Лекция 3.2. Определение терминов

Тема 3. Права вкладчиков и виды вкладов

Занятие №68

Лекция 3.2. Определение терминов

- 45мин.

В данной теме термины применяются в таком значении:

Банковская тайна – информация, касающаяся деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна Банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношения с ним или третьим лицам при предоставлении услуг Банку и разглашение которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту.

Вкладной документ – сберегательная книжка или другой выданный учреждением Банка документ, который подтверждает заключенный с Банком договор и внесение средств.

Вкладчик – физическое лицо, которое разместила наличные (безналичные) средства на счете в Банке на договорных условиях.

Вноситель – физическое лицо, которое вносит средства (наличным или безналичным путем) на счет другого физического лица.

Вклад (депозит) – средства в наличной и безналичной форме в валюте Украины, размещенные физическими лицами на свои именные счета в учреждениях Банка на договорных условиях на определенный срок хранения или без срока под проценты и подлежат выплате владельцу счета в соответствии с законодательством Украины и условий договора.

Вкладной (депозитный) счет – счет, который открывается клиенту на договорной основе для хранения средств, которые передаются клиентом в управление на определенный срок или без срока под определенный процент (доход) и подлежат возврату клиенту в соответствии с законодательством Украины и условий договора.

Дата валютирования – указанная плательщиком в расчетном документе или в документе на перевод наличных средств дата, начиная с которой средства переведенные плательщиком получателю, переходят в собственность получателя.

Депозитные операции – операции, которые совершаются по вкладным (депозитным) и текущим счетам.

Договор – договор банковского счета или договор банковского вклада.

Договор банковского вклада – договор, который заключается между Банком и клиентом при открытии вкладного (депозитного) счета.

Договор банковского счета - договор, который заключается между Банком и клиентом при открытии текущего счета.

Доверенное лицо – физическое лицо, которое действует на основании доверенности другого физического лица, оформленной в порядке, предусмотренном законодательством Украины и порядком № 17-2 от 16.02.04.

Доверенность – письменный документ, который выдается одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Законные представители малолетнего лица – родители (усыновители), опекуны, представители учреждений, которые выполняют обязанности опекунов, родители-воспитатели, приемные родители, патронажные воспитатели.

Законные представители несовершеннолетнего лица – родители (усыновители), попечители, представители учреждений, которые выполняют обязанности попечителей, родители-воспитатели, приемные родители, патронажные воспитатели.

Идентификация физического лица-резидента – определение на основании оригиналов документов или надлежащим способом заверенных их копий следующих данных клиента:

• фамилии, имени и отчества;

• даты рождения;

• серии и номера паспорта или документа, который его заменяет, дату выдачи и орган, его выдавший;

• место жительства;

• идентификационного номера в соответствии с Государственным реестром физических лиц - плательщиков налогов и других обязательных платежей.

Осуществление идентификации физического лица-резидента подтверждается копированием страниц паспорта или документа, который его заменяет, документа, выданного органом налоговой службы, которая удостоверяет присвоение физическому лицу-резиденту идентификационного номера налогоплательщика, и других необходимых для выяснения личности клиента документов.

Идентификация физического лица-нерезидента - определение на основании оригиналов документов или надлежащим способом заверенных их копий следующих данных клиента:

• фамилии, имени и отчества (при наличии);

• даты рождения;

• серии и номера паспорта или другого документа удостоверяющего личность, дату выдачи и орган, его выдавший;

• гражданство;

• место жительства или временного пребывания.

Осуществление идентификации физического лица-нерезидента подтверждается копированием страниц паспорта или документа, который его заменяет, и других необходимых для выяснения личности клиента документов.

Инвестиционный счет – текущий счет, открытый нерезиденту-инвестору в уполномоченном банке Украины, для совершения инвестиционной деятельности в Украине, а также для возврата иностранных инвестиций, доходов и других средств, полученных иностранным инвестором от инвестиционной деятельности в Украине.

Иностранец – лицо, которое не находится в гражданстве Украины и является гражданином (подданным) другого государства или государств.

Капитализация процентов – процесс наращивания вклада за счет начисленных процентов. Дальнейшее начисление процентов происходит на сумму вклада с начисленными процентами.

Руководитель учреждения Банка:

• в главном операционном управлении – начальник главного операционного управления;

• в региональном управлении – начальник регионального управления;

• в филиале-отделении – управляющий филиалом-отделением;

• в ТОБО – управляющий или заведующий ТОБО.

Клиент – любое физическое лицо, которое пользуется услугами Банка.

Компенсационная выплата – надлежащая сумма компенсации, размер которой устанавливается ежегодными постановлениями Кабинета Министров Украины в соответствии с Законом Украины «О государственных гарантиях восстановления сбережений граждан Украины».

