- •Предмет, цели и задачи изучения дисциплины «Безопасность банковской деятельности».
- •Безопасность банковской системы России.
- •Положение кредитно-финансовой сферы в России.
- •Понятие безопасности банка и мер опасности «риск» и «угроза».
- •Классификация угроз безопасности банка.
- •Основные виды угроз безопасности банка, обстоятельства, способы и субъекты их реализации.
- •Имущество и инфраструктура банка.
- •Информация (информационные ресурсы), кадры и нематериальные блага банка.
- •Банк как субъект борьбы с противоправными посягательствами.
- •Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности банков.
- •Наиболее характерные приемы и способы совершения преступлений в банковской сфере.
- •Общая характеристика законодательства о банковской безопасности.
- •1. Трудовой кодекс Российской Федерации:
- •2. Нормы тк рф, иных федеральных законов, нормативных правовых актов, устанавливающие основания для отказа от заключения трудового договора с лицом, не отвечающим требованиям безопасности.
- •3. Нормативные акты Банка России, предписывающие создание системы защиты персонала банка от лиц, не отвечающим требованиям безопасности.
- •4. Нормы тк рф, иные законодательные и нормативные требования, предписывающие принятие работником стандартов поведения, направленных на защиту интересов банка, и обязательств по их соблюдении.
- •Правовые акты общего действия, обеспечивающие безопасность банков методами охранительного содержания.
- •Банковское законодательство.
- •Нормативные акты Банка России.
- •Внутренние нормативные акты банков.
- •Организация системы безопасности банка.
- •Субъекты обеспечения безопасности банка.
- •Средства и методы обеспечения безопасности банка.
- •Организация внутреннего контроля банка.
- •Организация службы безопасности банка.
- •Система технических средств обеспечения безопасности банка и технические средства охраны.
- •Технические средства защиты банковских операций и продуктов.
- •Технико-криминалистические средства. Использование технико-криминалистических средств и справочных материалов в процессе проведения «внутренней экспертизы».
- •Хищения денежных средств при совершении кредитных операций.
- •Мошенничество в сфере потребительского кредитования. Меры обеспечения безопасности в процессе потребительского кредитования.
- •Мошенничество в сфере кредитования юридических лиц. Меры обеспечения безопасности кредитных операций.
- •Хищения денежных средств в сфере расчетно-кассового обслуживания юридических лиц.
- •Особенности хищения денежных средств с использованием аккредитивов. Меры защиты от хищений с использованием аккредитивов.
- •Способы мошенничества при расчетах платежными поручениями.
- •Хищения денежных средств с использованием чеков. Меры предупреждения хищений денежных средств с использованием чеков.
- •Основные способы хищения денежных средств с использованием систем удаленного управления счетом («Банк-Клиент» и «Интернет-банкинг»). Предупреждение мошенничества при расчетах платежными поручениями.
- •Основные способы хищения денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт. Предупреждение хищений денежных средств банка с использованием пластиковых карт.
- •Правовая характеристика векселя. Риски в сфере вексельного обращения.
- •Хищение векселя путем кражи и присвоения. Меры защиты векселя от хищения путем кражи и от хищения путем присвоения.
- •Хищение векселя путем мошенничества. Меры защиты векселя от хищения путем мошенничества.
- •Злоупотребление полномочиями. Меры предупреждения злоупотреблений полномочиями.
- •Коммерческий подкуп. Меры предупреждения коммерческого подкупа.
- •Противоправные посягательства на сведения банка, составляющие банковскую, коммерческую и иную тайну. Основания и виды ответственности за нарушения законодательства о банковской тайне.
- •Характеристика субъектов незаконного получения или использования сведений, составляющих банковскую тайну. Способы незаконного получения и использования сведений, составляющих банковскую тайну.
- •Организация защиты банковской тайны.
- •Способы совершения преступлений в сфере компьютерной информации. Меры предупреждения преступных посягательств на компьютерную информацию банка.
- •Противоправные посягательства на кадровое обеспечение банка. Основные направления защиты кадрового состава банка.
