2. Депоз-кредит – имеют право:

• привлек ден ср-ва во вклады, но только юр лиц;

• Размещ эти ср-ва от своего имени и за свой счет;

• Покуп и продав иностр валюту в б/нал форме;

• Выдав банк гарантии, поруч-ва за 3-их лиц, осущ доверит упр-е имущ и ден ср-вами клиентов; и др.

При любой лицензии ,получ НКО, круг вып-х ею опер огранич: не откр вклады для физ лиц; не инкасс ден ср-ва, векселя, расчетн док-ты; не работ с иностр валютой в нал форме.

Банк учр-я 2-го ур-ня м созд банк группы и банк холдинги.

Банк гр – не явл-ся юр лицом объед-е КО, в к-ром одна главная КО оказ-ет прямо или косв существ влияние на реш, приним органами упр-я др орг-й, вход в данную гр. (ВТБ, Альфа-группа, ВЭБ…).

Банк холдинг – не юр лицо, к-рое объед юр лиц, в т.ч. и КО. При этом юр лицо, не явл-ся КО (головная орг-я холдинга), имеет возм-ть оказ влияние на реш, прин органами упр-я КО.У нас нет четк законодат-ва по банк холдингам =(.

Банк орг-ии м созд свои ассоц-ии.

Головной явл-ся АРБ – ассоц рос банков. Цель деят-ти ассоц – не приб, а защита интересов членов, коорд-я их деят-ти по различн напр-ям.В АРВ вход 75% банков РФ. АРВ предст интересы своих членов в законодат, исполн, суд органах; приним реш-я по проблемам, возник у членов ассоц.

2-ое место – Ассоц России – региональн банки (ок 350).

Есть не только федер, но и террит банк союзы и ассоц, предст интересы членов на ур-не регионов и сотрудн с АРВ и Ассоц России. (Пр – ассоц банков СЗ-региона, заним-ся обуч-ем банк специалистов, междунар сотр-вом и др).

Тема 2: Коммерческие банки как основное звено банковской системы в рф.

1. Банк как особенный финансовый посредник в рыночной экономике

2. Принципы деятельности и функции коммерческихбанков

3. Организационно – правовые формы деятельности коммерческих банков

4. Порядок лицензирования ком. Банков

5. Виды банковских лицензий

Отзыв лицензий, ликвидация организаций

2.3. Орг-прав формы банков…

КО в усл рын хоз-ва выступ как хоз общ-ва. В соотв с ГК (ч 1 ст 66), хоз общ-вом призн-ся ком орг-я с раздел на доли учред-лей УК. Имущ, созд за счет вкладов учр-лей, а также приобр в процессе деят-ти общ-ва, принадл ему на праве собств-ти.

Хоз общ-ва, в т.ч. и банки, м созд-ся на осн любой формы собств-ти и в любой орг-прав форме. В настр вр банки м созд-ся в форме АО, ООО, ОДО (с доп отв-ю).

АО призн-ся ком орг-я, УК к-рой раздел на опр число акций, удостовер обязательственные права акционеров по отн-ю к общ-ву. Акционер не отв-ет по обяз-вам общ-ва и несет риски убытков в пределах принадл ему акций. Для АО хар-но, что собств-ком его капитала выступ само общ-во (т.е. сам банк). Акционер не вправе треб от банка возврата своего вклада, что повыш устойч-ть, надежн банка, созд основы для укреп-я его ликвид-ти.

Акц банк м.б. откр и закр. Это отраж-ся в его уставе и фирм наим-ии.

Если банк ОАО, то акционеры вправе продать принадл им акции на вторичн рынке без согласия др акционеров. Такой банк вправе провод открыт подписку на свои акции и осущ их свобод продажу. Число акционеров такого банка не огранич.

Если банк ЗАО, его акции распр-ся только среди его учр-лей или заранее известного круга лиц. Число акционеров такого банка не д превыш 50. Если их ст-ся больше 50, то банк в теч-е 1 года д.б. преобраз в ОАО, либо принадлеж ликвид-ии всудеб порядке.

ООО призн-ся учрежд одним или неск лицами общ-во, УК к-рого раздел на доли в размерах, опред учред док-тами. Банк, созд как ООО, м иметь даже единств учр-ля, но им (учр-лем) не м.б. др хоз общ-во, состоящ из одного лица. Число участников банка в форме ООО не м.б. более 50. Далее – преобр-е в ОАО или ликвид-я. Особ-ть банка в форме ООО сост в том, что держатель доли сохр-ет право собств-ти на свою долю капитала, а не перед его банку. Ему выд-ся свид-во на его долю, но оно не отн-ся к катег цен бум. Держ-ль доли в банке-ООО в любое вр м выйти из числа участников банка независ от согласия др участников. Искл-я: нельзя выйти из сост уч-ков в теч-е первых 3 лет со дня регистр-ии банка. Держатель доли в таком банке, решивший выйти из сост уч-ков, вправе продать или уступить иным образом свою долю одному или неск др уч-кам этого банка. Он м продать свою долю и 3-им лицам, но только если это заранее оговорено в уставе банка. Если же, по уставу, доля не м.б. продана 3-им лицам, а др уч-ки банка отказ-ся ее приобрести, то банк обяз сам выплатить своему уч-ку его долю в теч-е 6 мес по оконч-ии финанс года, в к-ром было подано заяв-е о выходе. Доля м.б. выплач в денежн выр-ии или в натуре – каким-л имущ-вом банка, эквив ст-ти доли. Выплата доли идет за счет разницы между ст-ю чист активов банка и велич его УК. Если же этой разницы недостат, то банк обяз уменьш велич своего УК. Такое полож-е сод-т в себе угрозу финанс уст-ти банка, т.к. приводит к сниж-ю его собств капитала и, как следствие, повыш-ю риска неплат-спос-ти.

