1. Защита и обеспечение устойчивости рубля (ответственность за инфляцию)

Функции:

• Монопольная эмиссия наличных денег

• Проведение единой гос. ДКП

• Управление золотовалютными резервами

• Валютное регулирование и валютный контроль

• Установление валютного курса

• Установление порядка функционирования бирж

• Участие в разработке ПБ страны

2. Развитие и укрепление банковской системы рф ( в частности банков его уровня)

Функции:

• Гос. Регистрация и лицензирование кредитных организаций

• Установление видов банковских операций и порядка их осуществления

• Надзор за деятельностью КО

• Праивла БУ для КО

• Регистрация эмиссии Ценных Бумаг кредитных организаций

• Кредитор в последней инстанции для КО (система рефинансирования)

3. Обеспечение стабильности и развитие национ. Платежной системыФункции:

• Установление всех форм расчетов

• Установление стандартов расчетных документов

• Орагнизация межбанковских расчетов между самими коммерческими банками. РКЦ. ( больше 70% банковских расчетов проходит через расчетную систему ЦБ, некоторые виды налоговых расчетов проходят только через ЦБ)

• Определенный порядок расчетов с государственными иностранными организациями: физ. И юр. Лица

• 4.Развитие финансового рынка рф

• 5. Обеспечение стабильности фин. Рынка

Денежно-кредитная политика ЦБР – осущ-ся 2 методами (ден.кред экапансия и ден.кред рестрикция) и 8 инструментов.:

ЦБ наделен полномочиями по закону определенными инструментами

• Учетная ставка – прямого влияния на формирование % ставки не имеет, является ориентиром для ком. Банков, который отражает характер проведения ДКП, служит основой для депозитных и ссудных %; оказывает влияение на уровень ссуд.% в старне в связи стем, что%, уплачиваемый заемщиками в пределах ставки рефинансирования, банк относит на себестоимость, а то, что идет сверх ст. Реф. Идет на прибыль

Понижение ставки рефинансирования – экспансионистская политика ( расширение ден. Массы)

Повышение ст.реф – рестрикционная

• Нормативы обязательных резервов, депонируемые банками; часть своих привлеченных ресурсов хранится на резервном счете в ЦБ; макс.норма – 20%, сейчас примерно 5% ( от не резидентов) и 4% от резидентов. Цель – создание резерва на случай банкротства банка и регулирование ресурсов коммерческих банков. Средства хранятся в Цб на без%основе

• Операции на открытом рынке – купля продажа Цен.бум на вторичном рынке. Политика кредитной экспансии – скупка бумаг у их владельцев; рестрикция – размещение бумаг – регулирование доходности цен.бум

Разновидность сделки – РЕПО: 2 части: 1) одна сторона продает цен.бум другой стороне и одновременно берет на себя обязательство выкупить эту цен.бум в указанный срок. Этому обязательству на обратную покупку соответствует обязательство на обратную продажу, которое берет на себя вторая сторона. 20 обратная покупка цен.бум. по цене, отличной от первоначальной продажи. Разница между ценамипредставляет собой доход, который должна получить сторона, выступающая в качестве покупателя или продавца цен.бум. на первой стадии репо. Операции репо по сути являются кредитом под залог цен.бум

• Рефинансирование КО – кредитование КО в качестве кредитора в последней инстанции. Существуют кредиты: 1. под рын. Активы – под залог цен.бум. (внутридневной;овернайт (1день); ломбардный). 2.Под нерын.активы – ком.банк в качестве обеспечения предост ЦБ кредитные догворы, оформленные со своими клиентами и то обеспечение, которое клиенты предост им.

• Валютные интервенции – политика регулирования валютного курса. Режимы ВК – фиксированный и плавающий.