- •Противоправные посягательства на нематериальные активы банка. Защита нематериальных активов банка
- •Система мер предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.
- •Бюро кредитных историй
- •Специальные аналитические технологии для предупреждения и расследования противоправных посягательств на безопасность банка
Наиболее характерные приемы и способы совершения преступлений в банковской сфере.
Преступления в банковской сфере условно можно разделить на две группы:
- насильственные преступления (убийства, налеты, грабежи и т.д.);
- «беловоротничковые» преступления (финансовые хищения и махинации).
Вторая группа преобладает как количественно, так и по объемам похищенных средств.
1- Насильственные преступления
1.1 Покушения на руководителей и персонал банков.
Наибольшую угрозу для банка представляют покушения на руководящих сотрудников банка. Наиболее распространенным видом преступлений против банкиров являются заказные убийства.
1.2 Похищения, вымогательства, кражи.
Рэкет, вымогательства, кражи имеют очень низкую раскрываемость.
1.3 Ограбления и налеты на банки.
Наиболее часто объектом налета становятся не центральные офисы банков, а их филиалы, отделения и валютные обменные пункты, уровень безопасности которых ниже или вообще находится на несоответствующем профилю учреждения уровне.
2 - Финансовые преступления
2.1 Махинации с государственными и бюджетными средствами.
Распространенное явление - это нерациональное и нецелевое использование государственных кредитных ресурсов и бюджетных средств. При непосредственном участии работников банковской сферы идет перекачка государственных денег в частные структуры.
2.2 Мошенничества с деньгами вкладчиков
Дела об обманутых вкладчиках стали важной социальной проблемой в России. Создано огромное количество финансовых и трастовых компаний, активно рекламировавших свою деятельность, а затем исчезавших бесследно.
2.3 Невозвращение средств в иностранной валюте из-за рубежа
Серьезным преступлением является невозврат или неполное возвращение валютной выручки, полученной от экспортных операций. Используются лжеэкспортные поставки, участниками которых являются работники ликероводочных и автомобильных заводов, таможен и банков.
2.4 Лжекредитование
Лжекредитование, то есть присвоение кредитов по фиктивным банковским гарантиям подставными фирмами. Сразу после получения кредита такие фирмы прекращают свое существование.
2.5 Подложные гарантийные документы
Например, фирма, используя подложные гарантийные документы Центрального банка, похищает деньги в коммерческом банке.
2.6 Мошенничество с кредитом под залог
Возможно получение кредитов под многократно заложенное имущество, под имущество, не зарегистрированное, под уже не принадлежащее данному лицу имущество и т.п. Возможны также вероятность предоставления фиктивного баланса предприятия и ложных сведений о имущественном и материальном состоянии, фиктивности самого коммерческого предприятия, предоставление поддельных гарантий.
Хищение кредитов фирмами, зарегистрированными по подложным документам.
Взаимное кредитование банков по сговору.
Хищение средств, незаконно используя генеральную доверенность Сбербанка
Многократное получение кредитов в разных банках
Хищение кредитов фирмами по поддельным договорам
Получение кредита под фальшивый контракт
Хищение денег по аккредитиву под поставку товаров
Попытка раскрытия аккредитива под поставку товаров
Мошенничество от имени авторитетных государственных структур, таких как Управление Центральным банком, Пенсионный Фонд и т.п.
2.16 Услуги по списанию средств из Фонда обязательных резервов 2.17 Поддельные приказы арбитражного суда
Обман банков с использованием поддельных удостоверений администрации Президента
Мошенничество от имени мэрии
Фальшивые авизо
Подложные мемориальные ордера
Мошенничества с применением компьютерной техники и телекоммуникаций. Некоторые направления развития компьютерных преступлений:
Махинации с чеками
Мошенничество с ценными бумагами
Международные финансовые преступления
Фальшивомонетничество и подделка государственных ценных бумаг
Мошенничества с пластиковыми карточками:
незаконное использование подлинных кредиток, которые были утеряны их владельцем или украдены у него;
использование частично переделанной карточки;
изготовление и использование поддельных карт.