Компенсационные счета – внебалансовые счета, открытые в учреждениях Банка в соответствии с Законом Украины «О государственных гарантиях восстановления сбережений граждан Украины».

Контролер-кассир - работник, который объединяет обязанности контролера и кассира за одним операционным окном.

Средства – деньги в национальной валюте.

Малолетнее лицо – физическое лицо в возрасте до 14 лет.

Несовершеннолетнее лицо – физическое лицо в возрасте от 14 до 18 лет.

Недееспособное лицо – физическое лицо, которое вследствие хронического, постоянного психического расстройства не может осознавать значение своих действий и (или) руководить ими.

Неграмотный – физическое лицо, которое вследствие необразованности не может прочитать и подписать документы по счету.

Незрячий – физическое лицо, которое вследствие физического недостатка или болезни не может прочитать документы по счету.

Не пишущий – физическое лицо, которое вследствие физического недостатка или болезни не может собственноручно подписать документы по счету.

Нерезиденты-инвесторы – субъекты, которые ведут инвестиционную деятельность на территории Украины, а именно физические лица-иностранцы, которые не имеют постоянного места жительства на территории Украины и не ограничены в дееспособности.

Номинал депозита – сума средств, на которую заключен договор.

Объект депозитных операций – средства, переданные Банку на условиях, определенных договором.

Опека – устанавливается над малолетними лицами, которые лишены родительской заботы и физическими лицами, которые признаны недееспособными.

Лицо с ограниченной гражданской дееспособностью – физическое лицо, которое страдает психическим расстройством (которое значительно влияет на ее способность осознавать значение своих действий и (или) руководить ими) или злоупотребляет спиртными напитками, наркотическими средствами, токсическими веществами и др. и этим ставит себя и свою семью, а также других лиц, которых оно по закону обязано содержать в тяжелое материальное положение.

Лицо без гражданства – лицо, которое ни одно из государств в соответствии со своим законодательством не считает своим гражданином.

Сберегательная книжка – вкладной документ, который подтверждает заключенный с Банком договор и внесение физическим лицом средств на текущий или вкладной (депозитный) счет. В сберкнижке последовательно отображаются записи операций и остатки средств на счете.

Перевод компенсационного счета – передача между учреждениями Банка именного компенсационного счета с учтенными обязательствами.

Попечение – устанавливается над несовершеннолетними лицами, которые лишены родительской заботы, физическими лицами, гражданская дееспособность которых ограничена.

Текущий счет – счет, который открывается Банком клиенту на договорной основе для хранения средств и совершения расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов в соответствии с условиями договора и требования законодательства Украины.

Проценты – средства, которые начисляются и выплачиваются учреждением Банка вкладчику или его представителю за пользование вкладом.

Региональное управление Банка – филиал-Главное управление по г.Киеву и Киевской обл., филиал-Крымское республиканское управление и филиалы-областные управления Банка.

Субъекты депозитных операций – Банк и владельцы средств.

Территориально обособленное безбалансовое отделение (ТОБО) – обособленное структурное подразделение банка, которое не имеет статуса юридического лица и совершает от имени Банка банковские и другие операции, предусмотренные положением об этом отделении, на основании письменного разрешения, выданного Банком, в пределах операций, которые имеет право осуществлять Банк соответственно банковской лицензии, письменного разрешения Банка и филиала, которому подчинено ТОБО.

Определение типа ТОБО, сферы его деятельности и необходимых условий для обеспечения их функционирования осуществляется соответственно отдельным внутренним нормативно-правовым актам, которые утверждаются правлением Банка.

Уполномоченный сотрудник учреждения Банка – сотрудник учреждения Банка, на которого должностной инструкцией или приказом руководителя учреждения Банка возложено исполнение определенных обязанностей.

Учреждение Банка – центральный аппарат, региональное управление, филиал-отделение и ТОБО.

Физические лица – граждане Украины, иностранцы, лица без гражданства, которые не занимаются предпринимательской деятельностью.

Физические лица-нерезиденты – иностранцы, лица без гражданства, граждане Украины, которые имеют постоянное место жительство за пределами Украины в т.ч. те, которые временно находятся на территории Украины.

Физические лица-резиденты – граждане Украины, иностранцы, лица без гражданства, которые имеют постоянное место жительство на территории Украины, в т.ч. те, которые временно находятся за границей.

Филиала банка - региональные управления и филиалы-отделения.

Филиал-отделение – обособленное структурное подразделение Банка, которое не имеет статус юридического лица, выделенное на отдельный баланс и совершает от имени банка банковские и другие операции, предусмотренные положением о филиале, на основании письменного разрешения, выданного Банком, в пределах полученных Банком банковских лицензий и письменного разрешения.