В РФ сегодня плавающий ВК. Он м.б. свободно плавающим (рын мех) и ограниченно плавающим. Сегодня у нас свободно+ограниченно плавающий ( нет валютного коридора, но регулируемый ВК). Методы регулирования : 1) рыночные (операции по купле продаже ЦБ иностранной валюты на бирже и межбанк. Рынке с целью приведения ВК к требуемой величине)

• Установление нормативов роста денежной массы – ЦБ устанавливает показатели роста ден.массы. в наст. Вр. Ориентир ДКП – М2 (М2=М0+М1 - остатки средств организаций и предприятий, насел-я на р/с и текущих счетах, депозитных счетах до востребования (в т.ч. краткосрочн) + ср-ва на срочн. Сч., откр. В банках)

• Прямые количественные ограничения – административный метод, используемый при необходимости (лимиты рефинансирования ком.банков на кредитный аукцион выносится лишь определенная сумма; регламентируются виды обеспечения, под залог которых может быть выдан кредит (напр, ценн бум) - для этого существует ломбардный список ЦБ; могут быть ограничены величины ссуд % в ком. Банках; м.б. устан маржа – «%, который платят банки»-«%, который они взыскивают с заемщиков». В 94 году – 3 %)

• Эмиссия Цб собственных облигаций, которые он размещает среди КО. По закону Цб м выпускать свои облигации на сумму не более разницы между макс возм величиной обязательных резервов (20%) и суммой фактических резервов КО, исходя из действующей нормы (4-5%)

1.4.Общая хар-ка 2-ого уровня БС РФ.

2-ой ур-нь БС РФ – это: КО+ филиалы и предст-ва иностр банков.

КО –те кредит учр-я, к-рые предост банк услуги для извлеч приб на осн лицензии ЦБ.

Закон опр-ет перечень банк опер и др сделок, к-рые м вып-ть КО.

Банк опер (вып-ют только КО):

1. Привлеч ден ср-в физ и юр лиц во вклады до востреб-я или на опр срок.

2. Размещ-е привлеч по п.1. ср-в от своего имени и за свой счет (право распоряж ими).

3. Откр-е и вед-е банк счетов юр и физ лиц (для юр лиц – р/с, для др банков – к/с, для физ лиц – текущ сч).

4. Осущ-е расч по поруч-ю физ и юр лиц, в т.ч. – по поруч-ю банков-корресп-тов, по их банк счетам.

5. Инкассация ден ср-в, векселей (при наступ срока платежа банк выдает клиенту деньги по векселю), платежн и расчетн док-тов, а также касс обслуж-е физ и юр лиц. (Инкассо – банк прин-ет док-т от клиента и обяз-ся по нему получ ден ср-ва для клиента).

6. Купля-продажа иностр валюты в нал и б/нал формах.

7. Привлеч во вклады и размещ драг металлов.

8. Выдача банк гарантий.

9. Осущ-е переводов ден ср-в (переводить м и через почту) по поруч-ю физ лиц без откр-я банк счета (за искл-ем почтовых переводов).

Проч опер и сделки:

1. Выдача поручит-в за 3-их лиц (поручителем м.б. юр и физ лица).

2. Приобр-е права треб-я от 3-их лиц исполн-я денежн обяз-в (факторинг).

3. Доверит упр-е ден ср-вами и др имущ по дог-ру с физ и юр лицами (трастовые опер).

4. Сейфовые опер.

5. Лизинговые опер и т.д.

КО – банки и НКО.

Банк – КО, к-рая имеет право осущ в совок-ти и одновр первые 3 вида банк опер.

Банки РФ – универс КО. Это означ, что, по законодат, банк имеет право совмещ традиц депозитно-ссуд опер с опер на РЦБ+ нек-рые опер с цен бум он м вып-ть в рамках общ лицензии (эмиссия собств цен бум, инвест-е рес-сов в цен бум, выдача кредитов под залог цен бум). Выступая на РЦБ как проф участник, банк д получ спец лицензию от ФСФР (брокер, дилер, деят-ть по дверит упр-ю, депозитарн, клиринг деят-ть).

По принадл-ти капитала все действ в РФ банки дел-ся на 3 гр:

1. Банки, осн на частн собств-ти (собств-ки – негос предпр-я или частн лица).

2. Банки, контролир гос-вом.

3. Банки с участием иностр капитала.