ОДО призн-ся учр-е, созд одним или неск лицами, УК к-рого раздел на соотв доли. В отл-е от ООО, уч-ки такого общ-ва несут солидарно субсидиарную отв-ть по обяз-вам этого общ-ва всем своим имущ-вом в размере, кратном ст-ти их вкладов. Если кто-то из уч-ков банка оказ-ся неплат-спос, то его отв-ть распр-ся между др уч-ками. В наст вр в РФ банков в форме ОДО нет, хотя по закону их м созд. Такая орг-прав форма хар-на для вз-сберегат банков, для кооперативн банков, общ-в взаимн кредита.

В РФ 66% банков – АО; 34% – ООО; ОДО – нет (были раньше, когда происх реорг-я БС, потом были преобраз). Из АО: ЗАО – 27%; ОАО – 39%.

Органы упр-я банков.

Органом упр-я банка явл-ся общ собр-е акционеров или уч-ков. Оно м.б. очередным или внеочередным. Очередное – регулярн. Оно обяз провод-ся 1 раз в год по итогам финанс года (не ранее 2 мес и не позднее 6 мес после оконч-я финанс года). Общ собр-е опр-ет осн напр-я деят-ти банка, внос измен-я в учред док-ты (если треб-ся), реш вопр о реорг-ии или ликвид банков, опр-ет состав сов директ банка, избир исполнит орг банка, ревизионн комиссию, назн-ет аудиторов, утв-ет отчет-ть, прин реш-е о раздел прибыли, реш вопр о сделках с имущ-вом банка.

Внеочеред собр-я м провод-ся по треб-ю ревизионн комиссии, аудитора банка, акционеров, к-рые влад более 10% акций (долей) банка.

Между собр-ями общее рук-во деят-ю банка осущ сов директоров (=наблюдат совет). Он избир-ся на 1 год общим собр-ем. В обяз порядке созд-ся только в АО. В ООО – только если это предусм уставом. Полномочия: созыв общ собр-я, реш вопр об измен УК (+доп эмиссия акций), утв размер предполаг дивидентов, реш вопр об исп-ии созд в банке фондов, реш проч общ вопр деят-ти банка.

Исполнит орган банка – прав-е, к-рое ежедн рук-т текущ деят-ю банка. Оно утв-ет орг структ банка, полож-е о вып-ии тех или иных опре банка, подбир кадры банка, опр-ет числ-ть сотр-ков, размер оплаты сотр-ков. Прав-е – коллегиальн орган рук-ва. Председ прав-я рук-т его деят-ю, подпис указы и приказы по банку, дог-ры с киентами, предст интересы банка в различн орг-ях. В ООО и ЗАО прав-е м не созд-ся. Тогда банком рук-т единоличный исполнит орган – директор (ген директор) банка.

Филиал – обособл подразд-е, располож вне места нах-я головного банка и осущ все или часть банк опер, предусм лицензией, выданн головному банку. За откр-е филиала банк платит взнос в размере 1000 МРОТ. Если головной банк имеет в ЦБ к/с, то филиалу откр-ся субк/с.

Предст-во – обособл подразд-е, нах-ся на др террит. В отл-е от филиала, оно не м вып-ть никаких банк опер, а только предст-ет интересы головного банка, осущ их защиту на соотв террит. Для осущ своих хоз расх ему откр-ся р/с в обычном ком банке.

Филиалы и предст-ва не явл-ся юр лицами. Они осущ свою деят-ть на осн-ии полож-й, разраб головным банком, а их рук-ли действ на осн-ии выданн им довер-ти.

Банк м также откр-ть внутр структ подразд-я вне места нах-я головного банка или его филиала. Это: доп офисы (более 22 тыс), операц кассы вне касс узла (более 10 тыс), обменн пункты, кредитно-касс офисы. С 2005 – м откр-ть новый вид внутр структ подразд-й: передвижные пункты касс опер-й. Их зад – предост банк услуги нас-ю на террит с неразвитой банк инфраструкт, труднодоступн, малонасел р-нах. Сейчас в РФ – 112.