­них заходів щодо мінімізації підприємни­ць­ких ризиків. Саме страху­ван­ня як різно­вид фінан­сової діяль­ності спря­мо­ва­но на по­крит­тя дов­го­стро­ко­вих та ко­роткострокових ризиків суб'єктів гос­по­да­рю­ван­ня з використан­ням за­о­ща­д­жень через кре­дит­но-​фінан­со­ву си­сте­му або без та­кого ви­ко­ри­стан­ня.

Згідно з ч. 1 ст. 352 ГК страху­ван­ня - це діяльність спеціа­льно упов­но­ва­же­них дер­жав­них організацій та суб'єктів госпо­дарювання (стра­хо­виків), пов'язана з на­дан­ням стра­хо­вих по­слуг юри­дич­ним осо­бам або гро­ма­дя­нам (страху­валь­ни­кам) щодо за­хисту їх май­но­вих інте­ресів у разі на­стан­ня визна­че­них за­ко­ном чи до­го­во­ром страху­ван­ня подій (стра­хо­вих ви­падків), за раху­нок гро­шо­вих фондів, які фор­му­ють­ся шля­хом спла­ти страху­вальниками стра­хо­вих пла­тежів.

Си­сте­му нор­ма­тив­но-​пра­во­вих актів, що ре­гу­лю­ють страху­вання у сфері підприємни­ць­кої діяль­ності, скла­да­ють: ГК (стат­ті 352-​355), ЦК (статті 979-​999), за­ко­ни України від 7 бе­рез­ня 1996 р. (в ре­дакції За­ко­ну від 4 жо­втня 2001 р.) «Про страху­вання», від 1 липня 2004 р. «Про обов'яз­ко­ве страху­ван­ня ци­вільно-​пра­во­вої відповідаль­ності влас­ників на­зем­них транс­портних засобів», від 13 груд­ня 2001 р. «Про цивільну відпові­дальність за ядер­ну шкоду та її фінан­со­ве за­без­пе­чен­ня». Акти Кабінету Міністрів України: По­ло­жен­ня «Про по­ря­док про­вадження діяль­ності стра­хо­ви­ми по­се­ред­ни­ка­ми», за­твер­джене по­ста­но­вою Кабінету Міністрів України від 18 груд­ня 1996 р. № 1523; по­ста­но­ва Кабінету Міністрів України від 17 серп­ня 1998 р. № 1280 «Про впро­ва­д­жен­ня механізму страху­ван­ня екс­портних та кре­дит­них ризиків»; по­ста­но­ва Кабінету Міністрів України від 12 жо­втня 2002 р. № 1535 «Про за­твер­джен­ня По­рядку і пра­вил про­ве­ден­ня обов'яз­ко­во­го авіаційного страху­ван­ня цивільної авіації»; роз­по­ряд­жен­ня Кабінету Міністрів України від 23 серп­ня 2005 р. № 369-р «Про схва­лен­ня Концеп­ції роз­вит­ку стра­хо­во­го ринку України до 2010 року». Акти Дер­жавної комісії з ре­гу­лю­ван­ня ринків фінан­со­вих по­слуг: Поло­ження про реєстрацію стра­хо­вих та пе­ре­стра­хо­вих бро­керів і ве­дення дер­жав­но­го реєстру стра­хо­вих та пе­ре­стра­хо­вих броке­рів, за­твер­джене роз­по­ряд­жен­ням Держфінпо­слуг від 28 трав­ня 2004 р. № 736; роз­по­ряд­жен­ня Держфінпо­слуг від 19 липня 2006 р. № 6021 «Про за­твер­джен­ня По­ряд­ку реєстрації філій стра­хо­виків-​нере­зи­дентів»; роз­по­ряд­жен­ня Держфінпо­слуг від 7 груд­ня 2006 р. № 6504 «Про за­твер­джен­ня По­ряд­ку ліквідації філій стра­хо­виків-​нере­зи­дентів» та ін.

115) Правовідносини у сфері страхування

Пра­вовідно­си­ни у сфері страху­ван­ня - це вид цивільно-​пра­во­вих відно­син щодо за­хи­сту май­но­вих інте­ресів гро­ма­дян та юри­дич­них осіб у разі на­стан­ня пев­них подій (стра­хо­вих ви­падків), визна­че­них до­го­во­ром страху­ван­ня або чин­ним законо­давством.Учас­ни­ка­ми стра­хо­вих пра­вовідно­син є стра­хо­ви­ки, страху­валь­ни­ки, стра­хові по­се­ред­ни­ки, а також дер­жавні орга­ни, що здійс­ню­ють на­гляд за стра­хо­вою діяльністю.

