87. Понятие, элементы и виды дог банковского вклада. Охрана прав и законных интересов вкладчиков кредитных учреждений. (гл. 44 гк).

По дог (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от др стороны (вкладчика) / поступившую для нее ден сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить %ы на нее на усл и в порядке, предусмотр догом (п. 1 ст. 834 ГК).

Дог реальным, возмездным, односторонним, публичным (если вкладчиком выступает физ л).

Стороны дог:- одна сторона (банк):

1-банк / кред организ, обладающая лицензией на привлечение ден ср-в по вкладам от юр лиц (п. 1 ст. 835 ГК); 2- от физических лиц с опытом работы не менее двух лет (ФЗ«О б и бд»); - др сторона (вкладчик) - юр л, физ л. (может внестивклад на свое имя и на имя третьего лица, получить на свой счет вклад от 3его лица(с согласия), вкладчик тот, на мия которого внесен вклад.)

Предмет дог - вклад (ден сумма в российской / иностранной валюте), передаваемый банку в наличной / безналичной форме. Форма дог - письменная, считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным / депозитным сертификатом либо иным док, выданным банком; несоблюдение письмен формы влечет недействительность такого дог (он явл ничтожным) (ст. 836 ГК).

Срок дог: до востребования (возврат по первому требованию); срочный (возврат по истечении определенного срока) (ст. 837 ГК), обычные и уловные

Содержание дог банковского вклада.

Банк обязан: 1-принять вклады от вкладчиков на равных усл, объявленных им для вклада данного вида, не оказывая предпочтения одним вкладчикам по отнош к др;2-начислять %ы на сумму вклада со дня, след за днем поступления сумм вклада в банк, до дня, предшествующего возврату вкладчику либо списанию его со счета по иным обстоятельствам; 3-выплачивать начисленные %ы по первому требованию вкладчика; 4-выдать сумму вклада / ее часть по первому требованию вкладчика. Исключение из го правила м. быть предусмотрено догом с вкладчиком - юр лицом. При возврате срочного вклада до истечения срока %ы по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру %ов по вкладам до востребования.

Банк вправе не ранее чем через месяц после уведомления вкладчика изменить размер %ов, выплачиваемых на вклады до востребования. Уменьшение %ов по срочным вкладам граждан допускается только на основан закона, по срочным вкладам юр лиц - на основан закона / дог.

Вкладчик вправе:

1-в случ невыполнения банком своих обязанностей по обеспечению возврата вклада односторонне расторгнуть дог и потребовать от банка немедленного возврата сумм вклада и уплаты установленных %ов за весь период пользования банком ср-вами вкладчика; 2-лично / через представителя пополнять вклад; 3получать по вкладу %ы; 4получать инфу об обеспечении вклада; 5распорядиться вкладом на случай смерти.

88. Понятие, элементы и виды дог банк счета. (гл. 45 гк).

По дог банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), ден ср-ва, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответств сумм со счета и проведения др операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК). Дог - консенсуальный, возмездный, дву-стороннеобязывающий.

Стороны дог: 1-банк - кред организ, имеющая лицензию на проведение операций по ведению соотв счетов клиентов и право ими пользоваться пока клиент не распорядился ими; 2-клиент (владелец счета) - любые юр и физ лица.Прва клиента на ден ср-ва в банке носят обязат характер и учитываются в виде остатков по счету. Предмет дог - ден ср-ва клиента, находящиеся на его банк счете, с кот осущ операции, обусловленные догом. Форма дог - простая письменная. Заключение дог производится след способами: 1-подписание Сторонами дог в виде единого дока; 2-подача клиентом заявления об открытии счета (оферта) и разрешительная надпись руководителя банка (акцепт).

Виды банковских счетов:

1-расчетный счет - открывается организациям и п/п для ведения коммерч деят-сти;

2 накопительный счет - открывается коммерч организациям для оплаты уставного (складочного) капитала, после чего он преобразуется в расчетный счет; 3 текущий счет - открывается организациям (их филиалам и представительствам), не ведущим коммерч деят-сть; 4 расчетный субсчет - открывается организации для расчетов с филиалами и представительствами; 5 бюджетный счет - открывается субъектам, имеющим право распоряжения ср-вами соотв бюджета (органам власти, администрациям); 5 валютный счет - для зачисления иностранной валюты и расчетов ею; 7 корреспондентский счет - открывается либо в подразделениях расчетной сети ЦБР (ГРКЦ, расчетно-кассовые центры) либо в др кредитных организациях / непоср-венно в банках для взаиморасчетов между ними.

Права и обязанности сторон по дог банковского счета.

Банк вправе: 1-пользоваться ден ср-вами, находящимися на счете клиента, за такую возможность он уплачивает клиенту соответствующее вознаграждение; 2-требовать расторжения дог в судебном порядке, если сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банк правилами / дог, если такая сумма не будет восстановлена в теч месяца со дня предупреждения об м банка; / операции по счету не проводятся в теч года, если иное не предусмотрено догом.

Банк обязан: 1-в срок, определенный в доге, открыть клиенту счет, если такой срок не установлен соглашением сторон, то такое обязат-во В соотв со ст. 314 ГК д.б. исполнено в разумный срок; 2-совершать для клиента операции по счету; 3-зачислять ден ср-ва, поступившие на счет клиента, не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного дока; 4- своевременно и точно выполнять поручения клиента о списании ден ср-в со счета в пределах остатка ден ср-в на счете, называемого кредитовым остатком (при отсутствии необходимых ден ср-в у клиента банк фактически кредитует его, так как выполняет его поручение за счет собственных ден ср-в (овердрафт по счету), 5-осуществлять платежи в очередности, установленной ст. 855 ГК, если в доге отсутствует возможность овердрафта, а сумма предъявленных к счету требований превышает сумму ден ср-в на счете клиента; 6-вести учет ден ср-в на счете клиента, а + всех проводимых им операций по счету, при обнаружении ошибки (технической / арифметической) по собственной инициативе без согласия клиента производить изменения в записях по счету, восстановив излишне списанную сумму / списав ее со счета; 7-соблюдать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Клиент вправе: 1-открыть счет в любом банке, внести деньги (хранить их в банке); 2-проводить расчеты в безналичном порядке (юр л) (ограничение прав клиента на распоряжение ден ср-вами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на ден ср-ва, находящиеся на счете, / приостановления операций по счету в случ, предусмотр законом); 3-расторгнуть дог в любой момент, в случ расторжения дог банк обязан вернуть клиенту остаток ден ср-в на счете и сумму установленных %ов; либо перечислить эти суммы на указанный клиентом счет не позднее семи дней после получения уведомления клиента о расторжении дог банковского счета; закрыть счет клиента; 4-требовать от банка возмещения убытков при разглашении банком банковской тайны.

Клиент обязан: 1-соблюдать банковские правила; 2- оплачивать расходы банка по совершению операций (если прямо предусмотрено догом).