Суб'єктами стра­хо­вих пра­вовідно­син є стра­хо­вик та стра­хувальник.

Відповідно до ст. 2 За­ко­ну «Про страху­ван­ня» стра­хо­ви­ка­ми визна­ють­ся фінан­сові уста­но­ви, які ство­рені у формі акціонер­них, по­вних, ко­ман­дит­них то­ва­риств або то­ва­риств з до­дат­ко­вою відповідальністю згідно з За­ко­ном України «Про гос­по­дарські то­ва­ри­ства» з ураху­ван­ням особ­ли­во­стей, пе­ред­ба­че­них Зако­ном «Про страху­ван­ня», а також які одер­жа­ли у вста­нов­ле­но­му по­ряд­ку ліцензію на здійс­нен­ня стра­хо­вої діяль­ності. Учасни­ків стра­хо­ви­ка по­вин­но бути не менше трьох. Стра­хо­ва діяль­ність в Україні здійснюється ви­ключ­но стра­хо­ви­ка­ми - рези­дентами України. Відповідно до За­ко­ну України «Про вне­сен­ня змін до За­ко­ну України «Про вне­сен­ня змін до За­ко­ну України «Про страху­ван­ня» від 31 трав­ня 2007 р. за­бо­ро­няється здійс­нювати стра­хо­ву діяльність на те­ри­торії України стра­хо­ви­ка­ми-​нере­зи­ден­та­ми, крім таких видів стра­хо­вої діяль­ності:

-                  ви­ключ­но із страху­ван­ня ризиків, пов'яза­них з морськи­ми пе­ре­ве­зен­ня­ми, ко­мерційною авіацією, за­пус­ком космічних ракет і фрах­том (вклю­ча­ю­чи су­пут­ни­ки), у разі, якщо об'єктом страху­ван­ня є май­нові інте­ре­си, пов'язані з то­ва­ра­ми, які транс­портуються, та (або) транс­порт­ним за­со­бом, яким вони транс­портуються, та (або) будь-​яка відповідальність, що ви­ни­кає у зв'язку з таким транс­пор­ту­ван­ням товарів;

-                  пе­ре­страху­ван­ня;

-                  стра­хо­ве по­се­ред­ниц­тво, таке як бро­керські та агентські опе­рації сто­сов­но: пе­ре­страху­ван­ня, ви­ключ­но із страху­ван­ням ризиків, пов'яза­них з морсь­ки­ми пе­ре­ве­зен­ня­ми, ко­мерційною авіацією, за­пус­ком космічних ракет і фрах­том (вклю­ча­ю­чи су­путники), у разі, якщо об'єктом страху­ван­ня є май­нові інте­ре­си, пов'язані з то­ва­ра­ми, які транс­пор­ту­ють­ся, та (або) транспорт­ним за­со­бом, яким вони транс­пор­ту­ють­ся, та (або) будь-​яка від­повідальність, що ви­ни­кає у зв'язку з таким транс­пор­ту­ван­ням товарів;

-                  допоміжні по­слу­ги із страху­ван­ня, такі як кон­суль­таційні по­слу­ги, оцінка ак­ту­ар­но­го ри­зи­ку та за­до­во­лен­ня пре­тензій.

Проте ця норма на сьо­годні не діє, оскільки у прикінце­вих по­ло­жен­нях цього За­ко­ну за­зна­че­но, що він на­би­рає чин­ності з дня всту­пу України до Світової організації торгівлі.

В окре­мих ви­пад­ках, вста­нов­ле­них за­ко­но­дав­ством України, стра­хо­ви­ка­ми визна­ють­ся дер­жавні організації, які ство­рені і ді­ють відповідно до За­ко­ну «Про страху­ван­ня» (далі - Закон).

За­галь­ний розмір внесків стра­хо­ви­ка до ста­тут­них фондів інших стра­хо­виків України не може пе­ре­ви­щу­ва­ти 30 відсотків його влас­но­го ста­тут­но­го фонду, в тому числі розмір внеску до ста­тут­но­го фонду ок­ре­мого стра­хо­ви­ка не може пе­ре­ви­щу­ва­ти 10 відсотків. Ці ви­мо­ги не по­ши­рю­ють­ся на стра­хо­ви­ка, який здійснює види страху­ван­ня інші, ніж страху­ван­ня життя, у разі здійс­нен­ня ним внесків до ста­тут­но­го фонду стра­хо­ви­ка, який здійснює страху­ван­ня життя.